استراتيجيات الديون التي لا تعمل دائما

الخروج من الدين هو هدف مالي كبير لكثير من الناس. في حين أنه من المهم للحد من عبء الديون الخاصة بك ومحاولة البدء في خلق الثروة من المهم أيضا أن تتخذ الخطوات الصحيحة نحو سداد الديون الخاصة بك. في الواقع، هناك عدد قليل من الطرق الشائعة التي يستخدمها الناس لمساعدتهم على الخروج من الديون التي يمكن في نهاية المطاف القيام حتى أكثر ضررا من الخير. وهنا بعض الأشياء التي قد ترغب في التفكير مرتين في سعيكم لتصبح خالية من الديون.

- 1>>

لا تستخدم الأسهم المنزلية لدفع بطاقات الائتمان

منذ وقت ليس ببعيد استخدام حقوق الملكية في منزلك لتمويل كل شيء من العطلات إلى توحيد الديون كان كل الغضب. على الورق، فإنه غالبا ما يبدو وكأنه فكرة جيدة لأنك قادرا على الاستفادة من بعض المال الخفي بأسعار فائدة منخفضة بأسعار معقولة. وعندما يتعلق الأمر إلى توحيد الديون بطاقة الائتمان هذا يبدو وكأنه لا التفكير. إذا كنت تستطيع التخلص من جميع بطاقات الفائدة العالية وجعل دفعة واحدة واحدة لديها معدل منخفض لطيفة من شأنها أن تكون شيئا جيدا، أليس كذلك؟

ليس بهذه السرعة. والمشكلة الكبيرة في هذه الطريقة تتعلق بالفرق بين الدين المضمون وغير المضمون. بطاقات الائتمان غير مضمونة مما يعني عدم وجود ضمانات تدعم البطاقة. إذا كنت لا تسدد بطاقة الائتمان الخاصة بك قد تضطر إلى طرح مع المكالمات جمع والضرر لدرجة الائتمان الخاصة بك، ولكن هذا عن مدى ذلك.

إذا كنا نتحدث عن قرض الرهن العقاري أو السيارات نحن نتعامل مع الديون المضمونة.

هذا يعني فقط أن الأصل الأساسي يستخدم كضمان للقرض. الآن إذا كنت لا تجعل المدفوعات البنك هو الذهاب الى اتخاذ منزلك بعيدا. إذا لم تتمكن من سداد قرض حقوق الملكية المنزلية أو خط الائتمان قد تضطر إلى بيع المنزل حتى يتمكن البنك من استرداد المال. كما ترون، إذا كنت تستخدم قرض الأسهم المنزلية لتسديد بطاقات الائتمان الخاصة بك كنت تداولها فقط في هذا الدين غير المضمون للدين المضمون وكنت قد تفقد منزلك إذا كنت لا تستطيع مواكبة المدفوعات.

لا تنقر في 401 (k)

إذا كان لديك خطة 401 (ك) في العمل هناك فرصة جيدة أن يسمح لك الاقتراض منه مع القرض. هذه القروض غالبا ما تبدو فكرة جيدة لأنك مجرد اقتراض بعض من المال الخاص بك ودفعها مرة أخرى مع مرور الوقت. لذلك، يمكنك أساسا اقتراض المال بشروط جذابة، ودفع الديون عالية الفائدة، وبعد ذلك في بضع سنوات لديك 401 (ك) تجديدها. مرة أخرى، يبدو أنها استراتيجية جيدة في البداية، ولكن هناك الكثير من المشاكل مع هذه الفكرة.

أولا وقبل كل شيء، هذا المال هو المقصود للتقاعد وانه يحتاج الى وقت للنمو. إذا كنت تقترض المال من خطة التقاعد الخاص بك كنت تأخذ أساسا من كل ما تم استثماره في وفقدان أي مصلحة محتملة أو النمو قد رأى خلاف ذلك. حتى لو كان لا يبدو وكأنه صفقة كبيرة في ذلك الوقت يمكن أن يكون لها عواقب كبيرة على المدى الطويل.

الأشياء الأخرى التي يجب مراعاتها هي العواقب إذا تركت وظيفتك أو فقدتها. في معظم الوقت سوف تحتاج هذه القروض إلى سداد كامل في غضون 60 إلى 90 يوما بعد إنهاء. إذا لم يتم دفع القرض بالكامل فإنه سيتم التعامل معه على أنه توزيع. التوزيعات خاضعة للضريبة وإذا كنت تحت سن 59. 5 فإنها تخضع لعقوبة سحب إضافية 10٪ في وقت مبكر.

وهذا قد يترك لك بسبب مصلحة الضرائب 30٪ أو أكثر على القرض الخاص بك. أوتش! وقد ينتج عن ذلك فاتورة ضريبية غير متوقعة يبلغ مجموعها آلاف الدولارات.

إذا كان لديك قديم 401 (ك) من وظيفة سابقة فإنه من المغري أن نقود بها واستخدام المال لسداد الديون. مرة أخرى، من خلال القيام بذلك كنت وضع التقاعد الخاص بك في خطر عن طريق الحد من مقدار المال كنت قد استثمرت والعمل على النمو. ليس ذلك فحسب، ولكن نفس الضرائب والعقوبات تنطبق حتى تتمكن من رمي 30٪ من أموالك بعيدا.

أفضل الطرق لتسديد الديون

في حين أن استخدام حقوق الملكية في منزلك وإغارة بيتك عش التقاعد ليست أفضل الطرق لتسديد الديون لا تزال هناك الكثير من البدائل الجيدة.

أولا، أنشئ ميزانية. أفضل شيء واحد يمكنك القيام به لمساعدتك على دفع الديون الخاصة بك هو خلق ميزانية واقعية أن تحرر بعض النقدية الإضافية التي يمكن تطبيقها على المدفوعات ببطاقتك الائتمانية.

هناك المزيد من المال المجاني في ميزانيتك مما تعتقد، لذلك ابحث عن طرق للعثور على بعض تلك النقدية الخفية.

بعد ذلك، تحتاج إلى إجراء أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر. عند إجراء الحد الأدنى من الدفع على بطاقة الائتمان الخاصة بك كنت تفعل أكثر قليلا من دفع رسوم التمويل. وهذا يعني أنك سوف تسدد هذا الدين لسنوات عديدة.

وأخيرا، يجب أن تعيش تحت وسائلك. إذا وجدت نفسك في ديون بطاقة الائتمان هناك فرصة جيدة أن كنت تعيش وراء ما يمكن أن تحمله. من خلال اعتماد نمط الحياة التي تتطلب إنفاق أقل من المال مما جعل لكم سوف تكون على ما يرام في طريقك إلى الأمن المالي.