كيفية الاستثمار في خطة التوفير من التوفير: تسب فوندز

سواء كنت تسجل الآن في خطة التوفير الادخار (تسب) أو كنت تبحث عن نصائح حول الاستثمار في صناديق الدعم الفني، فإن تعلم كيفية عمل الخطة وكيفية الاستفادة منها هو مكان حكيم للبدأ.

وعلاوة على ذلك، فإن عالم خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل يتحول أكثر فأكثر بعيدا عن خطط الاستحقاقات المحددة، أو ما يشير إليه معظم الناس على أنه معاشات التقاعد، وإلى خطط المساهمة المحددة، مثل 401 (ك).

- 1>>

حتى الحكومة الاتحادية تتبع الاتجاه العالمي للشركات من الابتعاد عن المعاشات التقليدية لوضع مسؤولية التقاعد الادخار أكثر على أكتاف الموظفين.

لهذا السبب، من المهم أكثر من أي وقت مضى للموظفين الاتحاديين لفهم كيفية الاستفادة القصوى من تسب والأموال في ذلك.

- <> 999 <> أساسيات التوفير في التوفير

إذا كنت على دراية بخطط 401 (k)، فإنك تعرف أساسيات تسب: إنها سيارة مدخرات التقاعد المحققة من الضرائب التي يقدمها صاحب العمل، في هذا القضية، الحكومة الاتحادية. ولذلك يمكن للموظفين الاتحاديين، من وكلاء مكتب التحقيقات الفيدرالي، إلى أعضاء الكونغرس، لخدمة أعضاء الجيش والبحرية والقوات الجوية، مشاة البحرية، وخفر السواحل الاستفادة من تسب.

وتستند المساهمات على نسبة مئوية من الأجور ويتم إجراؤها من خلال كشوف المرتبات ويمكن أن تكون على أساس ما قبل الضريبة أو بعد الضرائب (روث). وتبلغ النسبة الدنيا للمساهمات المقدمة من برنامج الدعم الفني 1 في المائة والحد الأقصى هو 100 في المائة.

ومع ذلك، هناك أقصى مبلغ تبرعات مساهمة تسب بموجب قانون الإيرادات الداخلية. هذا الحد من إيرك للمساهمات تسب هو 18000 $. واحد استثناء من هذا الحد الأقصى للمساهمة هو أفراد الخدمة العسكرية في مناطق القتال. في هذه الحالة، فإن الحد الأقصى للمساهمة هو 54،000 $.

التقليدية مقابل روث تسب

عموما، المساهمات قبل الضرائب هي الأفضل للأشخاص الذين يتوقعون أن يكون في انخفاض ضريبة الدخل الاتحادية شريحة في التقاعد.

وذلك لأن تأجيل (تأجيل حتى وقت لاحق) الضرائب هي فكرة جيدة لأنه يمكنك تجنب دفع الضرائب أعلى الآن ولكن تدفع لاحقا عندما يكون معدل الضريبة أقل.

مساهمات روث منطقية للأشخاص الذين يتوقعون أن يكونوا في شريحة ضريبية أعلى في سنوات تقاعدهم. في هذه الحالة، فمن الأفضل أن تشمل الدخل في الضرائب الآن بمعدل أقل وتجنب دفع الضرائب بمعدل أعلى في وقت لاحق.

بغض النظر عن كيفية تقديم المساهمات، سواء قبل الضرائب أو بعد الضرائب، فإن الاستثمارات داخل تسب تنمو الضرائب المؤجلة، مما يعني أن المشاركين في تسب لا يدفعون ضريبة الدخل على الفائدة أو الأرباح أو المكاسب في حين أن المال يبقى في الحساب. وتخضع المساهمات قبل الضرائب للضريبة عند سحبها، ولا تخضع الضرائب بعد الضريبة للضريبة مرة أخرى عند السحب، في حالة استيفاء شروط معينة.

