خيارات الاستثمار في خطة التوفير الادخار

يتم تسجيل موظفي الحكومة الأمريكية تلقائيا في خطة التوفير الادخار كجزء من حزمة التقاعد الخاصة بهم بموجب نظام التقاعد الاتحادي للموظفين. يحصل العمال الاتحاديون تلقائيا على مبلغ يساوي 1. 0٪ من رواتبهم المودعة شهريا في حسابات خطة التوفير الادخار. ويمكنها أن تستثمر مبلغا إضافيا من الرواتب مع مطابقة محدودة من قبل الحكومة الاتحادية. ويجوز للموظفين الاتحاديين بموجب نظام تقاعد الخدمة المدنية الاشتراك في خطة التوفير من التوفير، ولكنهم لا يحصلون على الاشتراكات التلقائية بنسبة 1.٪ أو المساهمات المتطابقة.

المساهمات في خطة التوفير الادخار هي مهمة، لكنها يمكن أن تحصل فقط حتى الآن. مفتاح استثمار هذه الأموال هو استثماره.

نهجين للاستثمار

المشاركين في خطة التوفير التوفير لديهم خياران للاستثمار. الخيار الأول هو الاستثمار في صناديق دورة الحياة، أو صناديق L. وتعمل هذه الصناديق مثل صناديق التقاعد التي تقدمها شركات الاستثمار. والخيار الثاني هو الاستثمار في الأموال الفردية التي تستخدم لتعويض صناديق التمويل. ويمكن للمشاركين استخدام النهجين أو كليهما.

L فوندز

L يتم تسمية الأموال عن السنة التقريبية التي يعتقد المستثمرون أنها ستبدأ سحب الأموال من حسابات خطة التوفير الادخار. هذا العام ليس بالضرورة السنة التي يتقاعد فيها الموظف. ومع ذلك، فإن سنة التقاعد والسنة التي يبدأ فيها الموظف سحب الأموال غالبا ما تكون هي نفسها. الظروف الفردية قد تجبر مشارك الخطة على ترك المال لفترة أطول.

المشاركون يختارون الاستثمار في L الأموال للبساطة. قد لا يكون لدى الموظفين الاتحاديين الوقت والمعرفة أو الرغبة في إدارة أموال التوفير الادخار خطة من خلال الاستثمارات الفردية. L تسمح الأموال للموظف باتخاذ قرار واحد - عندما يتوقعون بدء سحب الأموال - والسماح للأموال بالباقي.

بعد مبادئ الاستثمار الأساسية، يجب أن يكون المستثمر الأصغر على استعداد لتحمل مخاطر أكبر من المستثمر الأكبر سنا. المستثمر الأصغر سنا لديه المزيد من الوقت للخروج من الصعود والهبوط من الاستثمار. ويتغير مزيج االستثمارات ضمن صناديق التمويل على مر الزمن ليصبح أكثر تحفظا مع اقتراب سنة الصندوق. إن اتباع نهج أكثر تحفظا يعني مخاطر أقل ولكن إمكانات كسب أقل.

هناك حاليا خمسة صناديق متاحة لمشاركي خطة التوفير:

• L 2050
• L 2040
• L 2030
• L 2020
• L إنكوم

المشاركون الذين يسحبون بالفعل الأموال أو ينويون بين الآن و 2014. الموظفين الاتحاديين الذين ينوون البدء في سحب الأموال حول منتصف العقد من الزمن يجب أن يقرروا ما إذا كانوا أكثر عرضة للانسحاب عاجلا أو آجلا من السنة التي اختاروها والاستثمار وفقا لذلك.مع مرور الوقت، سيتم إنشاء المزيد من الأموال ليحل محل تلك التي أصبحت قديمة.

الأموال الفردية

إذا أراد المشاركون في الخطة إدارة حساباتهم عن كثب، فسوف يتخطىون صناديق L ويضعون أموالهم في صناديق فردية. في حين أن صناديق L تصبح أقل خطورة مع مرور الوقت، يجب على المشاركين الاستثمار في الأموال الفردية إدارة المخاطر التي هم على استعداد للتسامح مع مرور الوقت. وتشكل الأموال الفردية مزيجا من الاستثمارات داخل صناديق التمويل.

هناك خمسة صناديق فردية لمشاركي خطة التوفير في التوفير:

• صندوق الاستثمار الحكومي للأوراق المالية <- يستثمر هذا الصندوق فقط في سندات الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل. وتتشابه األرباح مع األوراق المالية طويلة األجل للخزينة. ليس هناك خطر فقدان رأس المال. صندوق الاستثمار في الأسهم المشتركة (C)
• - هذا الصندوق يحاكي ستاندرد آند بورز 500 (S & P 500). الأسهم تأتي من الشركات الأمريكية متوسطة الحجم. مؤشر الدخل الثابت صندوق الاستثمار (F)
• - يحاكي هذا الصندوق مؤشر بلكليز كابيتال الأمريكي الإجمالي للسندات. السندات في هذا الصندوق هي من مختلف مجالات سوق السندات. صندوق مؤشر رسملة الأسهم الصغيرة
• - يحاكي هذا المؤشر مؤشر داو جونز الأمريكي لمؤشر الأسهم الإجمالي تسم. وهي أكثر تقلبا من الصناديق الفردية الأخرى ولكنها توفر إمكانات أعلى للكسب. صندوق الاستثمار في الأسهم الدولية (I)
• - يحاكي هذا الصندوق مؤشر مورغان ستانلي كابيتال الدولي لمؤشر إيف. انها تسمح لك للاستثمار في الشركات الكبيرة في البلدان المتقدمة. ملاحظة الدليل: محتوى هذه المقالة لأغراض إعلامية فقط. ليس المقصود من هذه المقالة إعطاء المشورة الاستثمارية. استشارة متخصص مالي مؤهل للحصول على المشورة في مجال الاستثمار.