كيفية الحصول على المال من خطة 401 (K)

في عالم مثالي، سيترك الجميع أموالهم 401 (ك) وحدها حتى يحتاجون إليها للتقاعد. ويمكن أن يعني ذلك نقلها إلى حساب الاستجابة العاجلة، ولكن في جميع الحالات، لا يتم صرف الأموال قبل بلوغ سن التقاعد. وهذا من شأنه أن يسمح للأموال أن تنمو إلى أقصى مبلغ لها. في الاستثمار، والوقت هو حقا أفضل الأصول الخاصة بك. في مرحلة ما، سوف تبدأ في اتخاذ التوزيعات. وهنا ما يجب أن تعرفه.

<1>>

أفضل طريقة لكسب المال من خطة 401 (ك) تعتمد على ثلاثة أشياء:

• عمرك
• سواء كنت لا تزال تعمل لصالح الشركة التي ترعى 401 (k) خطة
• الخاص بك 401 (k) قواعد

كيفية الحصول على المال من خطة 401 (K) عندما كنت لم تعد تعمل

إذا لم تعد موظفا لدى الشركة التي قامت برعاية خطتك 401 (k)، اتصل أولا بمسؤول الخطة 401 (k) أو اتصل بالرقم في كشف الخطة 401 (k). اسألهم عن كيفية سحب الأموال من الخطة.

وبما أنك لم تعد تعمل هناك، لا يمكنك اقتراض المال في شكل قرض 401 (ك) أو اتخاذ انسحاب المشقة. يجب أن تأخذ إما توزيع أو تمرير الخاص بك 401 (ك) إلى إيرا.

أي أموال تنفقها من خطة 401 (k) ستندرج ضمن إحدى الفئات الثلاث التالية، لكل منها قواعد ضريبية مختلفة:

• انتظام 401 (ك) سحب - هذا ينطبق إذا لم تعد تعمل لدى صاحب العمل الذي قام برعاية الخطة 401 (ك) وكنت أكبر من 59 عاما (في بعض الحالات تحتاج فقط إلى أن تكون فوق سن 55، طالما كنت 55 أو كبار السن عند النقطة التي تقاعدت من ذلك صاحب العمل). مع سحب 401 (ك) العادية سوف تدفع ضريبة الدخل على المبلغ الذي تأخذ بها ولكن لن تطبق ضريبة جزاء.
• في وقت مبكر 401 (ك) التوزيع - هذا ينطبق إذا لم تكن بعد 59 ½ أو لا تتأهل لسن 55 الانسحاب المنتظم ولم تعد تعمل لصاحب العمل الذي رعها 401 ( ك) الخطة. سوف تدفع ضرائب الدخل وضريبة جزاء بنسبة 10٪ عندما تأخذ المال من خطة 401 (ك) كتوزيع مبكر. إذا كنت بصدد الخروج من خطة 401 (ك) في وقت مبكر بسبب قضايا الدائن أو الديون، والتفكير مرتين. وتحمي أصولك 401 (ك) من الدائنين.
• 401 (k) التمديد إلى إيرا - يمكنك تحويل رصيد الحساب الخاص بك 401 (k) إلى إيرا في شركة من اختيارك. أنت لا تدفع أي ضرائب إذا قمت بتمديد إلى إيرا وأموالك يمكن البقاء في إيرا الخاص بك لاستخدامها لاحقا. ثم يمكنك سحب المبالغ من إيرا الخاص بك فقط كما كنت في حاجة إليها. سوف تدفع فقط الضرائب على ما تنسحب كل عام. مع إيرا، سيكون لديك أيضا خيار استخدام قاعدة خاصة تسمى 72 (ر) المدفوعات التي تسمح لك أن تأخذ المال وتجنب ضريبة عقوبة الانسحاب المبكر.

كيفية اقتطاع المال من خطة 401 (K) عندما لا تزال تعمل

لا تسمح بعض خطط 401 (k) لك أن تأخذ المال من الخطة بينما كنت لا تزال تعمل هناك.وتقدم الخطط الأخرى بعض الخيارات مثل قرض 401 (ك)، أو سحب المشقة، أو التوزيع أثناء الخدمة.

• 401 (k) قرض - العديد من 401 (ك) خطط تسمح لك أن تأخذ المال من الخطة من خلال قرض 401 (ك) الذي تقترضه على رصيد حسابك. وعادة ما يكون الحد الأقصى للقرض المسموح به أقل من 50 ألف دولار، أو نصف رصيد الحساب الخاص بك 401 (ك). سوف يتم فرض رسوم عليك وعلى الرغم من أن المال هو خارج الحساب انها لا كسب الدخل حتى استخدام هذا الخيار فقط في حالات الطوارئ.
• 401 (ك) المشقة الانسحاب - بعض ولكن ليس كل 401 (ك) خطط تسمح لك أن تأخذ انسحاب المشقة إذا كانت الظروف الخاصة بك مؤهلة بموجب أحكام المشقة.
• التوزيع داخل الخدمة - يسمح لك عدد قليل من 401 (k) بخطط سحب الأموال من الخطة بينما كنت لا تزال تعمل باستخدام شيء يسمى "التوزيع أثناء الخدمة". "

في جميع الحالات المذكورة أعلاه، تحقق مع مسؤول خطة 401 (ك) أو اتصل بالرقم في كشف الخطة 401 (ك) لمعرفة ما إذا كانت تسمح بهذه الخيارات.

كيفية سحب المال إذا كنت المستفيد من خطة 401 (K)

إذا كنت مستفيدا من خطة 401 (ك)، فإن القواعد التي تنطبق على أخذ المال من 401 (k) خطة مختلفة قليلا. سوف تعتمد اختياراتك على ما إذا كنت زوجة المشارك في الخطة 401 (k) أو غير الزوجة، وعما إذا كان المشارك في الخطة 401 (ك) عمر 70 ½ أم لا.