تعرف على ما هو تاريخ الاستهداف الصندوق وكيفية استخدامه

العديد من خطط 401 (ك) تقدم شيئا يسمى صندوق تاريخ الهدف كأحد الخيارات الاستثمارية. "التاريخ المستهدف" يعني تاريخ التقاعد المستهدف. وهذا لا يعني أن عليك أن تتقاعد ثم - يعني فقط أن هو حول عندما كنت تعتقد أنك سوف التقاعد.

ما هو تاريخ الاستحقاق

الصندوق المستهدف له سنة تقويمية باسم الصندوق، مثل التاريخ المستهدف الصندوق 2020، التاريخ المستهدف الصندوق 2030، التاريخ المستهدف الصندوق 2040، وما إلى ذلك.

تتم إدارة الاستثمارات داخل صندوق التاريخ المستهدف بشكل مهني لتلبية احتياجات شخص يخطط للتقاعد بالقرب من السنة التقويمية التي تظهر باسم الصندوق. يتم أيضا تغيير الاستثمارات بحيث يمكنك الاقتراب من التاريخ المستهدف للتقاعد، يتم استثمارك بشكل أكثر تحفظا.

لماذا يجب عليك استخدام صندوق التاريخ المستهدف

تم تصميم أموال التاريخ المستهدف لتقديم خدمة تسوق واحدة. أولا، يمكنك اختيار صندوق له تاريخ مستهدف هو الأقرب إلى السنة التي كنت تعتقد أنك سوف التقاعد.

بعد ذلك وضعت كل ما تبذلونه من المال في هذا الصندوق، ويمكنك أن تفعل ذلك بثقة لأن الصندوق ليس استثمارا واحدا - بدلا من ذلك، فإنه يملك الكثير من الاستثمارات وضعت معا بطريقة محددة. وهي مصممة لخلق محفظة متنوعة بالنسبة لك، والصندوق تلقائيا يجعل التغييرات المناسبة لتخصيص الأصول الخاصة بك حتى يتم استثمارها أكثر تحفظا كما كنت بالقرب التقاعد.

الأشخاص لا يستخدمون التاريخ المستهدف الأموال بشكل صحيح

تعتبر أموال التاريخ المستهدف خيارا رائعا للحصول على إدارة مهنية للأموال بتكلفة منخفضة جدا. ولسوء الحظ، فإن معظم المشاركين في الخطة 401 (ك) لا يفهمون أموال التاريخ المستهدف.

في استطلاع واحد عندما سئل 401 (ك): "هل تحتاج إلى استثمارات أخرى مع أموال التاريخ المستهدف؟ "75٪ من المستطلعين قالوا نعم.

هذا ليس صحيحا. لقد قامت أموال التاريخ المستهدف بتوزيع أموالك على العديد من فئات الأصول المختلفة، عادة عن طريق امتلاك أموال أخرى. على الرغم من أنه هو صندوق واحد، فإنه يوفر كل التنويع يحتاج الشخص العادي.

ميزة الصندوق المستهدف

ميزة استخدام صندوق تاريخ مستهدف هو أنه ليس عليك اختيار عشرة صناديق مختلفة في النسبة الصحيحة؛ الصندوق يقوم بذلك نيابة عنك. ويتم اختيار الاستثمارات لتوفير احتمال نتيجة جيدة لشخص يتقاعد قرب السنة التقويمية التي هي باسم الصندوق.

تقدم معظم الخطط 401 (k) الآن خيار صندوق التاريخ المستهدف، ولكن إذا لم يكن لديك 401 (k)، فلا يزال بإمكانك استخدام صندوق تاريخ مستهدف. في ما يلي قائمة بمجموعات صناديق التاريخ المستهدف للاختيار من بينها.