كيفية الاشتراك في تسب وكيفية الوصول إلى حسابك على الانترنت

التسجيل في تسب يمكن أن يتم عن طريق استمارة ورقية أو يمكن القيام به على الانترنت في ميباي. DFAS. مل / mypay. إذا كنت موظفا جديدا ولم يكن لديك حساب ميباي أنشئت حتى الآن، يمكنك الحصول على معلومات حول تسب وصناديق تسب على الانترنت في تسب. زاويه. هذا هو أيضا حيث يمكن للمشاركين إنشاء حساب لتتبع أداء تسب وأموال تسب، وكذلك إجراء تغييرات الاستثمار.

صناديق مطابقة تسب

مثل معظم خطط 401 (ك)، يمكن للمشاركين تسب الحصول على مساهمات مطابقة بالإضافة إلى مساهماتهم الخاصة. مباراة صاحب العمل هي تماما كما يبدو: عندما تساهم الدولارات، صاحب العمل أيضا. صيغة مطابقة معقدة بعض الشيء ولكنها واحدة سخية. ويتلقى موظفو الحكومة مساهمة تلقائية بنسبة 1 في المائة من الأجور. ومن هناك، يمكن الحصول على أموال مطابقة على المساهمات تصل إلى 5 في المائة من الأجور. في ما يلي كيفية عمل صيغة مباراة تسب:

تلقائي 1٪ مساهمة وكالة

• الدولار مقابل الدولار مباراة على 3 في المئة الأولى من مساهمات الموظفين
• 50 سنتا لكل دولار على 2 في المئة المقبل من مساهمات الموظفين < لتبسيط صيغة مباراة تسب، يمكن لموظف حكومي أو عضو في الخدمة العسكرية تحقيق أقصى قدر من مباراة تسب من خلال المساهمة بنسبة 5 في المائة على الأقل من أجورهم.
• سيضمن هذا الحد الأقصى للمباراة بنسبة 5٪ من الحكومة. لذلك، إذا كنت تساهم 5٪ على الأقل من راتبك، ستحصل على 5٪ مباراة أخرى. مرة أخرى، طالما أن المشاركين تسب لا يتجاوز الحد الأقصى إيرك من 18،000 $ سنويا، فإنها قد تساهم أكثر بكثير من 5 في المئة من أجورهم. على سبيل المثال، إذا ساهمت بنسبة 10 في المائة من راتبك، فستحقق مباراة الحكومة بنسبة 5 في المائة إجمالي مساهمتك السنوية إلى 15 في المائة، وهو هدف جيد للوصول إليه لضمان تحقيق أهداف مدخرات صحية.

ملاحظة للجيش: لا توجد مباراة تسب لأعضاء الخدمة حتى 31 ديسمبر 2017. ومع ذلك، فإن أعضاء الخدمة الذين يختارون نظام التقاعد المخلوط الجديد (برس) في 2018 سوف يحصلون على صيغة المباراة أعلاه. يمكن لأعضاء الخدمة الذين لا يشتركون في برس لا يزال يساهم تسب ولكن لن يحصل على مباراة.

اختيار أفضل أموال تسب لك

هناك أساسا قرارين لجعل عند التسجيل في تسب وخطط التقاعد مماثلة: 1) كم كنت ترغب في المساهمة، و 2) كيف تريد استثمار المدخرات الخاصة بك.

يقدم برنامج الدعم الفني عدة صناديق للاختيار من بينها:

صندوق G

: يستثمر هذا الصندوق في سندات الخزينة الأمريكية قصيرة الأجل التي يتم إصدارها خصيصا لمقدمي الخدمات الفنية وهو الخيار الأكثر أمانا للاستثمار في الخطة. ليس هناك خطر فقدان رأس المال. ومع ذلك فإن الصندوق يقدم وسيلة لكسب الفائدة التي يمكن مواكبة التضخم. صندوق G هو الاستثمار الافتراضي ل تسب، وهو ما يعني المشاركين تسب سوف تحتاج إلى الذهاب على تسب. غوف لتغيير الاستثمارات. وھذا أمر مھم لأن تخصیص 100 في المائة إلی صندوق G ھو محافظ جدا بالنسبة لمعظم المستثمرین.

