الحسابات المدارة بشكل فردي للمستثمرين الوافدين

إذا كنت مستثمرا غنيا أو مرتفعا، فقد سمعت تقريبا عن شيء يعرف باسم، أو تعرف العديد من الأشخاص من حولك ممن لديهم حساب فردي أو إما. إذا لم تكن قد سمعت عن واحد، فإنه ليس من المستغرب بشكل خاص لأن حساب تدار بشكل فردي لا تتوفر عموما من أي من المؤسسات ذات الكعب العالي إلى أي شخص مع أقل من 100،000 $ في الأصول القابلة للاستثمار.

في الواقع، وضعت الشركات الحد الأعلى بكثير مع 1، 000، 000، 000، 000، 000، 000 000 ليست غير عادية بشكل خاص.

ما هو الحساب المدار بشكل فردي؟ لماذا تقدم بعض شركات إدارة الأصول لهم؟ ما هي الفوائد ولماذا الكثير من الناس في الطبقة العليا الاقتصادية واحد؟ هذه أسئلة عظيمة. كنت أعتقد أنه قد يكون الوقت المناسب للجلوس وشرح هذه الأدوات الاستثمارية المتخصصة كما كانت على ذهني مؤخرا مع إطلاق القادمة من مكتب الأسرة الخاص وشركة إدارة الأصول العالمية.

كيف يعمل حساب مدارة بشكل فردي

ولعل أسهل طريقة لفهم حساب مدار بشكل فردي إذا كنت غير مألوف بالمفهوم هو التفكير في كيفية تنظيم صندوق الاستثمار المشترك. إنك تشتري أسهم أو شركة أو أمانة (الصندوق نفسه) يأخذ ذلك المال ومدير المحفظة الذي يستأجره مجلس الإدارة أو الأمناء، اعتمادا على التفاصيل، ثم يخصص رأس المال وفقا لولاية الصندوق؛ سواء كانت شراء الأسهم القيادية في أوروبا أو اتباع قواعد مؤشر سوق الأسهم مثل S & P 500.

يدفع مدير المحفظة رسوم الإدارة، ويأخذ الحافظ رسوم (عادة ما تكون صغيرة نسبيا)، ويمكنك تحقيق تنويع واسع النطاق دون الكثير من الوقت أو الجهد.

هذا الترتيب كله مفيد بشكل رائع شريطة أن يكون الصندوق صديق للمساهمين ولكن هناك بعض الجوانب السلبية.

الاحتمالات جيدة عليك أبدا تلبية مدير محفظة. قد لا تعرف حتى اسمه أو ما يشبه. لا يمكن تخصيص محفظة للاحتياجات الفريدة الخاصة بك أو الوضع الضريبي. في ظل بعض الظروف الغريبة، قد ينتهي بك الأمر الحصول على انتقد مع دفع الضرائب الضخمة حتى لو كنت فقد المال على صندوق. لديك ما يدعو للقلق منهجية مؤشر يجري تغيير سرا إلى الخاص بك (في رأيي) ضرر. يمكنك ربما التفكير في ما لا يقل عن نصف اثني عشر اعتراضات أخرى.

مع حساب مدار بشكل فردي، يمكن حل هذه المشكلات. بدلا من شراء في صندوق صناديق الاستثمار المشترك أو مؤشر، يمكنك فتح حساب الحضانة العالمية في دائرة ثقة البنك أو وسيط مسجل تاجر. ثم تقوم بالتوقيع على عقد استشاري مع شركة مستشار الاستثمار المسجل لدى مدير المحفظة مباشرة.وتعتمد تفاصيل العقد على الكثير من الأشياء - وكثير سوف تفرض رسوم سنوية صافية، والتي يمكن أن تكون المستويات أو مسطحة، مكلفة أو غير مكلفة، اتهم في المتقدمة أو مشحونة في المتأخرات. قد يوافق آخرون على ترتيب رسوم الأداء (المعروف أيضا باسم "رسوم نقطة الارتكاز") حيث يأخذون نسبة مئوية من الربح (وهو خيار لا يتوفر إلا بأمر من المجلس الأعلى للتعليم إذا كنت، المستثمر، تمرير العديد من العقبات العالية، بما في ذلك الحد الأدنى استثمار $ 1، 000، 000 مع مستشار معين أو قيمة صافية قدرها 2، 000، 000 باستثناء منزلك).

