أفضل الممارسات لإنشاء سجل ائتماني جديد

عندما لا يكون لديك سجل ائتماني، قد يكون من الصعب ومحبطة عند محاولة الحصول على بطاقة ائتمان أو نوع آخر من القروض. ومع ذلك، فإن إنشاء تاريخ الائتمان الأولي الخاص بك يمكن أن يكون الصيد -22. إذا لم يكن لديك رصيد، وليس العديد من الأماكن على استعداد لإعطائك الائتمان، ولكن كيف يمكن أن تقوم من أي وقت مضى الائتمان إذا لم يكن أحد على استعداد لإعطائك أي؟

فهم ما المقرضين يبحثون عن

منذ كنت تبحث لإنشاء الائتمان لأول مرة، المقرضين لا يمكن أن ننظر إلى النتيجة فيكو الخاص بك لتحديد ما إذا كان أو لم يكن لإقراض المال.

في هذه الحالات، يجب عليهم فحص العوامل الأخرى التي يمكن أن تساعدهم على تقرير ما إذا كنت تمثل مخاطر ائتمان أم لا.

• الحسابات المصرفية: لا تحتاج إلى درجة الائتمان لفتح حساب فحص في البنك الذي تتعامل معه. وبما أنه لا يتطلب فتح الائتمان، فإنه لا يتم أيضا إبلاغ مكاتب الائتمان لإنشاء أي الائتمان. ومع ذلك، يمكن أن يكون سجل حسابك عنصرا حيويا عندما ينظر المقرضون في منحك بطاقة ائتمان أو قرض للمرة الأولى.
• تاريخ التوظيف: هناك عامل مهم آخر يراه المقرضون هو تاريخ عملك. إنهم يريدون معرفة ما إذا كنت قادرا على شغل وظيفة أو إذا كانت هناك فترات من البطالة. قدرتك على الاحتفاظ بعمل ثابت يمكن أن يحسن من احتمال الحصول على الموافقة.
• تاريخ الاقامة: سوف يتطلع المقرضون أيضا لمعرفة عدد المرات التي تتحرك فيها وما إذا كنت تستأجر أو تملكها. كما هو الحال مع تاريخ التوظيف، فإنه يدفع إلى إقامة مستقرة. امتلاك منزل، حتى لو كان فقط بالاشتراك مع الزوج، يحمل بعض الوزن أيضا.

• المرافق في اسمك: حتى من دون تاريخ الائتمان، فمن الممكن الاشتراك في العديد من المرافق باسمك. كما أن وجود فاتورة الكهرباء أو الغاز أو الهاتف أو الكابل أو خدمة المياه باسمك يساعد أيضا. مجرد وضع اسمك على هذه الحسابات لن يثبت درجة الائتمان، ولكن يمكن أن يكون مفيدا للمقترضين لأول مرة.

ابدأ بالبنك

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتعزيز فرصك في إنشاء الائتمان. أول شيء هو فتح والحفاظ على فحص وربما حتى حساب التوفير في البنك. وهذا مفيد بطريقتين. عندما يكون لديك حسابات مصرفية نشطة في وضع جيد، فإنك تثبت أنه يمكنك إدارة الأموال. إن إقامة عالقة مع بنك يحسن فرص حصولك على قرض أو بطاقة ائتمان من خاللها. إذا كنت تجري بالفعل نشاطا تجاريا مع أحد البنوك، فيجب أن يكون هذا هو المكان الأول للبحث. هم يعرفونك ويقدرون عملك. هذه العلاقة القائمة يجب أن تحمل بعض الوزن عند طلب الائتمان.

تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان من متجر

ربما كنت تسوق في المركز التجاري وسئلت عما إذا كنت ترغب في الاشتراك في بطاقة الائتمان الخاصة بالمتجر لتوفير 10٪ من عملية الشراء ولكن تم رفضها بأدب.عموما، بطاقات تخزين هي فكرة سيئة لأنها إغراء لكم في ذلك الخصم مقدما، ثم معدل الفائدة الجارية مرتفع جدا.

إن تجنب هذه البطاقات عادة ما يكون فكرة جيدة، ولكن سهولة الحصول على هذه البطاقات قد تكون أمرا جيدا إذا كنت تواجه مشكلة في إنشاء رصيد. إذا كنت قد صدمت في البنك، قد ترغب في النظر في التحقق مع واحدة من متجر ونرى ما هو نوع من البطاقات التي تقدمها.

إذا تمت الموافقة عليك، يجب أن تكون منضبطة واستخدامها بشكل صحيح. لا تعامل هذه الأداة الشرائية الجديدة كأموال مجانية. تعتبره ببساطة وسيلة لإيجاد ائتمان جيد. من المحتمل أن يكون الحد منخفضا، ولكن يجب إجراء عملية شراء أولية معه ثم دفع الرصيد بالكامل. وبمجرد أن تكون البطاقة نشطة، ينبغي أن تبدأ في إبلاغ مكاتب الائتمان. الحفاظ على تاريخ دفع جيد على هذه البطاقة بحيث يمكن الاعتماد على التاريخ الائتمان الخاص بك عليه.

عند فشل كل شيء

إذا كنت قد حاولت البنك أو متجر أو حتى شركات بطاقات الائتمان مباشرة وفشلت، لا يتم فقدان كل شيء. الائتمان المضمون هو الملاذ الأخير، ولكن من الأسهل بكثير الحصول على الائتمان غير المضمونة.

عندما يتم تأمين بطاقة ائتمان أو قرض، فهذا يعني أن هناك أصلا مرتبطا بالحساب الذي يمكن للمقرض أن يتخذه في حالة عدم الدفع.

عندما يكون لديك قرض عقاري أو قرض سيارة، فهي قروض مضمونة. إذا كنت لا تجعل المدفوعات، فإن المقرض اتخاذ منزلك أو سيارة لتلبية الديون.

يمكنك أن تضع نفس الشيء في معظم البنوك مع بطاقة الائتمان المضمونة التي تتطلب منك إيداع الأموال في حساب لتأمين بطاقة الائتمان. على سبيل المثال، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة بحد أقصى 500 دولار إذا قمت بوضع إيداع بقيمة 500 دولار في البنك المرتبط بالبطاقة. إذا لم تتمكن من إجراء الدفعات ببطاقات الائتمان الخاصة بك، يأخذ البنك إيداعك. بعد الحفاظ على هذا الحساب في وضع جيد لفترة من الوقت، قد تكون قادرة على الحصول على بطاقة الائتمان العادية أو القرض.

إنشاء الائتمان هو الخطوة الأولى فقط

إنشاء تاريخ ائتماني جيد يستغرق وقتا طويلا. لا توجد اختصارات أو الحيل التي يمكن أن يأخذك من أي رصيد على الإطلاق لدرجة عالية في غضون أشهر أو حتى بضع سنوات. تستند درجة الائتمان الخاصة بك على عدد من العوامل، مثل تاريخ الدفع وطول الوقت الذي كان لديك الائتمان، من بين تدابير أخرى. لذلك بعد أن كنت قد أنشأت الائتمان بنجاح، من المهم أن تفعل الأشياء الصحيحة للحفاظ على درجة الائتمان جيدة. تدفع دائما على الأقل الحد الأدنى المستحق بحلول تاريخ الاستحقاق على بطاقات الائتمان وقروض السيارات والرهون العقارية في الوقت المحدد.