تصنيف شركة التأمين المالية

أحد العوامل التي من المرجح أن تؤخذ في الاعتبار عند اختيار شركة التأمين هي التصنيفات المالية للمؤمن. هناك أربع شركات خدمات مالية كبرى تقدم تصنيفات لشركات التأمين الأمريكية. وتشمل هذه التقييمات فيتش راتينغس، A.Mest بيست، ستاندارد أند بور's، و مودي's. تقدم ثلاث من الشركات (فيتش، S & P، موديز) تصنيفات مالية لكل من شركات التأمين وأنواع أخرى من الشركات.

A. M. أفضل شركات التأمين أسعار فقط.

أنظمة التقييم

وضعت كل واحدة من الشركات الأربع نظام تصنيف يستخدم حرفا واحدا أو أكثر من الحروف الأبجدية لوصف حالة المؤمن المالية. وتتراوح التقديرات عموما من "ممتازة" أو "متفوقة" إلى "الفقراء" أو "المتعثرة". في حين أن الشركات تستخدم بيانات مماثلة لحساب تصنيفاتها، لا يوجد نظامان على حد سواء.

تعتبر مؤسسات التقييم العوامل النوعية والكمية عند تصنيف شركة التأمين. وتشمل العوامل الكمية بيان الدخل لشركة التأمين، وميزانيتها العمومية، ونسب الخسائر والنفقات. وقد تشمل العوامل النوعية فلسفة الشركة، ونوعية إدارتها، وشهيتها للمخاطر.

تقييمات الشركات تنتج تقييمات متعددة لكل شركة تأمين. وقد ينطبق تقييم واحد على القوة المالية لشركة التأمين في حين يعكس آخر قدرتها على سداد الديون طويلة الأجل. وتظهر تقييمات القوة المالية للشركات الأربع في الجدول أدناه.

تم حذف التقييمات أدناه B (أو C +).

حقيقة أن التقييمات تظهر في نفس الصف لا يعني أنها تعادل بعضها البعض. على سبيل المثال، قد يختلف تصنيف آ & S آ إلى حد ما عن تصنيف موديز آ. ونظرا لأن أنظمة التقييم تختلف، فمن الجيد النظر في التصنيفات من عدة مصادر عند تقييم شركة التأمين.

تقييم المؤمنين القوة المالية

فيتش	آم بيست	S & P	مودي's
آا	A ++، A +	آا	آا < قدرة استثنائية قوية على دفع التزامات مالية
قدرة فائقة على الوفاء بالالتزامات الجارية	خصائص أمنية مالية قوية للغاية. أعلى تصنيف S & P	أمن مالي استثنائي. موقف قوي أساسا.	آ
غير مطبق	آ	آ	قدرة قوية جدا على دفع الالتزامات المالية
الشركات المصنفة A + هي واحدة من الدرجة الأولى أقل من تلك التي تم تقييمها A ++	الخصائص	ممتازة الأمن المالي.	A، A-
A	A	قدرة قوية على دفع الالتزامات المالية	قدرة قوية جدا على الوفاء بالالتزامات المالية
خصائص أمنية مالية قوية	> أمن مالي جيد.	بب B ++، B +	بب
با	القدرة الكافية على دفع الالتزامات المالية	قدرة جيدة على الوفاء بالالتزامات المالية	خصائص مالية مالية جيدة
بب	B، B <	بب	با
ارتفاع التعرض للمخاطر الافتراضية ولكن لديها مرونة في خدمة الالتزامات المالية	القدرة العادلة للوفاء بالالتزامات المالية	الأمن المالي المشكوك فيه	B
C ++، C +	B	B	المخاطر المادية للتخلف عن السداد مع هامش أمان محدود
	هامشية القدرة على الوفاء بالتزاماتها التأمينية المستمرة.	ضعف خصائص الأمن المالي	ضعف الأمن المالي
التقييمات القيود تصنيفات القوة المالية هي "تطلعي". أي أنها تنبؤات بقدرة المؤمنين في المستقبل على الوفاء بالتزاماتهم المالية. ويتمثل التزام الشركة الرئيسي في تقديم مدفوعات المطالبات إلى (أو نيابة عن) حاملي الوثائق. كما قد يكون لدى شركات التأمين التزامات تعاقدية تجاه معيدي التأمين واألطراف األخرى.	والتصنيف الائتماني	لا	ضمان لأداء المؤمن في المستقبل. تقوم شركات التصنيف االئتماني بتخصيص تصنيفات لشركات التأمين بناء على افتراضات معينة. وقد تكون هذه الافتراضات مخالفة.

التصنيفات المستخدمة من قبل الشركات تصنيف واسعة إلى حد ما، لذلك كل تصنيف من المرجح أن تشمل عددا كبيرا من شركات التأمين. على سبيل المثال، قد تكون مئات شركات التأمين مؤهلة للحصول على تصنيف آ & S آ. في حين أن هذه شركات التأمين لديها أوجه الشبه، فهي ليست مخاطر الائتمان متطابقة.

تصنيفات شركات التأمين تعكس القدرة المالية لشركات التأمين لدفع المطالبات. وهي ليست مقياسا لنوعية خدمات التعامل مع المطالبات لشركات التأمين. حقيقة أن شركة التأمين

يمكن دفع المطالبات لا يعني أنها سوف تفعل ذلك بكفاءة أو فعالية.