كيف يمكن لضرائب الضمان الاجتماعي وانسحاب الجيش الجمهوري الايرلندي التفاعل < حساب إيرا إضافي أو 401 (

يمكن أن تكون الضرائب معقدة في التقاعد. إذا كنت تأخذ سحب إضافي من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك سنة واحدة، ومعدل الضريبة الخاصة بك يمكن أن تصل إلى الارتفاع العام. من الصعب العثور على إجابات عن كيفية عمل كل شيء. وهنا سؤال من قارئ واحد كان يحاول تقدير أثر انسحاب الجيش الجمهوري الايرلندي على فوائد الضمان الاجتماعي في المستقبل.

سؤال

"مرحبا دانا،

لدي سؤال عن ضرائب 401 (ك) / إيرا وضرائب الضمان الاجتماعي.

أن أي سحب يتم فرض ضريبة على المعدلات الحالية وأن يتم فرض ضريبة على مزايا سس في 50 أو 85٪ اعتمادا على مستويات الدخل الإجمالية

مشكلتي هي أن زوجتي وأنا أريد أن نبيع منزلنا الحالي، ونقل، وشراء جديد واحد، ونحن على حد سواء أكثر من 62 وكلاهما تلقي سس مع الفوائد الإجمالية من حوالي 30، 000. $. لنقل وشراء منزل جديد يتطلب أن نسحب حوالي 60،000 $ من إيرا لدينا و 401 (ك) ق لقد نظرت في (إرس) وموقع (سا) على شبكة الإنترنت (سا) وبلدي هو أنه عندما يذكرون فرض ضرائب على مزايا الضمان الاجتماعي (سس)، فإنهم يعاملونها على أنها انخفاض في الفوائد على المدى الطويل.

الضرائب على إجمالي الدخل للسنة التي نسحبها؟ هل ستبقى استحقاقات الضمان الاجتماعي في المبالغ الحالية بالنسبة لنا للسنوات المقبلة أم أنها تنخفض لأن دخلنا قفز لمدة سنة واحدة؟

هل هناك طريقة أفضل؟ شكرا لك في الإعلان فانس لقراءة هذا و ردكم.

أنسور

"عزيزي،

أعتقد أنني أفهم سؤالك.

اسمحوا لي أن أقدم بعض التوضيحات لمحاولة الحصول على إجابة، أولا، نعم، يتم سحب الضرائب إيرا على دخلك الحالي ولكن الضرائب المفروضة على الضمان الاجتماعي ليست بسيطة مثل 50٪ أو 85٪ من الضرائب الخاضعة للضريبة، و "مصادر أخرى" للدخل (تسمى الدخل المشترك أو الدخل المؤقت) تدخل في صيغة، والنتيجة هي في أي مكان من 0 إلى 85٪ من إعانات الضمان الاجتماعي الخاصة بك يمكن أن تخضع للضريبة.

لذا قد ينتهي الأمر إلى أن 12٪ من استحقاقاتك تخضع لضرائب الدخل، أو 77٪ على سبيل المثال، يتم إعادة حساب كل عام بناء على مصادر الدخل المختلفة.

ومع ذلك، هذه الضريبة لا انخفاض في الفوائد على المدى الطويل، وأعتقد أنك (أو ربما المعلومات على موقع سا ) قد يكون مربكا شيء يسمى الحد الأرباح مع ضريبة الحد الحد الأرباح وقال إذا كنت تقوم بجمع الضمان الاجتماعي قبل أن تصل إلى سن التقاعد الكامل، وكان لديك موك جدا ساعة، فإنك قد تدين لبعض منافع الضمان الاجتماعي الخاص بك مرة أخرى. لا ینبغي أن یطبق حد الأرباح ھذا في وضعك کإجراء إضافي إيرا أو انسحاب 401 (ک) لا یعتبر دخل مکتسب.

لذلك، كما كنت قد وصفت ذلك، فإنك لن تدفع سوى ضريبة الدخل على الانسحاب الإضافي، مما قد يسبب المزيد من مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك لتكون خاضعة للضريبة (وهو ما يعني المزيد من الضرائب المستحقة) ولكنها لن تنطبق إلا على السنة التقويمية التي حدث فيها هذا السحب الزائد (وبالتالي الدخل الإضافي الخاضع للضريبة).لن يكون هناك تخفيض في مزايا الضمان الاجتماعي.

الآن، على سؤالك "هل هناك طريقة أفضل؟" قد يكون هناك، ولكنه ينطوي على الكثير من التحليل. علی سبیل المثال، ھل یمکنك استخدام خط ائتمان منزلیة للائتمان من أجل التوصل إلی دفعة مقدمة لتجنب انسحاب إضافي من إيرا / 401 (k)؟

هل يمكن أن تنشر إيرا / 401 (k) على مدى عامين تقويميين؟ هل عادة ما تأخذ السحب إيرا / 401 (k) لتلبية احتياجات الدخل الخاص بك؟ هل لديك الرهن العقاري؟ سيكون لديك الرهن العقاري على منزلك الجديد؟ وبالنظر إلى كل هذا بطريقة تشمل الأثر الضريبي يأخذ العمل - ولكن في بعض الأحيان أنه يؤدي إلى وفورات كبيرة من خلال إيجاد وسيلة لتنسيق القرارات الخاصة بك للحد من فاتورة الضرائب المتوقعة خلال التقاعد.

نأمل أن يساعد هذا، وكما ذكرت أنك من الجاموس، نيويورك، هل تتحرك في مكان ما أكثر دفئا؟