أخطاء صغيرة في طلب الحصول على قرض تجاري لتجنب

كونك رائد أعمال لا يتطلب فكرة تجارية فحسب، بل يعتمد أيضا على زيادة رأس المال. ومن الناحية الواقعية، لا يمكن بدء أي نشاط تجاري أو توسيعه بدون تدفق نقدي. وكثيرا ما يواجه أصحاب الأعمال الصغيرة صعوبات مالية تجعل معظمهم يتخلى عما كان يمكن أن يكون فكرة عالمية متغيرة. هناك العديد من المؤسسات المالية في الوقت الحاضر على استعداد لتمويل أفكار ريادة الأعمال الرائعة ولكن يمكنك الحصول على الدعم المالي فقط إذا كنت تمثل نفسك حزمة الأعمال الصلبة.

جميع القرارات المالية لا تتم في فراغ. وتقوم البنوك بإجراء تقييم شامل لجميع الطلبات قبل الحصول على الموافقة. لسوء الحظ، العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة تفوت على هذه القروض، وليس بسبب الأفكار التجارية المتناثرة ولكن ذلك بسبب عدم وضوح طلبات القروض. خطأ واحد في تطبيق يمكن الحصول على رفض. ويف كثري من احلاالت، يعزى ذلك اإىل اأن بعس اأجزاء طلب القرس اأو بعس املعلومات املطلوبة لن يدرسها املقرس.

ومع ذلك، لتجنب احتمال رفض، وهنا أخطاء تطبيق القروض التجارية الصغيرة المشتركة لمشاهدة:

عدم وجود سجلات مالية محدثة

خطأ شائع أن العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة تجعل عند السعي للحصول على قرض من أي مؤسسة مالية لا تستثمر المزيد من الوقت للعمل على البيانات المالية. ولسوء الحظ، فإن جميع البنوك تحتاج إلى هذه المعلومات لتحديد مدى استقرار عملك قبل المخاطرة بالمال فيه.

إذا كان هدفك هو توسيع نطاق عملك، فإن أي مؤسسة مالية تريد أن تعرف ما إذا كانت الأعمال التي تمولها قادرة على سداد القرض أو يمكن أن تحافظ على نفسها في المستقبل القريب. يجب أن تكون أي معلومات مالية تتعلق بنشاطك التجاري واضحة وملموسة.

وبما أن البنوك تحتاج إلى هذه المعلومات، ينتهي معظم أصحاب الأعمال الصغيرة إلى أرقام الطبخ من أجل إرضاء البنك ننسى أن البنك لا يزال يمكن التحقق من المعلومات الموجودة في طلبك.

يؤدي هذا إلى رفض الرفض إذا كانت عملية التحقق تظهر أرقام مختلفة عن ما قدمته. فمن الجيد أن نكون صادقين مع المعلومات التي قمت بملء استمارات طلب القرض منذ عندما تبين أن يكون صحيحا، سوف تحصل بالتأكيد على قرض على الرغم من أن المبلغ يمكن أن يكون أقل مما كنت طلبت. إذا كنت ترغب في زيادة فرص الحصول على الموافقات التجارية، وتقديم الميزانيات العمومية صادقة، وبيانات التدفق النقدي وأية وثائق أخرى ذات الصلة المطلوبة.

لا وضوح في استخدام الأموال

أي مؤسسة إقراض سوف تكون حريصة على كيفية أي طالب القرض تعتزم استخدام الأموال وذلك لتعزيز إنتاج أعمالهم. لسوء الحظ، فإن الشيء الأكثر شيوعا هو أن أصحاب الأعمال الصغيرة ليس لديهم فكرة واضحة وصفها جيدا عن كيفية انهم سوف تنفق الأموال التي يطلبونها.وهذا يؤدي إلى رفض الرهن من قبل معظم المقرضين لأن المقرض يريد أن يقدم لك المال بحيث يمكنك زيادة إيرادات الأعمال وتكون قادرة على سداد القرض مع الفائدة.

البنوك تريد منك أن تنفق المال على الأشياء الصحيحة التي من شأنها تحسين موقف عملك الحالي. المقرض يريد أن يرى احتياجات عملك وتقييم ما إذا كان المال الذي سيتم استعارته يكفي لتلبية تلك الاحتياجات.

تحتاج إلى إظهار البنوك أنه إذا كنت تحصل على القرض، فإنه ينبغي أن تستخدم لتحسين أداء المشروع الخاص بك، وخلق تأثير إيجابي. جعل النقاط الخاصة بك الصوت وشرح الفوائد التي قد تحصل إذا كنت تحصل على الأموال التي تحتاج إليها. كموجز، يجب أن تكون مختصرا جدا وإلى النقطة عند وضع احتياجاتك وكيف ستساعد هذه الأموال على بدء فكرتك أو توسيع نطاق عملك.