• ذي F فوند : هذا الصندوق يستثمر في السندات ويسعى إلى تتبع سلبي لباركليز كابيتال U.مؤشر السندات الإجمالي الذي يغطي إجمالي سوق السندات في الولايات المتحدة على الرغم من أن السندات هي استثمارات آمنة نسبيا، إلا أنها لا تزال تواجه مخاطر رئيسية، مما يعني أن القيم يمكن أن تنخفض، وإن لم يكن في كثير من الأحيان. ويمكن للمستثمرين أن يتوقعوا أن يتفوقوا قليلا على التضخم على المدى الطويل (عدة سنوات أو أكثر في المتوسط) في صندوق F.
• صندوق الصندوق : هذا الصندوق يستثمر في الأسهم وهو صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500، مما يعني أنه يتتبع مؤشر ستاندرد آند بورز 500، وهو مؤشر سوق واسع يغطي حوالي 500 من أكبر الشركات الأمريكية بنسبة القيمة السوقية. ويعد صندوق "سي" مناسبا للمستثمرين على المدى الطويل الراغبين في تحقيق عائد كبير قبل التضخم، ويرغبون في رؤية التقلبات في قيمة الحساب.
• صندوق الإستثمار : يستثمر هذا الصندوق في الأسهم الصغيرة والمتوسطة من خلال تتبع مؤشر داو جونز لإجمالي الإنجاز الكلي للأسهم، والذي يتكون من أسهم الولايات المتحدة غير المدرجة في مؤشر ستاندرد اند بورز 500. وقد حملت الشركات الصغيرة تاريخيا المزيد من مخاطر السوق ولكنها يمكن أن تحقق عوائد أعلى مقارنة بمؤشر ستاندرد أند بورز 500. ويعني ذلك أن صندوق "إس" مناسب للمستثمرين على المدى الطويل مع تحمل مرتفع نسبيا للمخاطر النسبية.
• الصندوق : هذا الصندوق يستثمر في غير U. سهم وتتبع مؤشر مورغان ستانلي كابيتال إنترناشونال أوروبا وأستراليا والشرق الأقصى (مسي إيف). یحمل الاستثمار الدولي مخاطر سیاسیة ومخاطر العملات بالإضافة إلی مخاطر السوق التي تأتي مع استثمار الأوراق المالیة. ومع ذلك، فإن إضافة أسهم دولية إلى محفظة تساعد على التنويع، مما يمكن أن يكون له تأثير على خفض المخاطر بشكل عام.
• صناديق التمويل : هذه الأموال هي أموال دورة الحياة أو ما يسمى أيضا صناديق التقاعد المستهدفة. يقدم هذا البرنامج خمسة صناديق مختلفة: L الدخل، L 2020، L 2030، L 2040 و L 2050. وكما يوحي الاسم والسنوات، تم تصميم صناديق L للاستثمار بشكل مناسب للأشخاص الذين يستثمرون بالقرب من تاريخ التقاعد المستهدف. تدار صناديق التمويل المهني بشكل مهني وتتكون من مخصصات صناديق الدعم الفني، و F، C و S. ومع اقتراب الموعد المستهدف، سيتحول مديرو الصناديق ببطء إلى أصول الصندوق الخاصة إلى تخصيص أكثر تحفظا، وهو أمر ملائم للمستثمرين بالقرب من التقاعد. وفي بعض األحيان تسمى صناديق دورة الحياة "األموال ونسيانها" ألن المستثمر يستطيع أن يختار صندوقا واحدا وال يدير استثماراته الخاصة حتى التقاعد.
• بشكل عام، ما لم يكن المستثمرون يستخدمون صناديق L، فمن الحكمة بناء محفظة لأكثر من صندوق واحد. وفي الواقع، ولأغراض التنويع، قد يختار بعض المستثمرين استثمار بعض النسبة المئوية من أصولهم في صناديق الدعم الفني، والصناديق الاستئمانية، والصناديق، والقطاعات الصغيرة. لمزيد من المعلومات حول إنشاء محفظة، انظر كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك.

تنويه: يتم توفير المعلومات الواردة في هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.