إيجابيات وسلبيات الفائدة القروض فقط

قرض الفائدة فقط هو قرض فقط دفع فوائد (حتى تنتهي فترة الفائدة فقط، والتي غالبا ما تكون من خمس إلى عشر سنوات). نظرا لأنك تدفع رسوم الفائدة فقط كل شهر - بخلاف الفائدة بالإضافة إلى جزءا من رصيد القرض (المعروف أيضا باسم المبلغ الرئيسي) - تكون دفعاتك أقل من المبلغ الذي ستحصل عليه بقرض إطفاء تقليدي .

لحساب الدفع على قرض الفائدة فقط، وحساب رصيد القرض حسب سعر الفائدة.

على سبيل المثال، إذا كنت مدين بمبلغ 100000 دولار أمريكي بنسبة 5٪، فستدين بمبلغ 5 آلاف دولار أمريكي سنويا أو 416 دولارا أمريكيا. 67 في الشهر.

• هل لديك فائدة فقط حاسبة قرض تفعل الرياضيات بالنسبة لك
• بعد ذلك، والمدفوعات الفائدة فقط لدفع الاستهلاك الكامل لدفعات القروض

القروض الفائدة فقط تحويل في نهاية المطاف إلى قروض إطفاء القياسية (مع ارتفاع المدفوعات) بعد "الفائدة فقط الفترة "- عادة خمس أو عشر سنوات.

فوائد الفائدة القروض فقط

الفائدة فقط الرهن العقاري جذابة لأن دفعاتك الشهرية أقل. ما هي بعض الأسباب الشعبية (أو إغراءات) للذهاب مع دفع أقل؟

شراء عقار أكثر تكلفة: قرض الفائدة فقط يسمح لك لشراء منزل أكثر تكلفة مما كنت قادرا على تحمل مع الرهن العقاري معدل ثابت. المقرضين حساب كم يمكنك الاقتراض على أساس (في جزء منه) على الدخل الشهري الخاص بك، وذلك باستخدام نسبة الدين إلى الدخل. مع انخفاض المدفوعات المطلوبة على قرض الفائدة فقط، والمبلغ الذي يمكن الاقتراض ترتفع بشكل ملحوظ.

إذا كنت واثقا من أنك ستكون قادرا على تحمل تكلفة أكثر تكلفة - بالإضافة إلى أنك على استعداد وقادرة على تحمل خطر أن الأمور لن تذهب وفقا للخطة - مصلحة القرض الوحيد يجعل من الممكن.

تحرير المال: أقل المدفوعات تسمح لك أيضا لاختيار كيف وأين كنت وضعت أموالك. إذا كنت تريد، يمكنك بالتأكيد وضع المزيد من المال نحو الرهن العقاري الخاص بك كل شهر، أكثر أو أقل يعكس معيار "إطفاء كامل" الدفع.

أو، يمكنك استثمار المال في شيء آخر (مثل الأعمال التجارية أو غيرها من الأهداف المالية) - يمكنك الحصول على اختيار. معظم القروض المنزل التقليب هي أغريست فقط من أجل تحقيق أقصى قدر من المال يذهب نحو التحسينات.

الحفاظ على انخفاض التكاليف: أحيانا دفع الفائدة فقط هو الدفع الوحيد الذي سوف تكون قادرة على تحمله. قد تختار ممتلكات غير مكلفة ولكن لا تزال تأتي قصيرة على الأموال الشهرية. قروض الفائدة فقط تعطيك بديلا لدفع الإيجار - ولكن هناك مخاطر لاتخاذ هذا الطريق.

من المهم التمييز بين الفوائد الحقيقية وإغراء دفعة أقل. قروض الفائدة فقط تعمل فقط عند استخدامها بشكل صحيح - كجزء من استراتيجية (وليس مجرد وسيلة للحفاظ على النفقات الخاصة بك منخفضة).

على سبيل المثال، إنهم خيار جيد عندما يكون لديك دخل غير منتظم (إذا كنت تحصل على مكافآت أو عمولات متغيرة بدلا من راتب شهري ثابت، على سبيل المثال).قد تعمل على إبقاء التزاماتك الشهرية منخفضة وتسديد مبالغ مقطوعة كبيرة لتقليل رأس المال الخاص بك عندما يكون لديك أموال إضافية. بالطبع، عليك أن تتبع في الواقع من خلال تلك الخطة.