لا يعرف تصنيفك الائتماني

خطأ عدم معرفة تصنيفك الائتماني الشخصي قبل التقدم بطلب للحصول على قرض قد يؤدي إلى رفض القرض إذا كان الائتمان لديك قضايا قد لا تكون على علم بها. وتحدد تقارير الائتمان بوضوح كيف يمكن الاعتماد عليها عندما يتعلق الأمر بتسديد الفواتير وأي ديون. الرقم يمكن أن أقول ما إذا كان شخص ما يمكن أن يثق بكم مع أموالهم أم لا. البعض منا لا تحقق حتى تقاريرنا الائتمانية على أساس منتظم.

يجب أن تستخدم هذا كنقطة انطلاق لنجاح المشاريع الخاصة بك.

والخبر السار هو أنه كلما ارتفعت درجة التصنيف الائتماني لديك، كلما زادت فرص الموافقة على قرضك. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن الموافقة على القرض بشكل أسرع مقارنة مع أولئك الذين لديهم تصنيفات ائتمانية منخفضة. وبالتالي، قبل اتخاذ أي موافقة على القروض، وضمان أن الفواتير على التقرير الخاص بك محدثة والتحقق من عدم وجود أخطاء في التقرير التي يمكن أن تسبب تصنيف منخفض. عند الانتهاء، سيتم الحصول على الموافقة على قرض عملك في وقت أقرب مما كنت تتوقع.

طلب قرض متأخر

من المهم أن نلاحظ أن معظم أصحاب الأعمال الصغيرة ينتظرون حتى فوات الأوان قبل تقديم طلب القرض التجاري. معظم هذه الأوقات هو عندما يائسة للحصول على الأموال. وهذا يجعلها تقع لأي عرض. بعض هذه العروض أن أصحاب الأعمال الصغيرة ينتهي بهم المطاف مع ارتفاع أسعار الفائدة وغيرها من الشروط غير المواتية. لتجنب كل هذا يحدث لك، يجب أن تأخذ الوقت الجودة والتجول للحصول على أفضل صفقات القرض في المدينة قبل اتخاذ خيار. قبل اتخاذ خيار على الرغم من ذلك، هو دائما أن تفعل ذلك ببطء إعطاء نفسك الوقت لتقييم الخيارات المختلفة. تحتاج إلى العثور على
المقرض الذي تتناسب عروضه المالية مع احتياجاتك. تحتاج إلى وزن ما لديهم على الطاولة وما إذا كان يرضي لك. من خلال القيام بذلك، سوف تكون قادرة على نهاية المطاف مع أفضل خيار. وعلاوة على ذلك، سيكون لديك أيضا الوقت للحصول على جميع المعلومات التي يحتاجها البنك للحصول على موافقة أسرع القرض.

لا خطة عمل

عندما كنت ذاهب في رحلة، لديك لديك خارطة الطريق لوجهتك. وينطبق الشيء نفسه على الأعمال التجارية. يجب أن يكون لديك خارطة طريق توضح بوضوح كيف تريد تشغيل نشاطك التجاري لأغراض النمو.ومن ثم يجب تقديم خطة العمل مع
طلباتك. معظم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بحاجة إلى شخص لديه أهداف، لديه طموح ولها السوق المستهدفة رسمت بالفعل. فجوة السوق التي تحاول التقاطها يجب أن توضع. باختصار، لديك لإظهار المقرض كيف حقن المال في عملك سوف تكون قادرة على توليد المزيد من الإيرادات.

عند إجراء بحث شامل حول خطة عملك، فإنه يظهر المقرضين المحتملين الذين تعرفون في الواقع ما تريد، وأنت على دراية بما تريد تحقيقه. وعلاوة على ذلك، إذا كانت خطتك لديها إمكانات كبيرة لجذب الإيرادات، فإن المقرضين بسرعة صرف الأموال إلى حسابك حيث أنها على يقين من أن الشركة لديها القدرة على سدادها مرة أخرى من دون أي صعوبات مالية. يجب أن تكون هناك خطة عمل سليمة مثل قضايا السوق المستهدفة، وأهداف العمل، وكذلك النمو المتوقع في المستقبل من بين أمور أخرى.

التقدم بطلب للحصول على نوع قرض خاطئ

من وجهة نظر خبير مالي، قبل أن يطلب أي صاحب عمل للحصول على قرض، يجب أن لا ينظر فقط في رأس المال الذي يحتاجونه ولكن أيضا نوع القرض الذي يعمل في تلك المنطقة. هناك أنواع مختلفة من القروض المخصصة لتلبية الاحتياجات المختلفة للشركات، وبالتالي إذا كنت ترغب في الاقتراض من أي من المؤسسات المالية، عليك أن تتناسب مع احتياجاتك المالية مع نوع القروض المخصصة لهذه الاحتياجات.

