تعرف على الفرق بين الميزانية ودفتر الأستاذ

غالبا ما يساوي الأشخاص "ميزانية" مع "دفتر الأستاذ". في حين أن هذه هي المفاهيم ذات الصلة، وكلمتين لها معان مختلفة.

تعريف "دفتر الأستاذ"

دفتر الأستاذ هو عنصر (سواء المادية أو الرقمية) التي تسمح لك لتوثيق الإنفاق الخاص بك. إن دفتر الأستاذ هو ببساطة أداة لجمع البيانات؛ لا شيء آخر. دفتر الأستاذ هو أداة مفيدة في إنشاء الميزانية.

من الناحية التاريخية، كان دفتر الأستاذ كتيبا يحمله الناس في محفظتهم أو جيبهم، حيث يمكنهم كتابة نفقاتهم يدويا عند نقطة البيع.

في الآونة الأخيرة، تجمع الناس إيصالات وكتبوها في دفاتر الأستاذ على جهاز الكمبيوتر الخاص بهم في المنزل. واستخدم آخرون بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بهم - وهي وثيقة تصف كل عملية شراء - كدفتر دفتر آلي. في هذه الأيام، يستخدم الناس برامج البرمجيات ومواقع الويب التي تقرأ حساباتك تلقائيا، وجمع البيانات، وتعمل بمثابة دفتر الأستاذ الرقمي الآلي.

تعريف "الميزانية"

الميزانية عبارة عن مفهوم كبير يساعد الناس على مواءمة عادات إنفاقهم مع أولوياتهم وأهدافهم وقيمهم. انها مخطط أن الأشكال قرارات الإنفاق في المستقبل، وجهة نظر الطيور العين. أما دفتر الأستاذ، في الوقت نفسه، فهو قريب وشخصي.

وجود دفتر الأستاذ (وجود بيانات) يمكن أن يساعدك إنشاء ميزانية. من خلال دراسة أنماط الإنفاق الشخصية الحالية، يمكنك تحديد المناطق التي تريد إجراء تغييرات فيها.

يمكنك، على سبيل المثال، دراسة النفقات الخاصة بك وتدرك أنك تريد إعادة توجيه 5 في المئة من فئة الإنفاق، مثل الملابس، إلى فئة أخرى، مثل التقاعد.

في الشهر التالي، يمكنك دراسة دفتر الأستاذ الخاص بك لمعرفة مدى فعالية تنفيذ هذا الهدف.

وضع معا

دعونا نبدأ من خلال مثال لكيفية استخدام دفتر الأستاذ لمساعدتك في الميزانية. لنفترض أن سالي تسجل معظم مشترياتها من خلال تحصيل الإيصالات. وهي تدخل المبلغ الذي أنفقته في جدول بيانات في نهاية كل يوم.

وبما أنها تقوم بهذه اليومية، فإنها تنفق فقط خمس دقائق لكل يوم عمل (أقل من نصف ساعة في الأسبوع) تعمل على هذه المهمة.

في نهاية الشهر، تراجع سالي إنفاقها وترى أنها تنفق الكثير من المال في المطاعم مما أدركت. كما أنها تريد أن تأخذ رحلة إلى إيطاليا. وبمساعدة البيانات من دفتر الأستاذ (جدول البيانات)، فإنها تخلق ميزانية (هدف صورة كبيرة) توجهها إلى إنفاق أقل على وجبات المطاعم لصالح بناء صندوق عطلة.

ماذا عن المواقع التلقائية؟

موازنة المواقع مثل النعناع. كوم بمثابة دفاتر الآلي. هذه المواقع تتبع وتصنيف الانفاق الخاص بك وتظهر النفقات الشخصية الخاصة بك في شكل رسوم بيانية، والرسوم البيانية، وغيرها من الصور المفيدة. ويعكس جانب جمع البيانات في هذه المواقع صفات دفتر الأستاذ بدلا من صفات الميزانية.

ولكن هذه المواقع تسمح لك أيضا بإدخال أهدافك للإنفاق في المستقبل. على النعناع. كوم، على سبيل المثال، يمكنك إدخال أنك ترغب في توفير مبلغ 40 ألف دولار مقابل دفعة أولى على المنزل. هناك حتى الأداة التي تساعدك على حساب كم من المال يمكنك قضاء معقول على منزل، استنادا إلى دخلك.

يمكنك بعد ذلك تحديد الحسابات أو الفئات التي تريد سحب مدخراتك من الدفعة الأولى.

يمكنك أيضا رصد التقدم المحرز في تحقيق هذا الهدف.

يعكس جانب تتبع الأهداف في هذا الموقع الميزانية الحقيقية. ولكن الميزانية لا يمكن أبدا أن تكون مؤتمتة بالكامل لأنها تتطلب عنصرا الإنسان من الحكم والتقييم والتفكير النقدي.

تتضمن الميزانية وضع أهداف كبيرة، ولكن يمكن أن يكون دفتر الأستاذ أداة مفيدة للمساعدة في توجيه تلك العملية.