كيفية تبديل البنوك - قائمة المراجعة خطوة بخطوة

الوقت اللازم لنقل حسابك المصرفي؟ في بعض الأحيان الشيء الوحيد الذي يبقينا من التحرك هو معرفة كيف لإجراء التغيير. لحسن الحظ، فإنه من السهل للتبديل البنوك عند كسر العملية إلى مهام صغيرة بسيطة.

اتبع القائمة أدناه لجعل الانتقال السلس إلى البنك الجديد الخاص بك.

1. افتح حسابك البنكي الجديد

احصل على وتشغيله - كلما كان ذلك أفضل. لا يمكنك تبديل البنوك إلا إذا كنت قد حصلت في مكان ما للذهاب.

فتح الحساب هو خطوة صغيرة يمكنك إكمالها عبر الإنترنت خلال 10 دقائق أو أقل. قم بعمل إيداع في حسابك الجديد، انتظر حتى يتم مسح الأموال، واختبارها.

احصل على بداية: افتح حسابك لمدة أسبوع أو أسبوعين على الأقل قبل التخطيط لإجراء التبديل النهائي بحيث يمكنك استخدام الحساب. ستحتاج إلى الحصول على بطاقة الخصم المباشر (التي قد تأتي عبر البريد) بالإضافة إلى الدخول عبر الإنترنت وكلمة مرور لتطبيقات الجوال للمصرف الذي تتعامل معه.

حسابات الارتباط: إعداد رابط إلكتروني بين الحسابات القديمة والجديدة. هذه هي الطريقة الأسهل والأرخص لنقل الأموال، وقد تحتاج إلى تحويل الأموال مرة أو مرتين حتى يتم طلب كل شيء في. انظر كيفية ربط الحسابات المصرفية الخاصة بك.

2. حدد المصاريف الشهرية

قم بقائمة - لاحظ الفواتير التي يتم دفعها تلقائيا من حسابك المصرفي من قبل أش. لا يمكنك إغلاق (أو إفراغ) حسابك المصرفي القديم حتى تقوم بإعداد طريقة بديلة لدفع تلك الفواتير.

قد تحتاج إلى التبديل إلى دفع الفواتير القديمة الطراز لفترة من الوقت حتى لا يضيع شيء في المراوغة. لا يزال بإمكانك دفع الفواتير باستخدام فاتورة الدفع عبر الإنترنت ولكنك سوف "تدفع" المال خارج بدلا من وجود مقدمي الخدمات الخاصة بك "سحب" المدفوعات.

الحسابات الموازية؟ إذا كنت تستطيع تحمل ذلك، يمكنك فقط تمويل كلا الحسابين بما يكفي لتغطية الفواتير، وتحويل دفع الفواتير إلى الحساب الجديد.

وفي كلتا الحالتين، الفكرة هي البدء في استخدام حسابك الجديد. إذا كنت بصدد كتابة الشيكات أو استخدام فاتورة الدفع عبر الإنترنت، ابدأ في كتابة الشيكات من الحساب الجديد وتمويل هذه الدفعات عن طريق تحويل الأموال من حسابك القديم.

عرض كامل: لا ننظر فقط من خلال قيمة شهر واحد من المعاملات. مراجعة السنة بأكملها (ثلاثة أشهر هو الحد الأدنى). يمكنك فقط دفع بعض الدفعات السنوية أو ربع السنوية، وتلك التي تميل إلى أن تكون المدفوعات الهامة (أقساط التأمين على الحياة، على سبيل المثال). قد تكون المدفوعات الأخرى نادرة، مثل مسودات بايبال من حساب التحقق الخاص بك لمشتريات إيباي نادرة.

قم بعمل قائمة بجميع النفقات الخاصة بك، وتحقق منها من واحد تلو الآخر كما يمكنك اتخاذ الترتيبات اللازمة لتحويلها إلى حسابك المصرفي الجديد.

