ميريل لينش التقاعد حاسبة وأهداف الادخار

كيف تعرف بالضبط كم تحتاج إلى التقاعد؟ إنه ليس سهلا. حسنا، فإنه يبدأ من السهل، ولكن بعد ذلك يحصل معقدة جدا. الجزء السهل هو الخروج مع عدد نظري لتبدأ، والذي ينطوي على الكثير من الافتراضات والتقديرات. الجزء المعقد هو كيفية تقدير أو افتراض للحياة الحقيقية، والتي يمكن أن خداعنا في التفكير الأشياء ستكون دائما على ما يرام أو رهيب على الرغم من أننا لا نعرف أي شيء سيحدث.

ومع ذلك، إذا كنت تستطيع تجاهل "غير معروف"، يمكنك التوصل إلى عدد تقاعد معقول تماما. وإليك كيفية ذلك.

ما هو عمر التقاعد الخاص بك؟

عليك أن تبدأ من خلال تقدير عدد السنوات التي سوف تعيش في التقاعد. الحديث عن غير معروف، أليس كذلك؟ ولكن النظر في متوسط ​​العمر المتوقع لشخص من عمرك ونوعك، بالإضافة إلى النظر في الأعمار التي قد يكون أجدادك أو الوالدين قد وافته المنية وقد تحصل على شعور من العمر الخاص بك. عامل في أي سن تتوقع أن يتقاعد. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في التقاعد في 65 وكنت تعتقد أنك سوف تعيش إلى 85، ثم تتوقع أن تعيش في التقاعد لمدة 20 عاما. هل يمكن أن يعيش على ماضي 85 جيدا أو لا، ولكن، في الوقت الراهن، لديك هدف لتبدأ.

ما هو راتب التقاعد؟

الشيء التالي الذي تريد تقديره هو مقدار دخل اليوم الذي تحتاجه للعيش فيه. في التقاعد، قد تكون قادرة على خفض النفقات (عن طريق الحصول على أطفال رفعت، تقليص المنزل، أو القضاء على الديون بما في ذلك الرهن العقاري) وأقل حجما مما تفعله الآن، أو قد ترغب في نفس مستوى المعيشة لديك حاليا.

كحد أدنى، يجب أن تخطط على الحاجة إلى 80٪ من الدخل الحالي، قاعدة أفضل من ذلك هو 85٪. أو قد يتم تعيين على 100٪، وإطلاق النار على مستوى أعلى من 120٪.

ساي جايمي يجعل $ 50، 000 حاليا. بعد إنشاء الميزانية، وقالت انها تقرر أنها يمكن أن يعيش في الواقع على 40،000 دولار، حتى انها تحدد هدف التقاعد لها في 80٪ من دخلها الحالي.

وقالت إنها تخطط للتقاعد في 70 ومع سجل عائلتها أنها تشير إلى أنها من المرجح أن يعيش إلى حوالي 90.

أبسط حساب هو $ 40، 000 × 20 سنة = 800000 $، ولكن، كما قلت، وهذا هو ممارسة معقدة. ما تريده حقا هو المبلغ الذي يولد في الفائدة السنوية المال تحتاج إلى العيش على. في هذه الحالة، 800 $، 000 قد تعمل فعلا. إذا كان لديك 800،000 $ واستثمرت بحيث كنت كسب 5٪ الفائدة السنوية، والمحفظة الخاصة بك يمكن أن تدفع 40،000 $ في السنة دون الحاجة إلى تلمس الرئيسي. وبطبيعة الحال، بعض السنوات يعود السوق أقل بكثير، وفي بعض أكثر من ذلك بكثير. إذا كان لديك افتراض العائد السنوي أقل، ويقول 3٪، ثم سوف تحتاج ما يقرب من 1 $. 4 ملايين لتوليد 40،000 دولار سنويا. وهذا ليس حتى النظر في التضخم والضرائب أو سنوات طويلة من سوء أداء الأسواق.خاصة إذا كنت تقاعد خلال واحدة من هذه الفترات، فإنه يمكن أن يكون لها تأثير على الافتراضات الخاصة بك. انظر ما أعنيه عن معقدة؟

ولكن أداء السوق والتضخم هما فقط من الأمور التي تتعقيد عند الابتعاد عن السيناريوهات الافتراضية والواقعية. هناك أيضا الضمان الاجتماعي. إذا كنت تتلقى الضمان الاجتماعي، التي سوف تساعدك على تلبية النفقات الشهرية.

