الإفصاح عن الرهن العقاري الجديد أكبر تغيير في العقود

الإيمان الجيد كان التقدير هو الوضع الراهن في إقراض الرهن العقاري لفترة أطول مما كنت على قيد الحياة. 4 عقود من غف صدر على ما يقرب من كل عملية شراء التي تتطلب الرهن العقاري؟

حاولت التفاف رأسي حول عدد من غف الصادرة منذ إدخالها وببساطة لا يمكن أن تصل إلى عدد.

شكرا ل ~ 40 سنوات من الخدمة غف. كنت كافية تقريبا لمعظم تلك السنوات قبل سف تغيرك إلى فوضى غير مفهومة من 6 صفحات.

ومثل ذلك كنت ذهبت.

إن الحق في الإقراض، وهو آخر الاستعداد للعقود المتعددة، سوف ينضم إلى تقدير حسن الإيمان في التقاعد - في مكان ما في بليز، على ما أعتقد.

وهناك زوجين الكشف عن العتيقة ليست الشيء الوحيد يحدق أسفل رياح التغيير على الرغم من. اللحظة الأخيرة "القرص" إلى تكاليف الإغلاق أو حتى المدفوعات الخاصة بك إلى أسفل - لن يحدث بعد الآن. هل تريد الإغلاق خلال أقل من 30 يوما؟ أنسى أمره.

تجربتك المكتسبة من خلال تحدي سوق الإسكان على مدى العقد الماضي وشراء أو بيع المنازل كان مجرد تحييد. وقد تم توحيد أنت والمشترين لأول مرة رسميا لنفس القارب.

هناك شريف جديد في المدينة مع مجموعة جديدة من القواعد.

قام مكتب حماية المستهلك المالية مؤخرا بوضع الصيغة النهائية لأكبر مجموعة من الإصلاحات التي شهدتها صناعة الرهن العقاري منذ صدور قانونين فيدراليين لا يزالان قائمين اليوم: قانون الحقيقة في الإقراض (تيلا) والعقارات قانون إجراءات التسوية لعام 1974 (ريسبا).

كانت تيلا و ريسبا قانون الأرض منذ ما يقرب من 40 عاما. ويطلب القانون الاتحادي من المقرضين تقديم نموذجين مختلفين للإفصاح ينشأان عن هذه القوانين الطويلة العهد لكل مستهلك يتقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري.

تم تطوير إفصاحات تيلا و ريسبا من قبل وكالتين حكوميتين منفصلتين بشكل مستقل وتحتوي على لغة غير متسقة، على الرغم من حقيقة أن المعلومات داخل الوثيقتين غالبا ما تتداخل.

شكلين، معلومات مماثلة، ولكن باستخدام أشكال مختلفة. ربما كنت تعرف كيف تنتهي هذه القصة - في الارتباك.

وتأمل كف أن تكون الإفصاحات الجديدة ريسبا / تيلا الموحدة المقرر أن تبدأ في 1 أغسطس، والقضاء على هذا الارتباك والمقترضين الرائدة إلى فهم أفضل لرهنهم، وفي نهاية المطاف، أقل التخلف عن السداد.

قدمت الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين مؤخرا بعض التوجيهات لقطيعهم على تلوثات الرهن العقاري ريسبا / تيلا التي تلوح في الأفق والتي جلبت الأمور المنزل وفتحت بعض العيون.

نصيحة نار للوكلاء العقاريين؟ إضافة خمسة عشر يوما إلى الضمان القياسية وإغلاق الإطار الزمني.

على الرغم من أنها تبدو تافهة للكثيرين، تخبر وكيل العقارات أنه سيكون عليهم الانتظار لمدة 15 يوما إضافية لإغلاق الضمان - ويعرفون أيضا باسم عمولاتهم - عمل جاد في هذا العالم.

تستعد هذه الصناعة برمتها - من وكلاء العقارات إلى مقرضي الرهن العقاري وعلى خدمات الملكية والضمان - للتحول الزلزالي في سير العمل وأعباء العمل حيث يقومون بإجراء تعديلات لتلبية عبء الامتثال الجديد المقرر إطلاقه في وقت لاحق من هذا الصيف.

