اختبار الوسائل - المصروفات

إن اختبار وسائل الإفلاس - الذي تم تضمينه كجزء من عملية الإفلاس للأفراد منذ عام 2006 - هو صيغة رياضية تهدف إلى تثبيط بعض أصحاب الإفلاس المحتملين عن تقديم قضية إفلاس الفصل السابع على التوالي إذا كانوا قادرين على تسديد ديونهم بمفردهم أو من خلال خطة سداد الفصل 13.

إن اختبار الوسائل لا يتعلق بالدين العقاري أو قروض السيارات بقدر ما يهدف إلى معرفة ما إذا كان الأشخاص الذين يرغبون في تقديم إفلاس الفصل السابع لديهم ما يكفي من المال المتبقي على كل شهر لإجراء دفعة ذات مغزى نحو تخفيض غير المضمونة دين.

الدين غير المضمون ليس لديه ضمانات. ويشمل أرصدة بطاقات الائتمان، وقروض يوم الدفع، والقروض التوقيع، والفواتير الطبية، وفواتير المرافق غير المدفوعة وما شابه ذلك. ويمكن أن تشمل حتى الضرائب غير المدفوعة (أو غيرها) الضرائب.

في مقالات أخرى في هذه السلسلة، ناقشنا ما هي الوسائل التي صممها الاختبار، وكيف يعمل، وما هي "افتراض سوء المعاملة"، وما هي أنواع الدخل التي يتم تضمينها أو استبعادها من الحساب.

ماذا يعني أن تكون قادرة على "تحمل" لتسديد المدفوعات بنفسك أو من خلال خطة الفصل 13 السداد؟ تم تصميم اختبار الوسائل من أجل التوصل إلى رقم يسمى "الدخل المتوقع القابل للتصرف"، والذي من المفترض أن يمثل مبلغا إضافيا من المال تركته كل شهر، مع مراعاة دخلك ونفقاتك المعقولة والضرورية.

أنا أعرف ما تفكر به: "ليس لدي أي شيء قد ترك، وأنا في حفرة في نهاية الشهر، وهذا هو السبب في بلدي بطاقات الائتمان هي الحد الأقصى". حسنا، يعني اختبار ينظر إلى دخلك والنفقات الخاصة بك بطريقة قد تختلف عن الطريقة التي سوف ننظر إليها.

اختبار الوسائل أولا ينظر إلى دخلك لتحديد ما إذا كنت تقع في النصف العلوي من أصحاب أو النصف السفلي من أصحاب المال. إذا كنت تقع في النصف السفلي، وكنت قد مرت تلقائيا اختبار الوسائل. إذا كنت في النصف العلوي، يعني اختبار أيضا النظر في النفقات الخاصة بك لتحديد ما إذا كنت تمر أم لا.

في هذه المقالة، نركز على كيفية معالجة هذه النفقات.

وتستند العديد من الخصومات على حساب ليس على ما تنفقه كل شهر، ولكن ما تعتبره مصلحة الضرائب الأمريكية مبلغا طبيعيا لأسرة حجم حياتك التي تعيش فيها. نعم، قلت مصلحة الضرائب - نفس الناس الذين يجمعون الضرائب الخاصة بك. عندما تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بجمع الضرائب مرة أخرى، فإنها تستخدم صيغة لتحديد ما يستطيع دافعو الضرائب دفعه ومدى تكرار ذلك. عندما أقر الكونغرس إصلاح قوانين الإفلاس التي تضمنت اختبار الوسائل، قرروا عدم إعادة اختراع العجلة، ولكن بدلا من ذلك طلبوا أن اختبار الوسائل رسم على الجداول التي وضعتها مصلحة الضرائب. قد تعكس هذه المبالغ أو لا تعكس حالتك الشخصية.

ويمكن الاطلاع على هذه المبالغ الثابتة على الموقع الإلكتروني الذي يحتفظ به الوصي الأمريكي على اختبار الوسائل وينقسم إلى ثلاث فئات واسعة سوف نسميها الشخصية والإسكان والنقل.

بيرسونال

هذه الفئة تشمل:

• طعام
• لوازم تنظيف المنزل
• ملابس و خدمات (مثل التنظيف الجاف)
• منتجات العناية الشخصية
• منوعات < (أقل من 65 عاما وأكثر من 65)
• تعتبر هذه المبالغ معايير وطنية وتنطبق بغض النظر عن موقعك.

الإسكان

تم تقسيم معايير الإسكان إلى مستوى الولاية والمقاطعة.

هذه تتضمن مبالغ ثابتة

الرهن العقاري أو الايجار

• ضرائب العقارات
• الفائدة
• التأمين
• صيانة وإصلاح
• المرافق، بما في ذلك الغاز والكهرباء والمياه وزيت التدفئة وجمع القمامة ، الهاتف، الهاتف الخلوي، الإنترنت والكابل
• المواصلات

إذا كان لديك سيارة، فإن نفقات سيارتك تأتي من جزأين. واحد هو، (الذي يغطي قرض شهري أو دفع الإيجار) و

تكلفة التشغيل (الصيانة والإصلاح والتأمين والوقود والتسجيلات والترخيص والتفتيش ومواقف السيارات والرسوم). وتصنف هذه المبالغ حسب المنطقة. إذا كان لديك سيارة، ولكن بدون دفع، يمكنك عادة تطبيق النفقات المسموح بها فقط لتكلفة التشغيل.