كجزء من عملية عقد المشورة، يمكنك منح مدير محفظة سلطة تقديرية على حساب الحضانة. وهذا هو، هو، هي، أو أنها (في حال كانت لجنة من عدد قليل من الناس) يتم إعطاء القدرة على وضع الصفقات نيابة عنك. لتجميع محفظة الأسهم والسندات، أو أيا كانت الأوراق المالية الأخرى وثيقة سياسة محفظتك والولاية الاستثمارية قد تكون قد أوضحت خلال بداية العلاقة. تذهب عن حياتك، تماما كما تفعل مع صندوق الاستثمار المشترك، في كثير من الحالات لا حتى رؤية الصفقات حتى تحصل على بيانكم. عندما يصل هذا البيان، لن ترى "صندوق شيز"، ترى فعلا المقتنيات الأساسية. الحجاب بينك وبين الأسهم الفردية - وألا ننسى أبدا أن جميع الأسهم صناديق الاستثمار بما في ذلك صناديق المؤشرات تتكون من الأسهم الفردية لأن الصندوق في حد ذاته هو هيكل قانوني، وليس استثمار (لا يوجد شيء مثل " أنا لا تملك الأسهم الفردية "، انها مجرد مسألة المنهجية المستخدمة لتحديد تلك الأسهم) - يتم إزالتها.

ترى تحت غطاء محرك السيارة للواقع الاقتصادي الكامن.

تحديد الولاية لحسابك المدار بشكل فردي

قد تختلف ولاية الاستثمار لحسابك المدار بشكل فردي اعتمادا كبيرا على مدير الشركة أو مدير المحفظة الذي تحدده. إذا عثرت على مجموعة تقليدية قائمة على القيمة في المدرسة القديمة، مثل مكتب عائلتي، فستنتهي على الأرجح بتدوير منخفض، وطويل الأجل، وعقد سلبي في الغالب، ورغبة في تعظيم الكفاءة الضريبية، و مع التركيز على ضمان هامش السلامة، بحيث تكون المواقف مدعومة بقيمة جوهرية، حتى وإن كانت القيمة السوقية غير موجودة في لحظة الاستحواذ. هناك شركات أخرى حيث يمكنك الحصول على دوران سريع، واستثمار الزخم الذي يجعلك ترتد من موقف إلى وضع كل بضعة أشهر كما كنت في محاولة لكشف معنى من الرسوم البيانية (حتى الكتابة التي تملأ لي مع ازدراء ولكن هناك أشخاص الذين يفعلون هذا النوع من على الرغم من التكاليف الاحتكاكية الهائلة وفقدان الفوائد الضريبية المؤجلة). هناك شركات متخصصة في الاستثمار الديني، وإزالة أشياء مثل التبغ أو الأدوية (بسبب الروابط المحتملة للإجهاض). هناك شركات متخصصة في وضع المال للعمل في أجزاء معينة من العالم، ويعمل بها محللون يستطيعون قراءة اللغة المحلية بالفعل ويتم تدريبهم على البيانات المالية غير مبادئ المحاسبة المقبولة عموما.

لطريقة أخرى: إذا كنت ترغب في ذلك، فإن فرص جيدة أنه موجود في مكان ما، لأفضل أو أسوأ.يمكنك أن تكون متحفظا أو المضاربة كما تريد. هناك حسابات تدار بشكل فردي والتي سوف تستوعب فقط المدفوعة بالكامل، غير الهامش، والأرباح المدفوعة الأسهم وتلك التي سوف تستخدم مبالغ فاحشة من الرافعة المالية، واطلاق النار للقمر، والصلاة ضربوا الأوساخ الأجور (جنبا إلى جنب مع ثلاثة بوصة سميكة كومة من الإفصاحات لشرح المخاطر التي تتناولها).

