الخصومات المتعلقة بالخصوم والاعتقالات المؤمنة ذاتيا

تتضمن العديد من سياسات المسؤولية التجارية خصم أو تأمين ذاتي. وكلاهما نوع من التأمين الذاتي. وهي تنقل بعض مخاطر الخسائر التي تحملها المؤمن إلى حامل البوليصة.

إلزامية أو اختيارية

قد يتم تضمين خصم أو سير في سياسة أو إضافة عن طريق إقرار. قد يكون إلزاميا (مطلوب من قبل شركة التأمين) أو اختياري. قد تكون شركة التأمين غير راغبة في توفير تغطية معينة دون خصم أو سير.

مثال على ذلك هو سياسة مظلة تجارية. المظلات التي تقدمها العديد من شركات التأمين تشمل سير. إذا كنت ترغب في شراء سياسة يجب عليك قبول سير.

قد تكون هناك حاجة أيضا للخصم أو سير إذا كان لدى شركتك سجل خسارة ضعيفة أو متورط في مهنة خطرة. فعلى سبيل المثال، غالبا ما تتضمن سياسات المسؤولية العامة المباعة لمقاولي التسقيف خصما إلزاميا على مطالبات التعويض عن الممتلكات.

في بعض الحالات قد يكون الخصم أو سير متاح كخيار لخفض قسط التأمين الخاص بك. وتستخدم المقاصة لهذا الغرض في تأمين تعويضات العمال. وكثيرا ما تستخدم هذه التخفيضات في تأمين المسؤولية العامة. العديد من الشركات الكبيرة توفير المال على قسط المسؤولية عن طريق اختيار سياسة مع سير من 100، 000 $ أو أكثر.

في حين أن خصم و سير يخدم أغراض مماثلة، لديهم بعض الاختلافات الرئيسية. وفيما يلي عرض موجز لها.

خصم

من السمات المميزة للخصم أنه يقلل من مبلغ التأمين المتاح.

على سبيل المثال، لنفترض أن سياسة المسؤولية العامة تتضمن مبلغا قدره 5 آلاف دولار قابل للخصم على خسائر تلف الممتلكات. الحد الخاص بك كل حد هو 500 $، 000. أنت بطريق الخطأ تسبب حريق هائل أن يؤدي إلى $ 505، 000 المطالبة الضرر الممتلكات. يدفع المؤمن الخاص بك $ 495، 000 (500 $، 000 الحد ناقص $ 5، 000 خصم).

أنت مسؤول عن مبلغ 5 آلاف دولار قابل للخصم بالإضافة إلى 5 آلاف دولار في الأضرار التي تتجاوز الحد. ولأن الخصم قابل للطرح من الحد، فإن الحد الأقصى غير متاح لتغطية الخسارة.

عندما يتم تضمينها في سياسة المسؤولية، فإن الخصم ينطبق عادة على الأضرار فقط. يعالج المؤمن دفاعك ويدفع جميع نفقات المطالبات. ولا تخضع هذه المصروفات للخصم. في المثال الموصوف أعلاه، لنفترض أن شركة تأمين المسؤولية تتحمل 50 ألف دولار في النفقات القانونية لتسوية مطالبة الضرر الخاص بالممتلكات. لن يتم تضمين المصاريف القانونية في الخصم. يدفع المؤمن لهم دفعات تكميلية بالإضافة إلى مبلغ 495،000 دولار في الأضرار.

الاحتفاظ المؤمن ذاتيا

على عكس الخصم، فإن الاحتفاظ المؤمن ذاتيا لا يقلل من حد التأمين. مرة واحدة وقد تم راض سير الخاص بك الحد الكامل متاح لتغطية المطالبات.وكثيرا ما توجد تقارير التنبيه الخاصة (سير) في سياسات الأخطاء والسهو (المسؤولية المهنية).

في المثال السابق، لنفرض أن سياسة المسؤولية العامة تتضمن مبلغ 5 آلاف دولار أميركي (سير) بدلا من خصم على مطالبات الضرر الخاص بالممتلكات. حد السياسة ومبلغ المطالبة هو نفسه كما هو موضح أعلاه. في هذه الحالة، سوف تدفع أول 5 آلاف دولار في الأضرار (سير الخاص بك) وسوف المؤمن الخاص بك دفع المتبقي 500،000 $ (الحد السياسة).

لا يقلل سير من الحد المسموح به.

يمكن أن تطبق سير على الأضرار فقط أو الأضرار و مصاريف المطالبات. عندما يتم تضمين نفقات المطالبة، يجب أن تحدد سياستك ما إذا كنت أنت أو شركة التأمين مسؤولة عن التعامل مع المطالبات. عادة، سوف شركة التأمين الخاصة بك إدارة المطالبة ثم فاتورة لك لجزء من النفقات المطالبة (مبلغ الاحتفاظ الخاص بك). قد تنص بعض السياسات على أنك مسؤول عن التعامل مع المطالبات حتى يتم استنفاد سير الخاص بك.

المصطلحات غير دقيقة

شروط خصم و الاحتفاظ المؤمن ذاتيا لا تستخدم دائما بطريقة متسقة. قد تحتوي السياسة على "قابل للخصم" يعمل مثل سير. والعكس صحيح أيضا. وبالتالي، من المهم قراءة سياستك بعناية. إذا كنت لا تفهم كيف يؤثر خصم أو سير على التغطية الخاصة بك، اطلب من وكيلك أو وسيط للحصول على المساعدة.