كم من المال تحتاج إلى التقاعد؟

إذا كنت قد تساءلت يوما، "كم من المال أحتاج إلى التقاعد؟"، أنت لست وحدك. وإذا لم تكن قد أجبت على السؤال، فإنك لا تزال غير وحدك.

معظم الناس يدركون تماما أهمية المدخرات التقاعدية ومعظمنا على الأقل بعض المال وضعت بعيدا عن سنواتهم الذهبية. ولكن هل يكفي؟ وكيف نعرف كم هو "كاف"؟ كيف يمكن للمرء أن يعرف ما إذا كان على الطريق الصحيح للوصول إلى أهداف التقاعد؟

من الصعب أن تعرف بالضبط ما هو مطلوب للتقاعد مع الأمن المالي. ولكن من الممكن الحصول على تقدير جيد، والتي سوف تساعد بعد ذلك في معرفة كم لوضع بعيدا الآن للوصول إلى أهدافك.

فيما يلي الخطوات الأساسية لتقدير المبلغ الذي ستحتاج إليه للتقاعد:

1. تقدير الدخل الذي تحتاجه في التقاعد

تقدير الدخل اللازم للتقاعد ليس صعبا كما قد يبدو. يمكنك أن تبدأ مع الدخل الحالي الخاص بك وجعل عدد قليل من الحسابات للوصول إلى دخل التقاعد اللازم.

الحساب الأكثر بساطة هو استخدام الدخل الحالي، وضبطه للتضخم، ثم استخدام 80٪ من هذا المبلغ كدخل تقاعد مستهدف. إذا كنت لا رياضيات الرياضيات أو كنت لا تعرف كيفية استخدام آلة حاسبة مالية، يمكنك استخدام قاعدة 72 أو يمكنك ببساطة استخدام آلة حاسبة التضخم على الانترنت

مع حكم 72، يمكنك تقسيم 72 حسب المعدل وتحصل على عدد السنوات التي يستغرقها لمضاعفة المبلغ.

72 مقسوما على 3 هو 24. وهذا يعني أنه في غضون 24 عاما، ستكون تكلفة المعيشة (وبالتالي حاجتك للدخل) ضعفي ما هي عليه اليوم.

من المرجح أن يكون هذا التقدير الأفضل والأكثر دقة آلة حاسبة التضخم عبر الإنترنت (حساب المعدل الثابت الآجل). على سبيل المثال، قمت بكتابة $ 75، 000 للدخل اليوم واستخدام إطار زمني من 20 عاما.

تقول الآلة الحاسبة إن القيمة المستقبلية (أو الدخل المستقبلي المطلوب في مثال التقاعد) حوالي 135 ألف دولار.

الآن نحن نضاعف 135 ألف دولار بنسبة 0. 8 أو 80٪ ونحصل على 108 آلاف دولار تقدير كم الشخص أو الأسرة المعيشية التي تكسب 75 ألف دولار اليوم سوف تحتاج إلى حوالي 20 إلى 30 عاما من الآن في التقاعد. حساب 80٪، في حال كنت أتساءل، هو معيار في التخطيط المالي أن بعض المستشارين استدعاء نسبة استبدال الأجور. ومعظم المتقاعدين لا يحتاجون إلى 100 في المائة من دخلهم قبل التقاعد و 80 في المائة يميلون إلى أن يكونوا كافيين في المتوسط. إذا كنت تريد أن تكون متحفظا، قد تستخدم 85٪ أو 90٪ بدلا من ذلك.

2. الحصول على تقديرات حول مصادر التقاعد (بخلاف الاستثمارات)

هل تتوقع أن يكون لديك مصادر للدخل غير المدخرات الخاصة بك؟ على الرغم من أن الضمان الاجتماعي لا يبدو موثوقا بالنسبة لبعض الناس، فإنه من غير المرجح أن تختفي. أن تكون متحفظا، أن ننظر في بيان الضمان الاجتماعي الخاص بك واستخدام سن التقاعد الكامل لاستخدامها مع العمليات الحسابية.إذا تم تغيير المنفعة من قبل الحكومة الفيدرالية، فمن المرجح أن تغيير قواعد أخذ الفائدة في وقت مبكر (المحدد حاليا في سن 62).

باستخدام مثال الحساب في الخطوة السابقة، لنفترض أنك تقدر أرباح الضمان الاجتماعي بمبلغ 20 ألف دولار في السنة.

