قروض يوم الدفع: حذار من هذه القروض الخطرة

خلال هذه الأوقات الاقتصادية المضطربة، يواجه الملايين من الأمريكيين العاملين، أصبحت قروض يوم الدفع مصدرا شائعا للتمويل قصير الأجل. وينطبق ذلك بصفة خاصة على الأسر ذات الدخل المنخفض. قروض يوم الدفع من السهل الحصول عليها ولا تتطلب أي نوع من التحقق من الائتمان، ولكن هم حقا فكرة جيدة؟

قرض يوم الدفع هو قرض نقدي صغير يعطى للفرد على أساس أنه من المتوقع أن يتم سداد القرض مع راتبهم التالي.

انها أساسا مثل الحصول على جزء من راتبك المقبل في وقت مبكر. وتستند فترة السداد على مدى تكرار دفعتك. ومن المتوقع أن يظهر المقترض إثباتا للعمالة وبيان المصرف. بعد ذلك يقوم مقدم القرض بإصدار شيك مؤجل لمبلغ القرض زائد الرسوم. تشترط بعض الولایات تأکید الشیك في الیوم الذي یتلقی فیھ المقترض المال. وفي ظل هذه الظروف، يوقع المقترض عقدا ينص على أن الشيك سيحتفظ به المقرض حتى تاريخ السداد المتفق عليه. ويصبح هذا العقد ضروريا لأن العديد من الولايات لم تعد تسمح لشخص ما بكتابة شيك مؤجل.

في تاريخ استحقاق القرض، يأتي متلقي القرض إلى متجر الإقراض لسداد القرض. إذا لم يكن من الممكن للشخص أن يأتي إلى المخزن، يمكن لشركة القرض إيداع الشيك مباشرة إلى بنكهم. إذا وجد المقترض أنه لا يستطيع سداد القرض في ذلك الوقت، يجوز تمديد القرض الذي قد ينطوي على رسوم إضافية.

قد يؤدي عدم سداد هذه القروض إلى قيام المقرض بتهديد الملاحقة الجنائية أو التحقق من الاحتيال.

الجانب السلبي من المال السهل

هذه القروض عادة تحمل ثمن عال. وتتراوح رسوم التمويل من 15 إلى 30 في المائة من المبلغ المقترض. وبما أنه يتراوح بين 15 و 30 في المئة خلال بضعة أسابيع فقط، إذا كان ذلك مشابها للحصول على قرض بمعدل سنوي يبلغ حوالي 800 في المئة.

لأن قروض يوم الدفع من السهل الحصول عليها وفقدان الشيكات الائتمانية التقليدية، غالبا ما تكون الشركات فريسة في الأحياء ذات الدخل المنخفض مع العلم أنها أكثر عرضة للحصول على واحدة من هذه القروض. الجانب السلبي لهذا هو أن معظم هؤلاء الناس تعاني بالفعل من صعوبات مالية واقتراض المال مع مثل هذا ارتفاع سعر الفائدة يجعل الأمور أسوأ فقط. وبالإضافة إلى ذلك، يجد كثير من هؤلاء الأشخاص أنفسهم غير قادرين على تسديد القرض عند استحقاقه. هذا الوضع يؤدي إلى رسوم مصرفية إضافية لشيكات مرتدة وتكلفة القرض أو لديهم لتمديد القرض، مما تسبب في المزيد من الرسوم. كثير من هؤلاء الناس فخ أنفسهم في حلقة مفرغة. يدفعون القرض في يوم الدفع التالي ولكنهم يكتشفون أنهم ليس لديهم الأموال اللازمة لتغطية نفقاتهم. ثم يجدون أنفسهم يعودون إلى قرض آخر يوم الدفع. هذه الدورة يمكن أن تستمر إلى أجل غير مسمى لأنه ليس هناك حد لعدد المرات التي يمكن للشخص الحصول على هذا النوع من القروض.

