كيفية العثور على أفضل الحسابات المدارة

الحساب المدار (الذي يسمى أحيانا حساب التفاف) هو نوع من خدمات إدارة الاستثمار التي تجمع معا مجموعة من الاستثمارات لك. بعض الحسابات المدارة تقدم خدمة جيدة للسعر. والبعض الآخر لديه رسوم عالية ونقص الضرائب. والتحدي هو معرفة أيهما.

أنواع الحسابات المدارة

يمكن لمستشار الاستثمار إدارة محفظة من الأسهم، والتي غالبا ما يشار إليها باسم "حساب مدار بشكل منفصل". ويمكن لمستشار الاستثمار أيضا إدارة محفظة من صناديق الاستثمار المشترك؛ إذا كانت هذه الخدمة إدارة صناديق الاستثمار المشترك يغطي أيضا تكاليف رسوم السمسرة يطلق عليه "التفاف الحساب."

قد يوصيك المستشار المالي باستثمار أموالك في كل من الحسابات المدارة بشكل منفصل وحسابات التفاف، وفي هذه الحالة قد تدفع عدة طبقات من رسوم الاستثمار.

الرسوم في الحسابات المدارة

طبقات الرسوم يمكن أن تجعل النوع الخاطئ من الحساب المدار باهظ التكلفة؛ تذكر الرسوم أعلى، وانخفاض عوائد بالنسبة لك. إدارة الاستثمار ليست خدمة حيث يدفع أكثر يحقق عائدات أعلى. وفي واقع الأمر، ثبت في صناديق الاستثمار أنه كلما ارتفعت رسوم الصندوق المشترك، كلما كان من المرجح أن تكون عوائدك من هذا الصندوق أقل.

تتقاضى أموال المؤشرات. 10 -. 35٪. وهذا يعني إذا كان المستشار يتقاضى 1٪، واستخدام صناديق المؤشر داخل الحساب، فإن مجموع الرسوم في نهاية المطاف حوالي 1. 25٪. وهذا أمر معقول. ولكن إذا كان المستشار يستخدم مبالغ أعلى من الرسوم، وهناك الكثير من تكاليف التداول والتجارة، يمكنك في نهاية المطاف دفع إجمالي الرسوم من 2 - 3٪ سنويا. هذا كثير!

الضرائب في الحسابات المدارة

غالبا ما يكون للحسابات المدارة بنشاط تداول متكرر يحدث داخلها مما يعني أنها ليست فعالة جدا من حيث الضرائب، لذلك بالنسبة للأموال غير التقاعدية قد لا تكون أفضل الحلول. الحسابات التي دوران حسابك، أو إجراء تغييرات متكررة في محفظتك، تكبد رسوم المعاملات أعلى ويؤدي إلى فاتورة ضريبة أعلى بالنسبة لك.

هذا يقلل صافي العائد الاستثماري (عودتك بعد الضرائب والرسوم.) صافي العوائد هي ما يهم.

إذا كان لديك المال في حسابات غير التقاعد، أو في مزيج من حسابات التقاعد وغير التقاعد، ثم ما عليك أن تدفع الانتباه إلى هو بعد الإقرارات الضريبية. يمكن لمستشار استثمار جيد أن يضع استثمارات فعالة من حيث الضرائب في حساباتك غير التقاعدية والاستثمارات الضريبية غير الفعالة في حسابات التقاعد الخاصة بك. وهي عملية تسمى "موقع مادة العرض". عندما يتم ذلك بشكل صحيح، وتبين البحوث أنه يمكن أن تزيد بشكل كبير العائد بعد الضرائب.

العثور على أفضل الحسابات المدارة

مثل القيام ضرائبك، يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك، أو دفع شخص للقيام بذلك نيابة عنك. ما تدفعه هو الشخص الذي سيبني تخصيص مناسب، واختيار الأموال منخفضة التكلفة لملء هذا التخصيص، ورصد ذلك، وإعادة التوازن عند الحاجة، وتقديم تقرير عن النتائج حتى يتسنى لك معرفة النسبة المئوية الخاصة بك يعود كل عام.

عليك أن تقرر ما إذا كنت شخص بنفسك أو إذا كنت تفضل التفويض. يميل المهنيون إلى اتباع عملية أكثر انضباطا - حتى في حد ذاته يمكن أن يؤدي إلى نتائج أفضل، ولكن إذا كنت قادرا على اتباع تلك العملية المنضبطة لوحدك، فإنك تحقيق نفس النتائج.

