7 خطوات يجب اتخاذها عند الحصول على قرض تجاري من بنك

رأس المال هو واحد من الأشياء الأساسية التي يجب أن يكون أي عمل من أجل سلاسة تشغيل عملياتها. كثير منا لديهم أفكار رائعة أنه عند تنفيذها يمكن أن يؤدي إلى إنشاء إمبراطوريات الأعمال الجديدة. ومع ذلك، فإن العقبة الوحيدة التي تقف بين الأفكار وإطلاق الأعمال التجارية هو نقص رأس المال.

الخيار الأكثر شيوعا للحصول على التمويل هو من خلال قرض تعطى من قبل البنوك فضلا عن المؤسسات المالية الأخرى.

في الوقت الحاضر، الحصول على قرض ليس سهلا كما كان من قبل. وقد جعلت الأزمة الاقتصادية المالية التي ضربت منذ عدة سنوات البنوك تقيد الإقراض للشركات الصغيرة. ولذلك فمن المهم جدا بالنسبة لك أن تعرف الخطوات اللازمة للحصول على قرض الأعمال من البنك حتى تتمكن من تحسين فرصتك في الحصول على موافقة. وفيما يلي سبع خطوات يجب اتخاذها عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري من البنك.

1. لديك خطة عمل مناسبة

من أجل الحصول على قرض، تحتاج العديد من البنوك إلى أن يكون لديك خطة مالية قوية مما يبرز ما ينطوي عليه عملك. وهي تشكل مقدمة عن من أنت وما هو عملك هو كل شيء. وينبغي أن تكون خطة الأعمال قادرة على بيان أهداف الأعمال، ومهمة وكيف سيتم تشغيلها من أجل تحقيق جميع الأهداف المذكورة. تذكر خطة عمل كبيرة يعني أن الأعمال التجارية من المرجح أن تنجح وفقا لعقل المقرض.

2. الدولة التي تريد إنفاق أموالك

البنوك لديها ميل لتقييم كيف يريد طالب القرض لإنفاق الأموال المقترضة. إذا كنت ترغب في شراء المعدات على سبيل المثال، تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على قرض المعدات. من ناحية أخرى، إذا كنت تريد أن تبقي الأموال قيد التشغيل قبل أن يدفع لك المدينون لك، فمن المستحسن التقدم بطلب للحصول على قرض قصير الأجل.

وهكذا، فإن تحديد ما سيستخدمه القرض الخاص بك يجعل من السهل على البنك تحديد ما إذا كان المبلغ المطلوب لتلبية جميع احتياجاتك.

3. الدولة مبلغ المال الذي تحتاجه

عند التقدم بطلب للحصول على قرض، من الجيد إجراء بحث شامل لكي لا نقلل من المبلغ الذي تحتاجه أو مبالغة في تقديره. ويرجع ذلك إلى أن التقليل من شأن التقدير قد يؤدي إلى مشاكل مالية في المستقبل. المبالغة في تقدير من ناحية أخرى يجعل البنك السؤال ما إذا كان قد تم إجراء بحث شامل قبل كتابة خطة العمل. لتجنب كل هذه الشكوك، لديها ميزانية جيدة مع التوقعات المالية المناسبة.

4. كن حريصا على مجموعتك الائتمانية

في الوقت الحاضر، يتعين على جميع البنوك التحقق مما إذا كان كل مقدم طلب مؤهلا للحصول على قرض. عند التقدم بطلب للحصول على مساعدة مالية، فمن المستحسن للتحقق من تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك وعشرات. درجة الائتمان من 700 وما فوق ممتازة.إذا كانت النتيجة أقل من 680، سيكون من الصعب بالنسبة لك للحصول على قرض ولكن قد ترغب في النظر في قرض على أساس الإيرادات كبديل. إذا كانت درجاتك منخفضة، والعمل الجاد ورفعه قبل التقدم بطلب للحصول على أي قرض مصرفي.

5. تنظيف تقرير الائتمان

في بعض الأحيان قد تكون هناك أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك، وإذا لم تكن حذرا، فإنه قد يؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك.

هذا هو السبب في أنه من المستحسن دائما لمراقبة الائتمان الأعمال الخاصة بك وملفات الائتمان الشخصية بانتظام. في حال لاحظت بعض الأخطاء، اتصل بوكالة إبلاغ الائتمان فورا لتصحيح ورفع النتيجة عن طريق إزالة التناقضات، وإلا لن تتم الموافقة على أي قرض من قبل البنك عندما يكون تصنيفك الائتماني منخفضا.

6. تقييم جميع خيارات الإقراض الخاصة بك

بعد التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك وضمان أن يكون على ما يرام، حان الوقت للبحث والخروج مع قائمة من البنوك التي هي قابلة للحياة لتوسيع نوع القرض الذي تحتاجه . اختيار البنك الذي يقدم القروض بأسعار فائدة منخفضة ويقدم أكثر مرونة المبادئ التوجيهية الموافقة.

7. الاحتفاظ بسجلات مالية مناسبة

يصبح الحصول على قرض تجاري من أحد البنوك أسهل عندما يكون لديك بيانات مالية مناسبة. سوف البنوك دائما تريد التحقق من الميزانية العمومية الخاصة بك، وتدفقات التدفقات النقدية وبيانات الدخل للتأكد من ما إذا كان لديك القدرة على سداد القرض أم لا.

وهذا يعني أنه إذا لم تكن قد تم حفظ هذه السجلات، فقد حان الوقت للبدء لأنها يمكن أن تكون مساعدة في المستقبل عند التقدم بطلب للحصول على قرض.