يمكنك أيضا تخصيص جدول الإطفاء الخاص بك مع قرض الفائدة فقط. انظر كيف يعمل الإطفاء للحصول على تفاصيل حول كيفية الإطفاء يؤثر الرهن العقاري الخاص بك.

في كثير من الحالات، ستؤدي دفعتك الإضافية مقابل المبلغ الأصلي إلى انخفاض الدفعة المطلوبة في الأشهر التالية (لأن المبلغ الرئيسي الذي تدفع الفائدة عليه قد انخفض). تحقق مع المقرض الخاص بك، وبعض القروض لن ضبط الدفع (أو الدفع لا تحصل على تعديل فورا ).

عيوب الفائدة فقط

أن أقل دفعة شهرية تأتي بتكلفة. فما الذي تتخلى عنه عندما تدفع فقط فائدة على قرضك؟

لا الأسهم: لا بناء الأسهم في منزلك مع الفائدة فقط الرهن العقاري. يمكنك أن بناء الأسهم إذا قمت بإجراء دفعات إضافية، ولكن القرض لا يشجع ذلك حسب التصميم. سيكون لديك وقتا أصعب باستخدام قروض الأسهم المنزلية في المستقبل إذا كنت في أي وقت تحتاج النقدية للترقيات.

خطر تحت الماء: دفع رصيد القرض الخاص بك هو مفيد لعدة أسباب. واحد منهم هو الحد من المخاطر عندما يحين الوقت لبيع.

إذا فقد منزلك قيمة بعد الشراء، فمن الممكن أن تكون مدينتك أكثر على المنزل مما يمكنك بيعه ل (المعروفة باسم رأسا على عقب أو تحت الماء). إذا حدث ذلك، سيكون لديك لكتابة شيك كبير فقط لبيع منزلك.

إخماد الحتمية: سوف تضطر إلى تسديد القرض يوما ما، والقروض التي تدفع الفائدة فقط تجعل ذلك اليوم أكثر صعوبة - اليوم سوف تأتي. نود أن نعتقد أننا سوف تكون في وضع أفضل في المستقبل، ولكن من الحكمة أن مجرد شراء ما يمكنك أن تحمل بشكل مريح الآن.

إذا كنت تدفع فقط الفائدة، عليك أن تدين بالضبط نفس المبلغ من المال في 10 سنوات التي مدينون لك الآن - كنت مجرد خدمة الديون بدلا من دفعها أو تحسين الوضع الخاص بك.

مثال: افترض أنك تشتري منزلا بمبلغ 300 ألف دولار وأنك تقترض 80٪ (أو 240 ألف دولار). إذا قمت بإجراء دفعات الفائدة فقط، فسوف مدين لك 240،000 $ على هذا المنزل (حتى تنتهي فترة الفائدة فقط). إذا كان المنزل يفقد قيمة ويستحق فقط 280،000 $ عند بيعه، فإنك لن تحصل على كامل 60،000 $ من الدفعة الأولى مرة أخرى. إذا انخفض السعر إلى أقل من 240 دولار أمريكي عند البيع، عليك أن تدفع من جيبك لسداد المقرض الخاص بك والحصول على الامتياز على منزلك إزالة.

بالطبع، عليك أن تدفع القرض الخاص بك قبالة بطريقة أو بأخرى. عادة، كنت في نهاية المطاف بيع المنزل أو إعادة تمويل الرهن العقاري لسداد قرض الفائدة فقط. إذا كنت في نهاية المطاف الحفاظ على القرض والمنزل، سيكون لديك في نهاية المطاف لبدء دفع الرئيسي مع كل دفعة شهرية. مرة أخرى، قد يحدث هذا التحويل بعد 10 سنوات. سوف توضح اتفاقية القرض الخاص بك بالضبط متى تنتهي فترة الفائدة فقط وما سيحدث بعد ذلك.

قروض الفائدة فقط ليست بالضرورة سيئة. ولكنها غالبا ما تستخدم لأسباب خاطئة.إذا كنت قد حصلت على استراتيجية قوية للاستخدامات البديلة للمال كنت تدفع خلاف ذلك نحو مدير (واستراتيجية للتخلص من الديون)، ثم أنها يمكن أن تعمل بشكل جيد. اختيار قرض الفائدة فقط لغرض وحيد هو شراء منزل أكثر تكلفة هو نهج محفوف بالمخاطر.