إذا كان دفع سيارتك أقل من المعيار، فلن تتمكن سوى من دفع مبلغ السيارة كتكلفة ملكية.

إذا كنت طالبا واحدا، فأنت تحصل على رصيد لسيارة واحدة فقط.

إذا كنت تقوم بالاشتراك مع زوجك، فإنك تحصل على ائتمان لسيارتين فقط، حتى لو كان لديك معالين يحتاجون إلى سيارات خاصة بهم.

المصاريف الضرورية الأخرى

بالنسبة لكثير من أنواع النفقات، يسمح لك حساب اختبار الوسائل بخصم متوسط ​​المبالغ الفعلية التي تنفقها بنفسك ومعاليك.

الضرائب: الاتحادية والولائية والمحلية، بما في ذلك الدخل، والعمل الحر الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية، ولكن ليس العقارات وضرائب المبيعات

• العمالة: البنود المطلوبة لعملك، مثل
• الدفعات التي تأمر بها المحكمة: على سبيل المثال دفعات إعالة الزوج أو إعالة الطفل، ما لم تكن متأخرة السداد
• التأمين على الحياة
• التعليم من أجل العمل أو
• رعاية الطفل
• تكاليف الرعاية الصحية، التي تزيد عن المبالغ الثابتة المسموح بها أعلاه والتي لا تسددها التأمين أو تدفع من حساب التوفير الصحي
• خدمات الاتصالات: غير المنزل الأساسي خدمة الهاتف والهاتف الخلوي - المدرجة في تكاليف السكن أعلاه - إلى الحد الضروري لصحتك ورفاهك أو من يعولك.
• التأمين الصحي والتأمين على العجز ونفقات حساب التوفير الصحي
• استمرار الإسهام في رعاية الأسرة أو أفراد الأسرة الذين هم من كبار السن أو المصابين بأمراض مزمنة أو معاق
• الحماية من العنف الأسري بموجب قانون منع العنف العائلي وخدماته أو غيرها من القوانين الاتحادية المعمول بها
• المساهمات الخيرية التي لا تتجاوز 15٪ من إجمالي دخلك الشهري
• مصروفات إضافية إضافية وضرورية

يمكن المطالبة بالمصاريف التالية، إذا كان بإمكانك إثبات، عادة مع الوثائق، معقولة وضرورية؛

تكاليف الطاقة المنزلية الزائدة

• نفقات التعليم للأطفال الذين تقل أعمارهم عن 18 سنة، ولا تتجاوز 147 دولارا.92 لكل طفل في الشهر.
• مصاريف إضافية للأغذية والملابس: إذا تجاوزت نفقاتك الغذائية والملابس المبلغ القياسي الذي تم اقتطاعه أعلاه، يمكنك المطالبة بخصم إضافي قدره 999٪
• مدفوعات ديون

المدفوعات على الديون غير المضمونة، مثل الفواتير الطبية وبطاقات الائتمان و يوم الدفع لا يسمح للقروض كنفقات لاختبار الوسائل. يمكن خصم الديون التالية كمصروف

المدفوعات المتعلقة بالمطالبات المضمونة، بما في ذلك القروض لشراء الممتلكات العقارية والسيارات والممتلكات الشخصية الأخرى.

• الدفعات المتعلقة "بالمطالبات ذات الأولوية"، مثل ضرائب الدخل، ومدفوعات إعالة الطفل والنفقة.
• المصروفات الإدارية: يقوم حساب اختبار الوسائل أيضا بخصم المبلغ الذي يقدر متوسطه الشهري للفصل 13 الدفع، بالإضافة إلى الرسم الذي يفرضه الوصي 13 على خدماته.
• تخفيضات المؤهلات المؤهلة

في حالة الفصل 13 يعني فقط، يمكنك اقتطاع مساهمة طوعية لحساب التقاعد إريسا، مثل 401 (ك)، وكذلك المدفوعات التي تقوم بها على القروض المأخوذة من حساب التقاعد.

الظروف الخاصة

إذا كنت تعتقد أنك تقدم ظروف خاصة تبرر نفقات إضافية لا يوجد بديل معقول لها، فإن نموذج اختبار الوسائل يمنحك فرصة لإدراج تلك النفقات وشرح سبب اعتقادك بأن هذه النفقات يجب أن تكون تحسب في قضيتك. يجب أن تكون مستعدا لتقديم الوثائق لدعم مطالبتك.

لمعرفة المزيد عن أنواع الحالات التي يمكن أن تؤدي إلى ظروف خاصة، قم بزيارة اختبار الوسائل - التغلب على افتراض إساءة الاستخدام