استراتیجیات إیرادات مركز كلاك

تم تصميم هذه المراكز في عام 2014 كمنتج جديد لتسليم الدخل في وقت لاحق.

عند بناء استراتيجية للدخل، ستحتاج إلى دخل الآن أو دخل لاحقا. أنت إما تريد دفع الدخل لبدء فورا أو في وقت محدد في المستقبل. يحل مركز كلاك للدخل في وقت لاحق باستخدام أموال من إيرا التقليدية. إذا كانت محفظتك تحتاج إلى سد فجوة في الدخل في مرحلة ما في المستقبل، فمن الجيد أن نفهم هذا الخيار.

جولاي 1 ^ست ، 2014، وافقت إدارة الخزانة و إرس على استخدام هذه المراكز.

يمكن شراء عقود معاش طول العمر المؤهل بأموال من خطط تقاعد محددة للموظفين و إيرا التقليدية. الحد الأقصى الحالي هو أقل من 25٪ من إجمالي أصول إيرا التقليدية (وليس روث) أو 125،000 $. لذلك إذا كان لديك إيرا مجموع 500،000 $، ثم يمكنك شراء كلاك في 125،000 $. إذا كان مجموع الخاص بك رصيد حساب الاستجابة العاجلة هو 200،000 دولار، ثم مبلغ كلاك المعتمد سيكون 25٪ من هذا الرصيد، أو 50،000 $. هل حصلت عليه؟

في عام 2004، أدخلت المعاشات التقاعدية على طول العمر (المعاشات التقاعدية المؤجلة) لحل احتياجات الدخل في المستقبل.

الجزء "لا" من كلاك تقف على طول العمر المعاش. مع المعاش طول العمر الأساسي، يمكنك تأجيل قصيرة كما 2 سنوات، وتصل إلى 45 عاما في حساب غير إيرا. لا توجد مرفقات السوق، لا تقلب، ولا رسوم سنوية. يتم تضمين المعاشات السنوية طول العمر في الأسرة السنوية الثابتة، لذلك لا أجزاء متحركة معقدة إما.

إن النقل البسيط لاستراتيجية المخاطر التي توفرها استراتيجية المعاش السنوي، كان جذابا لدى مصلحة الضرائب ووزارة الخزانة. البنية البسيطة ليست نوعية المتغيرات المتغيرة أو المفهرسة، ولهذا السبب لم يكن كلاهما مؤهلين تحت شعار كلاك، حيث أنها ليست سوى شيء بسيط.

الاستبعاد هو شيء جيد بالنسبة للمستهلك، على الرغم من أن صناعة المعاش تقاتل معركة غير واقعية ومالية مدفوعة من أجل إدراج هذين النوعين من المنتجات.

دفعات قلاكس ديفر رمد إلى سن 85 أقل من 25٪ من إيرا الخاص بك، أو 125،000 $.

هذا لا يعني أن عليك أن تؤجل إلى 85، ولكن هذا هو الحد الأقصى. هذا هو صفقة كبيرة لأنه عادة في سن 70 ½ يجب أن تأخذ الحد الأدنى المطلوب توزيعات (رمدس) من إيرا التقليدية الخاصة بك. تخضع هذه التوزيعات للضريبة عند مستويات ضريبة الدخل العادية. وتسمح لك هذه المراكز بتأجيل هذا الشرط على المال المحتفظ به في العقد. نتيجة هذه القاعدة هي انخفاض الضرائب المدفوعة على سحب سنوي رمد الخاص بك. لا يتم احتساب أصول اللجنة الاستشارية كلاك كجزء من حساب رمد الخاص بك. يمكن أن تضيف ما يصل إلى صفقة كبيرة مع مرور الوقت. إذا كان لديك 500 ألف دولار أمريكي إيرا، ثم شراء 125،000 $ كلاك تحت قيود قسط، ثم حساب الخاص بك رمدس السنوية على ما تبقى من $ 375، 000.

استراتيجيات كلاك مصممة خصيصا لحالتك المحددة.

يمكنك اختيار متى تريد بدء الدخل. لديك أيضا القدرة على إضافة زوجك إلى ضمان الدخل مدى الحياة، وبناء في فوائد الموت كذلك. بعض عروض كلاك تسمح لك لإرفاق التعاقدية كولا (تكلفة المعيشة التكيف) زيادة إلى تيار الدخل.

يحدث هذا في وقت التطبيق، وكان لديك القدرة على اختيار نسبة الزيادة. ومع ذلك، إذا قمت بإضافة كولا إلى سياسة كلاك الخاصة بك، فإن الدفعة الأولى ستكون أقل مما لو لم تختر هذه الزيادة التعاقدية. شركات الأقساط لديها المباني الكبيرة لسبب، أليس كذلك؟

تعمل هذه المراكز بشكل جيد مع الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية.

يجب أن تكون ضمانات الدخل في مركز كلاك جزءا من إستراتيجيات "الحد الأدنى للدخل" بشكل عام، وأن تعمل جنبا إلى جنب مع مدفوعات الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية (إذا كان ذلك محظوظا). في رأيي، ینبغي استخدام هذه المراكز ك "حشو الفجوات" التعاقدیة لاحتیاجات الدخل، مما یوفر دخلا مضمونا للدخل لا یمكنك تجاوزه. إذا كانت قيود قسط كلاك لا يمكن أن تملأ تماما تلك الفجوة المطلوبة، ثم يمكنك استخدام القسط السنوي طول العمر خارج إيرا الخاص بك لضمان تعاقديا أن هدف الدخل.

إن مركز كلاك موجود للبقاء، وإذا كنت بحاجة إلى دخل مضمون في المستقبل (ويعرف أيضا باسم "الدخل لاحقا")، فقد يكون من المنطقي إلقاء نظرة أقرب.