كيفية تحديد أولوية تسديد ديونك

سداد الديون يمكن أن يكون رحلة طويلة اعتمادا على كم من لديك. فمن السهل للغاية أن تفقد الدافع والتخلي، وخصوصا عندما يكون لديك أهداف مالية أخرى تتنافس على الموارد المحدودة الخاصة بك. هذا هو السبب في أنه من المهم جدا لإنشاء خطة لدفع ذلك.

ومع ذلك، حتى أن ذلك قد يبدو ساحقا عندما يكون لديك ستة حسابات مختلفة كنت تحاول تسديد. لحسن الحظ، هناك عدد قليل من قواعد الإبهام التي يمكن أن تساعدك على إعطاء الأولوية لسداد الديون الخاصة بك.

ولكن أولا، دعونا الحصول على معلومات سداد الديون الخاصة بك في النظام قبل أن ندخل في خطة، لأنها سوف تجعل الأمور أسهل بكثير لتنظيم.

تنظيم ديونك

أولا، عليك أن تجد المعلومات التالية عن كل ديونك:

• المبلغ المستحق (الرصيد)
• الحد الأدنى للدفع
• معدل الفائدة / أبر
• الدفع تاريخ الاستحقاق

يمكن العثور على هذه المعلومات عادة على البيانات التي تتلقاها في البريد أو عبر الإنترنت، طالما أن لديك حسابا للدخول إليها.

إذا كنت لا يمكن العثور على هذه المعلومات بسهولة، ثم ببساطة استدعاء المدين الخاص بك وطلب منهم للحصول على المعلومات. وينبغي أن تكون قادرة على البحث عنه بالنسبة لك.

أكبر قطعتين من المعلومات التي سنركز عليها تشمل رصيدك ومعدلات الفائدة، لذا تأكد على الأقل من الحصول على هذين المبلغين قبل المتابعة. إن وجود ميزانية في مكانها قد يجعل ذلك أسهل أيضا.

- 3>>

إعطاء الأولوية لدينك حسب سعر الفائدة - طريقة الانهيار الديون

وهذا ما يعرف باسم "الانهيار الديون" طريقة، رياضيا، انها واحدة من شأنها أن توفر لك أكبر قدر من المال على مدى رحلة سداد الديون الخاصة بك.

ما عليك القيام به هو طلب ديونك من أعلى سعر الفائدة إلى أدنى سعر الفائدة.

من خلال التركيز على سداد ديونك بأعلى سعر فائدة أول ، يمكنك توفير المزيد من المال لأن الفائدة التي تتراكم على حساباتك سوف تنخفض. الفائدة يمكن أن يكون عامل سيئة للغاية في خطة سداد الديون الخاصة بك إذا كنت لا حذرا.

على سبيل المثال، يقول إن لديك قرض بقيمة 10 آلاف دولار بمعدل فائدة 7٪، ولديك 5 سنوات لتسديدها. الحد الأدنى للدفع الشهري هو 198 دولارا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، ولكن ليس كل ذلك المبلغ سيؤدي إلى دفع الرصيد المتبقي.

بدلا من ذلك، سيذهب نحو 58 دولارا من الدفعة الأولى إلى الفائدة بدلا من ذلك. أوتش. على النقيض من ذلك مع دفعتك الأخيرة، التي فقط 1 $ يذهب نحو الفائدة.

جعل دفعات إضافية يعني تمزيق الفائدة أسرع حتى أكثر من المدفوعات الخاصة بك يمكن أن تذهب نحو مدير. ومع ذلك، هذه الطريقة تفشل في التركيز على التأثير النفسي الدين في كثير من الأحيان.

إعطاء الأولوية للدين الخاص بك عن طريق الرصيد - الدين طريقة كرة الثلج

ماذا لو كنت تأمر الدين الخاص بك من أعلى سعر الفائدة إلى أدنى وتجد أن أعلى ديون سعر الفائدة الخاص بك هو أيضا واحد الذي تدين به أكثر؟قد يبدو هذا هزيمة، ولم تكن قد بدأت حتى في التخطيط حتى الآن.

إذا تبين أن هذا هو الحال، وكنت تبحث في جبل لا تعتقد أنك يمكن أن تصل حتى الآن - وليس متحمس للوصول إلى - ثم قد تكون أفضل حالا مع طريقة كرة الثلج الديون. بدلا من سعر الفائدة، يمكنك التركيز على سداد الديون مع أدنى توازن أولا ثم العمل طريقك.

لا، لن تنقذ الكثير من المال بهذه الطريقة، ولكن الخروج من الدين غالبا ما يكون تجربة عاطفية، وليس تجربة منطقية.