هذه المجموعة من "الإصلاحات" هي فريدة من نوعها إلى حد ما من حيث أنها أول وضعت بالكامل وسنت من قبل الهيئة الإدارية الجديدة؟

كل شيء؟ - مكتب حماية المستهلك المالية. المعروف أيضا باسم سف.

ما هي أكبر التغييرات على قواعد تيلا و ريسبا؟

يمثل تقدير القرض والإفصاح الختامي أكبر تحول عن القواعد الحالية حيث أنهما جديدان تماما ويحلان محل الوثائق التي كانت قيد الاستخدام منذ عقود.

وقد تم الجمع بين تقدير الإيمان الحسني (غف) والإفصاح عن الحقيقة في الإقراض الأولي (تيل الأولي) في شكل جديد، تقدير القرض.

تم تصميم النموذج الجديد قيمة القرض لتوفير إفصاحات من شأنها أن تكون مفيدة للمستهلكين في فهم السمات الرئيسية والتكاليف والمخاطر المرتبطة بقرض الرهن العقاري الذي يطبقونه.

الصفحة 1 من تقديرات القرض تشمل معلومات عامة، جدول شروط القرض مع وصف المعلومات المعمول بها حول القرض، جدول المدفوعات المتوقعة، جدول التكاليف عند الإغلاق، ورابط للمستهلكين للحصول على مزيد من المعلومات.

الصفحة 2 من تقدير القرض يحتوي على 4 فئات أساسية: بند بحسن نية من تكاليف القروض والتكاليف الأخرى المرتبطة بالقرض، وحساب النقدية إلى إغلاق الجدول - لإظهار المستهلك كيف كمية النقد اللازم في الإغلاق - جدول الدفع قابل للتعديل (أب) (الرهون العقارية معدل قابل للتعديل فقط).

البنود المرتبطة بالرهن العقاري مقسمة إلى نوعين عامين، تكاليف القروض والتكاليف الأخرى.

عموما، تكاليف القروض هي تلك التكاليف التي يدفعها المستهلك إلى الدائن ومقدمي الخدمات من طرف ثالث التي يحتاج الدائن للحصول عليها من قبل المستهلك خلال نشأة القرض. وتشمل التكاليف الأخرى الضرائب ورسوم التسجيل الحكومية وبعض المدفوعات الأخرى التي تنطوي عليها عملية الإغلاق العقاري.

يجب أن يتم إرسال قيمة القرض من قبل المقرض في موعد أقصاه 3 أيام عمل من تاريخ الطلب.

ثانيا، تم دمج الكشف عن الحقيقة في الإقراض (النهائي و تيل، جنبا إلى جنب مع تيل الأولي، أشكال الحقيقة في الإقراض) في شكل جديد آخر، و إغلاق الإفصاح ، والتي تم تصميمها لتوفير الإفصاحات التي من شأنها أن تكون مفيدة للمستهلكين في فهم جميع تكاليف الصفقة

يجب أن تتضمن الإفصاح الختامي عموما الشروط والتكاليف الفعلية للمعاملة ويجب أن تكون خطية. مباشرة من فروسية الخيول:

يجوز للدائنين تقدير إفصاحات باستخدام أفضل المعلومات المتاحة بشكل معقول عندما لا تكون المدة الفعلية أو التكلفة متاحة بشكل معقول للدائن في وقت الإفصاح. ومع ذلك، يجب على الدائنين التصرف بحسن نية واستخدام العناية الواجبة في الحصول على المعلومات.

إذا كانت البنود أو التكاليف الفعلية للمعاملة تتغير قبل إتمامها، يجب على الدائن تقديم كشف مصحح يحتوي على الشروط الفعلية للمعاملة ويتوافق مع المتطلبات الأخرى بما في ذلك متطلبات التوقيت ومتطلبات تقديم الإفصاحات المصححة المستحقة إلى التغييرات اللاحقة.

في شروط الشخص العادي؛ أنت ذاهب إلى أن تنتظر لإغلاق. هذا الانتظار سيكون 3 أيام عمل.

مرة أخرى، مباشرة من دليل كف: إذا كان الدائن يوفر الكشف الصحيح، فإنه قد يكون مطلوبا أيضا لتزويد المستهلك مع فترة انتظار إضافية لمدة ثلاثة أيام عمل قبل الإكمال.