توظيف شخص ما لا يعني أنها سوف تحقق عوائد أعلى مما كنت لوحدك. وهذا يعني أنك تعينهم لمتابعة عملية استثمار منضبطة ومتسقة وبناء محفظة مناسبة لك.

إذا كنت تريد التفويض، فستساعدك هذه الإرشادات في العثور على أفضل الحسابات المدارة:

• الالتفات إلى إجمالي التكاليف. اطلب تقدير جميع تكاليف التداول ورسوم الصناديق ورسوم المستشار. تأكد من أن إجمالي الرسوم هو 2٪ أو أقل في السنة.
• إذا كان لديك أموال في حسابات ما بعد الضريبة وكذلك حسابات التقاعد، فابحث عن مستشاريين يديرون لإقرارات ما بعد الضريبة.
• إذا كان لديك أموال في العديد من أنواع الحسابات المختلفة، فابحث عن أحد المستشارين أو منصة الحسابات المدارة التي ستدير أصولك عبر الأسرة، وليس على مستوى الحساب الفردي.
• إذا كنت ترغب في حل عبر الإنترنت لإدارة أموالك تلقائيا، تحقق من بعض روبأوفيسورس أعلى.

وفيما يلي بعض الأفكار الإضافية على الحسابات المدارة في شكل حوار سؤال وجواب مع أحد القراء.

Q. ما هي أفكارك على التفاف / حسابات الأموال المدارة؟

A. ذلك يعتمد على ما هي التفاف ونوع من النموذج الذي يتبعونه. ھل لا یقومون بتغییر أیة أموال مؤشر شحن وتحمیل 1٪ أو أقل؟ وهذا أمر معقول. أم أنها التفاف إدارة صناديق الاستثمار المشتركة أو مديري الأسهم بنشاط مع مجموع الرسوم في نطاق 2-3٪؟ هل هم يديرون في جميع أنحاء الأسرة المعيشية، ووضع الاستثمارات في الحسابات بطريقة فعالة من حيث الضرائب، أو إدارة كل حساب ككيان منفصل؟ هناك حوالي العديد من الطرق لتقديم التفاف / إدارة حسابات الأموال كما أن هناك صناديق الاستثمار المشترك، لذلك فمن الصعب تقديم أكثر من إجابة عامة. من الناحية المثالية، يتم إدارة أموالك على مستوى الأسرة - لا حساب عن طريق الحساب. إن اتخاذ نظرة شاملة على الأسرة يمكن أن يساعد كل شيء على العمل معا لتحقيق هدف مشترك.

Q. شكرا جزيلا لك على العودة معي، حتى تقدير! من الصعب أن تثق بشخص ما تماما عندما يكون لديهم مصلحة نقدية في اللعبة. أريد أن انتقل إلى 401 (k) في الجيش الجمهوري الايرلندي. الرسوم هي 1. 25٪ على الأصول، وأنها تريد مني أن أذهب مع المحافظ المدارة التي يمكن أن تناسب خصيصا بالنسبة لي مع مورنينغستار أو كوريون. لقد سألت عن الصناديق المشتركة، وقالوا إنهم سوف يذهبون هذا الطريق إذا فضلت. لست متأكدا ما يجب القيام به - تعتبر الطليعة والقيام عدم تحميل صناديق الاستثمار من تلقاء نفسها، لست متأكدا إذا كان لدي الوقت أو الخبرة، ولكن لا تريد أن تخسر المال إلى الأحمال والرسوم العالية. ما رأيك؟

A. حسنا، اعتمادا على مقدار المال الذي تتحدث عنه 1٪ - 1. 25٪ هو معيار جميل. يمكنك أيضا العثور على الخدمات عبر الإنترنت التي من شأنها بناء محافظ لأقل، وأحيانا حولها. 50٪ أو حتى أقل. ويتقاضى العديد من المستشارين الماليين للرسوم فقط 1٪، ويستخدمون صناديق المؤشرات، ويمكن أن يقدموا مشورة إضافية في مجال التخطيط إلى جانب خدمات إدارة الاستثمار.إذا لم يكن لديك الوقت أو الخبرة، وأنا لا ننصح القيام بذلك بنفسك. دون معرفة خطة الأسرة بأكملها أنا لا أعرف ما إذا كانت توصياتها منطقية، ولكن كل ما كنت قد شاركت يبدو معقولا.