يجب عليك اختيار أيهما الأسلوب يجعلك الأكثر دوافع لركلة الديون الخاصة بك إلى كبح. إذا كان الحصول على فوز صغير كل ذلك في كثير من الأحيان هو أكثر جاذبية، ثم طريقة كرة الثلج هي الطريق للذهاب.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية عمل طرق سداد الديون هذه حيث أن هناك المزيد منهم يلبي العين.

سنوبالينغ يور بايمنتس فور مومنتوم

في الوقت الحالي، قد يكون لديك الحد الأدنى من المدفوعات على ديونك، ولكن هذا لن يسمح لك للوصول إلى حرية الدين بسرعة كبيرة. إذا كان هدفك هو أن تصبح خالية من الديون حتى تتمكن من بدء الحياة دون أغلال، ثم كنت ترغب في البدء في دفع اضافية على الديون الخاصة بك. هذا هو بالضبط كيف تعمل طريقة كرة الثلج.

• بطاقة الائتمان # 1: $ 5، 000 @ 12٪ إنتيريست
• بطاقة الائتمان # 2: $ 1، 000 @ 15٪ الفائدة
• قرض الطلاب: 14000 دولار أمريكي 4٪ الفائدة < القرض الشخصي: $ 10، 000 @ 7٪ الفائدة
• مع طريقة كرة الثلج الديون، سوف تركز على بطاقة الائتمان # 2 أولا. على سبيل المثال، لنفترض أن الحد الأدنى للدفع هو 20 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية). عليك أن تقرر دفع 100 $ نحو ذلك مع الاستمرار في دفع الحد الأدنى على كل ما تبذلونه من الديون الأخرى.

لذلك تدفع ما مجموعه 120 دولارا إلى بطاقة الائتمان رقم 2. بعد دفعها، انتقل إلى بطاقة الائتمان رقم 1. لنفترض أن الحد الأدنى للدفع هو 60 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية). يمكنك دفع مبلغ 120 دولارا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) الذي كنت تدفعه على بطاقة الائتمان رقم 1، مقابل 180 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية).

بعد أن يتم الدفع، ستركز على قرضك الشخصي، الذي كان لا يقل عن 198 دولارا. مع 180 دولارا كنت تستخدم لتسديد بطاقة الائتمان # 1، يمكنك دفع 378 $ نحو ذلك.

بعد دفع القرض الشخصي، حان الوقت لقتل الدين النهائي: قرض الطالب. وكان الحد الأدنى للدفع على هذا 260 $ - ولكن إلى جانب 378 $، كنت تدفع 638 $ نحو ذلك.

مع هذا المثال، ينبغي أن يكون من السهل أن نرى كيف كنت "الثلج" المدفوعات الخاصة بك معا وجعل تأثير أكبر في كل مرة كنت تسدد الديون. إذا لم تستخدم هذه الطريقة وأبقت على دفع الحد الأدنى في جميع المجالات، وسوف يستغرق منك وقتا أطول لسداد ديونك.

كنت مجرد استخدام الموارد لديك بطريقة أفضل. دفع 100 دولار بدلا من 20 $ على بطاقة الائتمان # 2 ليس من الضروري حتى - هل يمكن أن تدفع فقط 20 $ وكرة الثلج التي - ولكنها تساعد على الحصول على لك في عقلية دفع اضافية على الديون الخاصة بك.

يمكنك استخدام هذا المبدأ نفسه لطريقة الانهيار، ولكن الترتيب الذي تسديد ديونك سيكون مختلفا.

طريقة الديون سنوفلاك

هناك خيار آخر لديك هو استخدام طريقة ندفة الثلج الديون، وهذه الطريقة يمكن استخدامها جنبا إلى جنب مع أي كرة الثلج الديون أو طرق الانهيار الديون.

كما قد تخمين من الاسم، والمدفوعات "سنوفلاكينغ" يعني مجرد دفع مبالغ صغيرة كلما كان ذلك ممكنا.

دعنا نقول أنك تجد 5 دولارات في الصالة الرياضية، أو زميلك يعطيك 10 دولارات للوجبة التي اشتريتها منذ أشهر (التي كنت قد نسيت)، أو تتلقى 50 دولارا من قريب ل عيد ميلادك.

في كل هذه الحالات، تلقيت رياحا صغيرة من المال - هذا هو المال الذي لم تكن تتوقع ولم يتم احتسابه في ميزانيتك.

