ما هو الفائدة فقط الرهن العقاري؟

هل ستحصل على رهن فوائد فقط؟ هذه هي الرهون العقارية التي لا تقلل من الرصيد الرئيسي، وفي حين أنها تفي مكانة معينة، فهي ليست لكل مشتر. وهذا يعني أنك سوف تدين دائما بنفس المبلغ من المال بغض النظر عن عدد المدفوعات التي تقوم بها لأنك تدفع فقط الفائدة.

الرهن العقاري الفائدة فقط هي القروض المضمونة بالعقارات وغالبا ما تحتوي على خيار لدفع الفائدة.

يمكنك أن تدفع أكثر ولكن معظم الناس لا. الناس مثل الرهونات الفائدة فقط لأنها وسيلة للحد بشكل كبير دفع الرهن العقاري الخاص بك. وكثيرا ما تشوه عناوين الأخبار الحقيقة بشأن الرهون العقارية ذات الفائدة فقط، مما يجعلها قروض سيئة أو محفوفة بالمخاطر، وهي بعيدة كل البعد عن الحقيقة. كما هو الحال مع أي نوع من أداة التمويل، هناك إيجابيات وسلبيات. الرهن العقاري الفائدة فقط ليست الشر بطبيعتها في حد ذاتها.

ما هو الفائدة فقط الرهن العقاري؟

لا تتضمن الدفعات الخاصة بالفوائد أصلا. العديد من الرهون العقارية الفائدة فقط المتاحة اليوم خيارا للمدفوعات الفائدة فقط. وفيما يلي مثال على ذلك:

• 200،000 $ قرض، تحمل فائدة عند 6. 5٪. والمدفوعات المطفأة لقرض مدته ثلاثون سنة ستكون 254 1 دولارا في الشهر، وتتضمن المبلغ الأصلي والفائدة.
• دفع الفائدة فقط هو $ 1، 083.
• الفرق بين الدفع و الدفع و دفع الفائدة هو وفورات قدرها 170 دولار شهريا.

الرهونات العقارية ذات الفائدة المشتركة

الرهون العقارية ذات الفائدة فقط الأكثر شعبية لا تسمح للمقترضين بدفع الفائدة فقط للأبد.

عموما، فإن الفترة الزمنية تقتصر على السنوات الخمس أو العشر الأولى من القرض. وبعد هذه الفترة، يتم إطفاء القرض للفترة المتبقية من مدة عمله. وهذا يعني أن المدفوعات تصل إلى مبلغ مستهلك ولكن لا يتم زيادة رصيد القرض. الرهون العقارية شعبية هما:

• قرض لمدة 30 عاما. خيار دفع الفوائد فقط هو خلال 60 شهرا الأولى. على قرض بقيمة 200 ألف دولار عند 6. 5٪، يكون للمقترض خيار دفع 1، 083 دولارا شهريا في أي وقت خلال السنوات الخمس الأولى. لسنوات من 6 إلى 30، سيكون الدفع $ 1، 264.
• قرض لمدة 40 عاما. يكون خيار سداد الفائدة فقط خلال أول 120 شهرا. على قرض بقيمة 200،000 دولار أمريكي بنسبة 6. 5٪، يكون للمقترض الخيار خلال السنوات العشر الأولى لدفع دفع الفائدة فقط في أي شهر معين. لسنوات من 11 إلى 40، سيكون الدفع $ 1، 264.

كيفية حساب الفائدة فقط الدفع

انها بسيطة لمعرفة الفائدة الرهن العقاري. الحصول على رصيد القرض غير المدفوع من 200،000 دولار ومضاعفة من قبل سعر الفائدة. في هذه الحالة، فإن المعدل هو 6. 5٪. هذا الرقم هو 13000 $ من الفائدة، وهو المبلغ السنوي من الفائدة. قسمة 13000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) لمدة 12 شهرا، وهو ما يعادل دفعتك الشهرية أو 1 دولار أمريكي أو 083 دولارا أمريكيا (أو ما يعادلها بالعملة المحلية).

من الذي سيأخذ الفائدة فقط الرهن العقاري؟

الرهن العقاري الفائدة فقط مفيدة للمشترين المنزل لأول مرة. وكثير من أصحاب المنازل الجدد يكافحون خلال السنة الأولى من الملكية لأنهم ليسوا معتادين على دفع مدفوعات الرهن العقاري، وهي أعلى عموما من مدفوعات الإيجار.

الرهن العقاري فقط لا يتطلب أن يدفع صاحب المنزل دفع الفائدة فقط. ما يفعله هو إعطاء المقترض الخيار لدفع دفعة أقل خلال السنوات الأولى من القرض. إذا كان مالك المنزل يواجه فاتورة غير متوقعة - ويقول، سخان المياه يحتاج إلى استبداله - التي يمكن أن تكلف المالك 500 $ أو أكثر.

من خلال ممارسة الخيار في الشهر لدفع دفعة أقل، يمكن أن يساعد هذا الخيار على الموازنة بين ميزانية مالك المنزل.

المشترون الذين يتقلب دخلهم بسبب عمولات الكسب، على سبيل المثال، بدلا من الراتب المسطح، يستفيدون أيضا من خيار الرهن العقاري فقط. وغالبا ما يدفع هؤلاء المقترضون مدفوعات الفائدة فقط خلال أشهر ضئيلة ويدفعون مبالغ إضافية مقابل رأس المال عند تلقي العلاوات أو العمولات.

كم تكلفة الفائدة فقط الرهون العقارية؟

لأن المقرضين نادرا ما يفعلون أي شيء مجانا، فإن تكلفة الرهن العقاري الفائدة فقط قد تكون أعلى قليلا من القرض التقليدي. على سبيل المثال، إذا كان الرهن العقاري لمدة ثابتة لمدة 30 عاما متوفرا بسعر الفائدة الجاري بنسبة 6٪، فإن رهن الفائدة فقط قد يكلف زيادة إضافية بنسبة 1/2٪ أو يتم تعيينه عند 6٪.

المقرض قد يتقاضى أيضا نسبة مئوية من نقطة لجعل القرض.

جميع رسوم المقرض تختلف، لذلك يدفع للتجول.

ما هي المخاطر والخرافات المرتبطة الرهن العقاري فقط؟

الجانب المهم للرهن العقاري الفائدة فقط هو أن نتذكر أن رصيد القرض لن تزيد أبدا. قروض أرم الخيار تحتوي على مخصص للإطفاء السلبي. الرهن العقاري الفائدة فقط لا.

المخاطر المرتبطة بالرهن العقاري الفائدة فقط تكمن في إرغامهم على بيع العقار إذا لم تقدر الممتلكات. إذا كان المقترض يدفع فقط الفائدة كل شهر، في نهاية، على سبيل المثال، خمس سنوات، فإن المقترض مدينون رصيد القرض الأصلي لأنه لم يتم تخفيض. وسیکون رصید القرض ھو نفس المبلغ الذي نشأ عندھ القرض.

ومع ذلك، حتى جدول الدفع المطفأ عادة لن تدفع ما يكفي من القرض الممول بنسبة 100٪ لتغطية تكاليف البيع إذا لم تقدر الممتلكات. دفعة أكبر في وقت الشراء يقلل من المخاطر المرتبطة الرهن العقاري الفائدة فقط.

إذا انخفضت قيم الممتلكات، فإن حقوق الملكية المتلقاة في العقار وقت الشراء قد تختفي. ولكن معظم مالكي المنازل، بغض النظر عما إذا كان القرض يستهلك، يواجه هذا الخطر في سوق هبوط.

في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، دري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.