بدائل قرض يوم الدفع

هناك العديد من البدائل للحصول على قرض يوم الدفع. أفضل شيء يمكنك القيام به لتجنب هذه الأنواع من القروض هو خلق ميزانية بحيث كنت تحمل لدفع الفواتير. قطع أكبر عدد ممكن من المشتريات غير الضرورية. وضع هذه الأموال في حساب التوفير.

حتى التغيير فضفاضة وجدت في جميع أنحاء المنزل يمكن وضعها في المدخرات. تعيين ميزانية لمحلات البقالة، والهواتف المحمولة، واستهلاك الوقود. ويمكن تحقيق ذلك من خلال شراء فقط العناصر التي هي مطلوبة عندما تكون في محل بقالة. انظروا إلى خطط الخلايا التي توفر معدل أساسي للأرقام الأكثر تواترا. عند تشغيل المهمات، في محاولة للقيام أكبر عدد ممكن منهم في رحلة واحدة ممكن، للحفاظ على الوقود بدلا من القيام بعدة رحلات.

بديل آخر لقرض يوم الدفع في حالة وجود مصاريف غير متوقعة هو الحصول على دفع مقدما على راتبك من صاحب العمل. ويقدم العديد من أصحاب العمل هذا إلى موظفيهم في حالات الطوارئ. أرباب العمل يريدون الحفاظ على الموظفين جيدة سعيدة. في حين أن هذا لن يعمل دائما، وأنك لن تكون قادرة على جعلها عادة، إذا كنت تواجه حالة طوارئ حقيقية وجعله مع صاحب العمل هناك فرصة جيدة يمكنك الحصول على نوع من المساعدة المالية.

قد تحتاج أيضا إلى النظر في متجر البيدق. معظم الناس لديهم شيء من القيمة التي يمكن الرهن مثل المجوهرات القديمة، والأدوات، والإلكترونيات التي يمكن استخدامها كضمان للحصول على قرض قصير الأجل من متجر البيدق. يمكنك الحصول على النقد للبند الخاص بك ويمكنك الاستمرار في العودة وسداد القرض والحصول على البند الخاص بك مرة أخرى. إذا كنت لا تستطيع سداد القرض، متجر البيدق يبقي على البند الذي أعطاهم. لذلك، انتهى بك المطاف بيع البند الخاص بك لهم. وهذا غالبا ما يكون بديلا أفضل من الحصول على قرض يوم الدفع غير المضمون والضرب مع رسوم باهظة وتجد نفسك في دوامة الديون الخطيرة.

في حين ليست مثالية، يمكن أن تقدم سلف بطاقات الائتمان بديلا عن قرض يوم الدفع. على الرغم من أن أسعار الفائدة قابلة للتطبيق مع تقدم بطاقة الائتمان، فإنه يمكن أن يكون مفيدا جدا لحالة الطوارئ لمرة واحدة. من الناحية المثالية، سيكون لديك صندوق طوارئ أنشئ لتغطية أزمة مالية، ولكن بطاقة الائتمان سوف تعمل في قرصة وبدلا من دفع معدل الفائدة السنوية 700 في المئة على قرض يوم الدفع عليك أن تترك فقط مع ربما 25 في المئة معدل العائد السنوي على بطاقة ائتمان. انها ليست كبيرة، لكنه لا يزال أفضل من رسوم القرض يوم الدفع.

وأخيرا، طلب الأصدقاء أو العائلة للحصول على قرض للمساعدة في الحصول على من خلال الوقت الصعب هو احتمال آخر. معظم الناس لديهم أقارب أو أصدقاء الذين سيقدمون لهم المال اللازم للمساعدة في النفقات غير المتوقعة أو حالات الطوارئ. ويضاف القليل إلى أي فائدة عادة إلى هذه القروض ويمكن أن تتم الترتيبات في بعض الأحيان لدفع القرض مرة أخرى على أقساط مع مرور الوقت. وبطبيعة الحال، يمكن أن يطلب من صالح لك يوما ما والمال يمكن أن تدمر العلاقات، لذلك يجب أن يكون هذا أيضا الملاذ الأخير.