الآن طرح ذلك من الخاص بك $ 108، 000 تقدير للدخل وكان لديك الآن 88 $، 000 المطلوبة من الاستثمارات.

إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للحصول على مزيد من مصادر الدخل، مثل معاش من صاحب العمل الخاص بك، يمكنك أن تفعل الشيء نفسه لهذا المبلغ وطرحه من ما ستحتاجه في التقاعد.

3. تقدير مقدار الدخل الاستثماري الذي يمكنك القيام به سنويا وجعله آخر 30 سنة

أكبر خطر على معظم المتقاعدين ليس سوق الأسهم المتضرر ولكن خطر النجاة مدخراتهم. لذلك، ما لم يكن لديك تاريخ عائلي من المرض أو السرطان، فمن الحكمة أن نتوقع أن يعيش إلى سن 90 أو أعلى.

كيف يمكنك جعل دخل التقاعد الخاص بك يستمر لمدة 30 عاما على الأقل؟ ومن المبادئ التوجيهية العامة الأخرى لإيرادات التقاعد قاعدة 4٪، مما يشير إلى أن معدل الانسحاب الجيد في السنة الأولى للتقاعد هو 4٪ من إجمالي أصول التقاعد.

من هذه النقطة إلى الأمام، يمكنك زيادة مبلغ السحب السنوي بنسبة 3٪ أخرى لاستيعاب زيادة التضخم.

تذكر أيضا مبلغ 4٪ آخر، وهو معدل العائد السنوي على الاستثمارات يجب أن متوسط ​​لجعل أموالك تستمر لمدة لا تقل عن 30 عاما.

للحصول على مثال بسيط، لنفترض أنك تمكنت من توفير مليون دولار بحلول سن 65. 4٪ من 1 مليون دولار هو $ 40، 000. وهذا سيكون مبلغ السحب الخاص بك في السنة واحدة من التقاعد. في العام الثاني، يمكنك سحب $ 41، 200 (40، 000 زائد 3٪). إذا كنت على مواصلة مع زيادة 3٪ في كمية الدولار كل عام، هل يمكن أن نتوقع أن تستمر الأموال لمدة 30 عاما أو أكثر.

4. تحديد مقدار ما يمكن تحقيقه للوصول إلى هدف التقاعد

مرة أخرى، يمكننا استخدام بعض المعدلات والقواعد العامة للإبهام للوصول إلى تقدير جيد لكمية الأموال التي يجب أن تكون قد وضعت بعيدا قبل الانتقال إلى التقاعد الكامل.

إذا كنت لا تعرف كيفية استخدام آلة حاسبة مالية، أفضل رهان هو استخدام آلة حاسبة التقاعد على الانترنت. هذا التخطيط التخطيط التقاعد من بانكريت. كوم يقوم بعمل جيد لتغطية أساسيات ما كنت قد أظهرت لك هنا.

5. لا تقلق، كن سعيدا

إذا كنت عاديا، فسوف تكتشف أنك لا توفر ما يكفي من المال لتأمين التقاعد بما فيه الكفاية مع المدخرات الحالية الخاصة بك. ولكن كل ما يمكنك القيام به هو افضل ما لديكم والقلق على الأمن المالي في المستقبل الخاص بك لا ينبغي أن يكون سبب للتآكل في نوعية حياتك الحالية.

إذا كان أي عزاء، فإن المتقاعدين غالبا ما يجدون أنفسهم يشعرون بالملل وعدم تحقيقها دون الانخراط في أنشطة منتجة وتفاعلية مع الآخرين. تخمين ما يصف هذا - وظيفة!

ولكن ليس لديك للعمل في مهنة مجهدة وربما ليس شيئا بدوام كامل. قبل 10 سنوات على الأقل من التقاعد المتوقع الخاص بك، والبدء في النظر في خطوط العمل التي قد لا تدفع كثيرا ولكن تستمتع.أو إذا كنت بالفعل مثل وظيفتك الحالية، بدء التخطيط لشبه التقاعد، حيث كنت تعمل ساعات أقل.

من خلال القيام بشيء تستمتع به، لن تشعر بأنك تعمل. ومع الوقت الاضافي، سوف تكون قادرة على إبطاء والقيام بأشياء أخرى كنت قد غاب سابقا في الحياة، مثل السفر أو مجرد أخذ قيلولة بعد الظهر.

انظر أيضا: 6 خطوات التخطيط المالي وتفعل ذلك بنفسك أو استئجار مستشار مالي

تنويه: المعلومات الواردة في هذا الموقع مخصصة لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها المشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.