في معظم الأحيان يتم رفض طلبات القروض التجارية الصغيرة من قبل البنوك ليس لأن الفكرة غامضة ولكن بسبب عدم تطابق في التطبيقات. الطلب لديك والأعمال التجارية يجب أن تتزامن مع ما تقدم بطلب للحصول على. فعلى سبيل المثال، ليس من المفترض أن يقدم صاحب العمل طلبا للحصول على قرض قصير الأجل لتمويل سيارته. وهذا أمر غير واقعي ولن يكون للبنك أي خيار آخر سوى رفض طلبك. كما أنه من الجيد أن نلاحظ أن كل نوع من القروض يأتي في حزمة فريدة من نوعها التي لديها معدل فائدة مختلف، وطول فترة السداد وهلم جرا. وهذا يعني أنه إذا تقدمت بطلب للحصول على نوع خاطئ من القرض، فإنه في نهاية المطاف يكلفك أكثر على سعر الفائدة. لذلك، فمن الجيد دائما أن تقوم ببحوث الخلفية على نوع من القروض المتاحة التي تناسب احتياجاتك قبل اتخاذ أي تطبيق للحد من فرص الرفض.

تغيير هيكل الأعمال

أحد الأخطاء التي يقوم بها معظم أصحاب الأعمال هو إعادة هيكلة أيام العمل قبل طلب القرض. ويمكن أن ينظر المقرضون إلى القيام بذلك على نحو خاطئ من خلال افتراض أنه كان يمكن أن يكون هناك شيء خاطئ في إدارة الأعمال. وهم يريدون أيضا أن نرى الاستقرار في الأعمال التجارية من حيث البائعين التي تعمل بانتظام مع وهلم جرا. باختصار، الأعمال التي تقوم بتشغيل لها أن يكون لها التاريخ الذي يمكن للبنوك الحصول على معلومات ملموسة من. هذا يمكن أن يبدو غير قضية ولكن للمقرض، هو مفتاح جدا. إذا كانت ملكية فردية، فمن الجيد عدم تغيير نوع البائع الذي كنت تعمل معه.ويرجع السبب في ذلك إلى أنه قد يتم وضع علامة على البائع بعلامة حمراء من قبل المصرف ربما لم تتمكن من سداد ديون المورد السابق وما إلى ذلك. لذلك، فمن غير المستحسن تغيير ما كنت تفعل أو الذي كنت تعمل مع أيام قبل تقديم أي طلب قرض الأعمال التجارية.

لا تقرأ شروط القرض قبل التوقيع

لا ينبغي لأي صاحب عمل أن ينتظر أبدا حدوث أزمة مالية بالنسبة لهم لتقديم طلب للحصول على قرض. يمكن أن تهبط لك في مشكلة أكبر من الأزمة النقدية التي يمكن أن يكون وجود. ومع ذلك، إذا كنت تنتظر حتى مشكلة على عتبة داركم، وسوف تكون يائسة للعثور على أي شخص يمكن أن ضخ المال لإنقاذ عملك دون أن يكون حريصا على المعلومات الهامة التي توقع ضد. يمكن لبعض المقرضين التلاعب بك لتوقيع القروض التي يمكن أن تهبط لكم في المزيد من المتاعب في المستقبل ماليا.

هذا هو السبب في أنه من الجيد دائما أن تأخذ بعض الوقت قبل التوقيع على أي نوع من القروض التجارية. لديك فترة من الوقت لجعل العديد من الاستفسارات ممكن عن القرض الذي تريد تطبيقه. وهذا سيكون جيدا بالنسبة لك وكذلك لعملك الخاص.

الأخطاء البسيطة المذكورة أعلاه من قبل أصحاب الأعمال الصغيرة عند تقديم طلبات القروض تساهم في نسبة أعلى من الرفض مقارنة بالأفكار السيئة. وهذا يدل على أنه قبل قبول أي طلب القرض، ليس فقط هو فكرة القبض عليها ولكن أيضا المعلومات الهامة التي يتم توفيرها على التطبيق نفسه. وفي واقع األمر، فإن المعلومات أكثر تدقيقا نظرا ألن لها معنى قبل الموافقة على القرض.

وبالتالي، من المهم لكل من رجال الأعمال الجدد وذوي الخبرة التأكد من أن المعلومات المقدمة مقبولة وخالية من الأخطاء المذكورة أعلاه. ومن الجيد أن نلاحظ أن هذه هي الأخطاء البسيطة التي تجعلنا تفوت على طلبات القروض مربحة جدا. يجب أن تكون فكرة عملك واضحة وإعطاء المقرض نظرة ثاقبة على رؤيتك.