نظرا لأنه "وجدت" المال أو "إضافية" المال، فإنه يذهب مباشرة إلى الديون الخاصة بك. هل يمكن أن تعيش دون ذلك، فلماذا لا تضعه نحو هدف # 1 الخاص بك من الخروج من الديون؟

يمكنك أيضا اختيار مدفوعات ندفة الثلج كلما كان لديك أموال إضافية في ميزانيتك. على سبيل المثال، لنفترض أنك أنفقت 20 دولارا أمريكيا على الغاز هذا الأسبوع، مقابل 40 دولارا أمريكيا (أو ما يعادلها بالعملة المحلية) العادية. إرسال ذلك 20 دولار أخرى نحو الديون الخاصة بك.

وأخيرا، يمكنك استخدام هذه الطريقة إذا كنت تحصل على دفع على جدول غير منتظم. ربما كنت لحسابهم الخاص أو تحصل على أموال على عمولة، وأنت لا يمكن التدفق النقدي كبير، ومدفوعات المبلغ الإجمالي اضافية. حاول أن ترسل مدفوعات أصغر نحو دينك كلما كنت تنفق أقل مما كنت تعتقد أنك. أو، كما لحسابهم الخاص، واتخاذ 5٪ خارج في كل مرة يقوم العميل يدفع لك ووضعها نحو الديون الخاصة بك.

قد يبدو هذا الأسلوب غير فعال في البداية، ولكن كميات صغيرة تضيف ما يصل. إذا كنت تدفع 20 $ اضافية كل أسبوع، وهذا هو اضافية 100 $ كنت قد دفعت نحو الديون الخاصة بك! بالإضافة إلى ذلك، تحصل على فائدة من الشعور وكأنك جعل التقدم عدة مرات طوال الشهر، في كل مرة تقوم جدولة الدفع.

كيف يجب أن تختار تحديد الأولويات؟

لا طريقة صحيحة أو خاطئة. كما هو الحال مع أشياء كثيرة في التمويل الشخصي، انها تماما متروك لكم الطريقة التي تختارها.

المهم هو أنك تسدد الدين وتحرز تقدما في هذا الصدد. دفع الديون يحصل لك أقرب إلى أهدافك المالية الأخرى، وأموالك تصبح أخيرا الخاصة بك. سيكون لديك راحة البال التي لم تعد تدين بأي شخص.

أنت أيضا لا تحتاج بالضرورة إلى الاختيار بين الطريقتين. هل يمكن أن تحاول طريقة كرة الثلج، وإذا وجدت أنه ليس حافزا، والتحول إلى طريقة الانهيار. خطتك لا تحتاج إلى أن تكون وضعت في الحجر. الشيء الأكثر أهمية هو أن كنت تركز على سداد الديون الخاصة بك.

لا تنسى أن تسدد ميزانيتك

كما يجب عليك أن تخصص ميزانية للادخار، يجب عليك أيضا أن تسدد مبالغ ديون إضافية، خاصة إذا كنت تستخدم لدفع الحد الأدنى.

نظف ميزانيتك ومعرفة ما إذا كان هناك أي الأماكن التي يمكن أن تأخذ مؤقتا من. ربما يمكنك الذهاب دون تناول الطعام خارجا لمدة شهر، واستخدام $ 50 كنت قد خصصت لذلك نحو الديون. أو ربما يمكنك إلغاء كابل والبدء في إرسال $ 150 نحو الديون الخاصة بك.

حدد المبلغ الذي يمكنك دفعه، وتأكد من أنه يتم احتسابه في ميزانيتك. أنت لا ترغب في الميزانية فقط للحد الأدنى للمدفوعات ومن ثم استخدام كل ما تبقى في نهاية الشهر تجاه الدين الخاص بك لأنك سوف ينتهي الأمر بإنفاق هذا المال. حساب المدفوعات الإضافية في وقت مبكر حتى لا يميل إلى إنفاق هذا المال على أي شيء آخر.

إذا كنت لا تشعر بسعادة غامرة من احتمال خفض بعض الأشياء، تذكر أن هذا مؤقت. هل يمكن أن تبدأ دائما صخب الجانب لكسب المزيد من المال على الجانب إذا كنت تفضل الحفاظ على الانفاق الخاص بك نفسه، وإرسال كل الأموال الإضافية التي تقوم بها نحو الديون.

ماذا لو لم يكن لديك أي أموال إضافية، ودفع الديون الخاصة بك معطوبة؟ اتصل بالدائنين واطلب منهم ما إذا كان هناك أي طريقة للعمل على دفع أقل لبدء مع، حتى يمكنك الحصول على زخم وربما كسب المزيد. فقط كن حذرا من شركات إدارة الديون التي تقدم هذه الخدمة مقابل رسوم.

مع القليل من التنظيم، الاجتهاد، والمثابرة، سوف تصبح خالية من الديون قريبا بما فيه الكفاية.