3. إعادة توجيه دخلك

إذا كان لديك إيداع مباشر يدخل إلى حسابك القديم، فاطلب الدفعات للانتقال إلى الحساب الجديد.بالطبع تحتاج إلى وقت هذا التغيير مع أي نفقات من شأنها أن تخرج من حسابك القديم - قد تحتاج إلى تحويل الأموال بين الحسابات القديمة والجديدة (ربما عن طريق كتابة شيك أو إجراء التحويل الإلكتروني) عدة مرات قبل ' إعادة القيام به.

يمكنك أيضا محاولة الوقت كل شيء تماما وإجراء تغيير كامل وكامل في تاريخ معين.

ننظر إلى الوراء من خلال تاريخ معاملتك والعثور على التاريخ الذي سوف تعطيك الكثير من المهلة. على سبيل المثال، إذا لم يكن لديك أي معاملات تلقائية بين 2 و 12 من كل شهر، تغيير كل شيء على 2 حتى مقدمي الخدمات الخاصة بك (شركة الكهرباء والرهن العقاري والتأمين، وما إلى ذلك) وصاحب العمل لديك الوقت لتحديث الخاص بك معلومات الحساب.

التغييرات البطيئة: قد يستغرق الأمر عدة فترات دفع أو دورات فوترة لتحويل الدفعات إلى حساب مصرفي جديد. اسأل صاحب العمل عن المدة التي تستغرقها العملية، وجدول الأمور وفقا لذلك.

تأكد من مراعاة جميع مصادر الدخل الخاصة بك، بما في ذلك:

• استحقاقات الضمان الاجتماعي
• دخل المعاش والدخل السنوي
• أرباح الاستثمار والمدفوعات المنهجية

4. نتوقع أخطاء

هناك فرصة كريمة أن شخص ما - ربما أنت - سوف تجعل من الخطأ كما يمكنك تبديل البنوك.

حافظ على بضعة دولارات في حسابك القديم لتقليل الضرر. إذا استغرق الأمر شهرا إضافيا لنقل الفاتورة الإلكترونية، فمن الأفضل أن تدفع من الحساب القديم من أن تفوت الدفع أو تدفع في وقت متأخر. المدفوعات المتأخرة على القروض يمكن أن يؤدي إلى رسوم جزاء (من البنك الذي تتعامل معه ومقدمي الخدمة) وحتى تؤثر على درجات الائتمان الخاصة بك.

5. حافظ على فتح الحساب القديم (لفترة من الوقت)

لا تغلق حسابك القديم بسرعة كبيرة. قد يستغرق الأمر وقتا أطول مما تتوقع تحديث الإيداع المباشر وتعليمات الفوترة التلقائية. انتظر لمدة شهر أو شهرين على الأقل للتأكد من أن الجميع يستخدم معلومات حسابك الجديد. إذا كنت بصدد تحويل البنوك بسبب الرسوم، فربما لا يمكنك الانتظار لإغلاق حسابك. ومع ذلك، إذا كنت تتغير لأسباب أخرى (خطوة جغرافية، على سبيل المثال) فمن الأسلم ترك حسابك القديم مفتوحا لفترة من الوقت.

ارجع رصيد دفتر الشيكات مرة أخيرة للتأكد من عدم وجود شيكات مستحقة أو دفعات إلكترونية متجاهلة في حسابك القديم.

6. وأخيرا، أغلق الحساب القديم!

أغلق حسابك بمجرد التأكد من أنك لا تحتاج إليه. اتصل بالبنك واسأل ما هو مطلوب لإغلاق الحساب للخير. في كثير من الحالات، يمكنك ببساطة إرسال بريد إلكتروني (وهنا رسالة نموذج لإغلاق الحسابات إذا كنت في حاجة إليها).

أخذ المال: سحب أي أموال متبقية نقدا (إذا كان مبلغ صغير) أو شيك أمين الصندوق. لن تعمل كتابة شيك شخصي بنفسك إلا إذا تمكنت من معالجة الشيك قبل إغلاق حسابك. عند إغلاق الحساب، وجعله مسؤولا - إعطاء البنك تعليمات رسمية بحيث تتوقف عن دفع الفائدة، وإصدار البيانات، ورسوم الشحن.