أسباب حساب مدارة بشكل فردي غالبا ما تكون متفوقة على البدائل

هناك عدد لا يحصى من الأسباب التي غالبا ما تكون الحسابات المدارة منفردة هي الخيار الأفضل لمن لديهم أصول كبيرة؛ مع الموارد المالية والنجاح لتحقيق الاستفادة القصوى من هذا الترتيب. وتشمل هذه، على سبيل المثال لا الحصر:

1. زيادة الإهداء وكفاءة الضرائب. ما إذا كنت ترغب في بيع أصول لجمع الأموال النقدية أو مدير محفظة يريد تعويض المكاسب على موقع ناجح حتى أكثر صافي رأس المال يبقى في الحساب، مع حساب تدار بشكل فردي يمكنك الانخراط في استراتيجية تعرف باسم الحصاد الضريبي. فعلت بشكل صحيح، حصاد الضرائب يمكن أن تضيف بشكل جيد إلى معدل العائد بعد خصم الضرائب بشكل عام، الأمر الذي يجعل فرقا كبيرا عندما تمتد إلى فترات أطول من الزمن، وخاصة إذا كنت في شريحة الضرائب أعلى. قد ترغب أيضا في نقل كتل محددة من الأسهم إلى مؤسسة خيرية أو الثقة الخيرية المتبقية، أو تقديمها لأطفالك أو أفراد الأسرة الآخرين. حساب يدار بشكل فردي يجعل من الاسهل بكثير لترتيب ذلك بطريقة أكثر يذهب حيث تريد وأقل للرجل الضرائب.
2. القدرة على أخذ الاعتبارات الأخلاقية والمعنوية في الاعتبار. كما تم التطرق إليه بإيجاز، فإنه يسبب بعض الناس ضغوطا كبيرة لمعرفة أنهم يستفيدون من أشياء مثل بيع السجائر أو الإجهاض من خلال صناديق المؤشرات الخاصة بهم. لا يزال آخرون لا يريدون امتلاك مصانع الأسلحة أو حفر النفط. مع حساب يدار بشكل فردي، يمكن أن يغسل هذا القلق إلى حد كبير بعيدا مع أي جهد تقريبا.
3. القدرة على تخصيص التعرض للمخاطر وتعويض الحالات الشخصية التي هي فريدة من نوعها لك ولعائلتك. لنفترض أنك خالية من الديون وتريد إنشاء دفق احتياطي من الدخل السلبي العائد بنسبة 4٪ سنويا لحماية عائلتك في حال فقدت وظيفتك. أو، ربما، أنت الوصي المشارك لصندوق استئماني كنت ورثته ولكن لا تريد أن تأخذ أي من الجسم خارج لأسباب حماية الأصول؛ تريد الثقة نفسها استثمرت في الأصول التي لا تدفع أي أرباح حتى لا يكون هناك ضريبة الدخل المستحقة على مستوى الثقة (العودة إلى الكفاءة الضريبية ناقشنا في وقت سابق) ولكن لا يمكنك النوم جيدا في الليل إلا إذا كنت تعرف الشركات التي كنت عقد الأسهم هي ماليا الصخور الصلبة مع الميزانيات العمومية كبيرة (لن يكون هناك مخزون شركات الطيران بالنسبة لك!). ربما كنت تخطط للانتقال إلى ألمانيا للتقاعد وتريد للحد من مخاطر العملة في هذه الفترة المؤقتة حتى تعرف أنك سوف تكون قادرة على تحمل مكان للعيش باستخدام الأرباح والفوائد والإيجارات التي تنتجها محفظتك. هذا النوع من الشيء سهل مع حساب يدار بشكل فردي.مهما كان الوضع الخاص بك، يمكن أن يتم وضع أموالك للعمل لك أكثر كفاءة بكثير مما يمكن من خلال آلية أخرى.
4. لمسة الإنسان. يمكنك التقاط الهاتف أو إرسال بريد إلكتروني والتحدث إلى الشخص الفعلي المسؤول عن الإشراف ثروتك. يمكنك طرح الأسئلة والجلوس والحصول على فنجان من القهوة، وحتى التوصل إلى استراتيجية لجعل أموالك تعمل بشكل أفضل لتحقيق أهدافك الخاصة. انها ليست نفس التعامل مع شخص آخر عشوائي في مركز الاتصال. فمن الممكن تماما الشخص الذي تعمل معه في معظم حياتك المهنية قد يساعد أطفالك وأحفادك على إدارة حسابهم الفردي يوما ما.

مهما كان السبب، فإنه ليس من قبيل الحوادث أن العديد من المستثمرين المتعلمين، ومتطورة، ولها سبعة أو ثمانية قيمة صافي الثروة في نهاية المطاف مع نوع من خطة الخدمات المالية الشخصية، والتي يمكن أن تشمل في كثير من الأحيان حساب يدار بشكل فردي .