إذا احتاجت جيمي $ 3300 شهريا للعيش، والضمان الاجتماعي يدفع 1500 دولار شهريا، يتم تخفيض حصتها إلى 1800 $. وهذا من شأنه أن يقلل من نصف المبلغ الذي تحتاجه لإنقاذ للعيش على قيد الحياة. ولكننا نعلم جميعا أن مسألة الضمان الاجتماعي معقدة. نحن جميعا نتلقى تلك البيانات السنوية في البريد السماح لنا أن نعرف ما سيكون لدينا مبلغ سنوي. إذا كنت متفائلا، يمكنك الذهاب مع هذا العدد كما الافتراضي الخاص بك، أو التقليل إلى نطاق وفقا لمستواك من السخرية (حسنا ربما الواقعية، ولكن لدي أمل).

المضاعفات يمكن أن تقترن افتراضات التقاعد

جيمي قد تريد أن لا تزال تبادل لاطلاق النار لهدف أعلى. ليس فقط لأنها متشككة انها سوف ترى من أي وقت مضى الاختيار الضمان الاجتماعي أو أنها تعتقد الضرائب والتضخم ليس لديها مكان للذهاب ولكن حتى، ولكن أيضا لأنها تريد أن تخطط لتلك النفقات غير المتوقعة التي يمكن أن تأكل بعيدا في ميزانيتها التقاعد.

الرعاية الصحية والمشاكل الصحية هي مثال واضح. إن أحد الأمراض التي تهدد الحياة يمكن أن يمسح بسرعة جزءا من مدخراتها واهتمامها. يمكن أن تخطط خلال سنوات عملها لوضع المال جانبا كل شهر للتأمين على الرعاية طويلة الأجل، مما يساعد على دفع في المنزل والرعاية التمريضية مرفق. ولكن سيكون هناك نفقات التأمين لا يغطي.

سوق الأسهم المتقلبة، وارتفاع ضريبة الدخل أو معدلات الأرباح الرأسمالية والتضخم المستشري هي مخاطر أخرى على دخل التقاعد الخاص بك. ولكن على الجانب الإيجابي، تذكر أن المتقاعدين لا يأخذون كل مدخراتهم في آن واحد. يجب أن تستمر أموالك في العمل بالنسبة لك، وكسب الفائدة وتوزيعات الأرباح حتى عند البدء في اتخاذ التوزيعات.

ومع ذلك، إذا كانت جيمي تقوم بالإدخار والاستثمار بجد في 401 (ك) لجزء كبير من سنوات عملها، يجب أن يكون هدفها ممكنا. يمكنك استخدام آلة حاسبة التقاعد مثل معهد بحوث الموظفين المربى E $ توقيت أو الهوى التفاعلية التقاعد آلة حاسبة في ميريل لينش لمعرفة ما هو ممكن بالنسبة لك. مع هذه الآلات الحاسبة، يمكنك تغيير الافتراضات الخاصة بك لتغيير النتيجة. ماذا لو قمت بحفظ 2٪ أكثر في السنة، عملت سنة إضافية أو سنتين، وهلم جرا.

أن نكون صادقين، وذلك باستخدام تلك الآلات الحاسبة يخيفني دائما. النتيجة النهائية تبدو غير قابلة للتحقيق حتى، انها مثل لقد فشلت قبل حتى محاولة. إن إنشاء هدف رقم التقاعد أمر منطقي بالنسبة لبعض الناس، ولكن بالنسبة للآخرين، من الأسهل التفكير في توفير مبلغ 200 دولار شهريا أو 6٪ إلى 10٪ من راتبك السنوي (إن توفير 18٪ هو الهدف الذي يوصي به مركز أبحاث التقاعد). ويقول بعض الخبراء الماليين تهدف إلى إنقاذ 12 مرة على الأقل راتبك الحالي. إذا كنت تحصل للتو من الناحية المالية، فإنه من الأهم لتوفير ما تستطيع من أن تهدف لهذا العدد المستحيل الذي ينتهي بك الأمر في توفير أي شيء.

إن المحتوى الموجود في هذا الموقع هو فقط لغرض المعلومات و المناقشة فقط. وليس المقصود منها أن تكون المشورة المالية المهنية، وينبغي أن لا يكون الأساس الوحيد لقرارات الاستثمار أو التخطيط الضريبي الخاص بك. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.