هل لدى الأزواج حسابات مصرفية مشتركة أو منفصلة؟

تقليديا، عندما يتزوج الزوجان، يدمجان أموالهما جنبا إلى جنب مع حياتهما. على سبيل المثال، قد يعني ذلك تحمل مسؤولية مشتركة لدفع الفواتير أو تطوير أهداف الادخار المشتركة. ويمكن أن يعني أيضا الجمع بين رواتبهم أو الإيرادات المتكررة الأخرى، مثل استرداد الضرائب والهدايا النقدية من حفل الزفاف، في حساب مصرفي واحد.

بالنسبة لكثير من الأزواج، حساب مصرفي مشترك هو البادرة الرمزية في نهاية المطاف من اتحادهم المالي.

ولكن هذا لا يعني أنه نظام يعمل لجميع الأزواج. في عام 2016 مسح البنك تد، قال 76 في المئة من الأزواج أنها مشتركة حساب مصرفي واحد على الأقل. وهذا يعني أن ربع الأزواج تقريبا يحافظون على مواردهم المالية منفصلة. والمثير للدهشة، أن جيل الألفية كان أقل احتمالا لصالح مشاركة الحسابات المصرفية، مقارنة بالأجيال الأكبر سنا.

إذا كنت حديث العهد أو في علاقة طويلة الأمد، فإن تحديد كيفية إدارة حساباتك المصرفية يعد أولوية. ويمكن أن يساعد وزن إيجابيات وسلبيات كلا الخيارين في اتخاذ القرار.

فوائد حساب مصرفي مشترك

وجود حساب مصرفي واحد يقدم عددا من المزايا. على سبيل المثال، يتيح تقاسم الحساب لكل زوج الحصول على المال عندما يحتاجون إليه. وعادة ما تقدم الحسابات المصرفية المشتركة لكل صاحب حساب بطاقة خصم، ودفتر شيكات، والقدرة على تقديم الودائع وسحب الأموال. إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يوفره، فسيكون لكل واحد منكم أيضا إمكانية الدخول عبر الإنترنت إلى معلومات وأدوات الحساب، والتي يمكن أن تبسط دفع الفواتير وغيرها من المهام المالية المشتركة.

كما يتم تبسيط بعض الشؤون القانونية مع الحسابات المصرفية المشتركة. وفي حالة وفاة أحد الزوجين، يحتفظ الزوج الآخر بإمكانية الوصول إلى الأموال في حساب مشترك دون الاضطرار إلى الإشارة إلى إرادة أو الذهاب من خلال النظام القانوني للمطالبة بالأموال. واعتمادا على قوانين الولاية والقوانين المحلية، قد يتعين على الزوج الباقي على قيد الحياة أن يمر بعملية قانونية مطولة للمطالبة بالأموال في حساب منفصل.

وأخيرا، واحدة من المزايا الرئيسية لحساب مصرفي مشترك هو أن هناك فرصة أصغر لمواجهة "مفاجآت" المالية عندما يذهب كل الأموال ويخرج من حساب واحد أن كلا منكم يمكن أن نرى. وقد يجد الأزواج المتزوجون الذين لديهم حسابات مشتركة أن من السهل تتبع أموالهم لأن جميع المصروفات تأتي من حساب واحد. هذا يجعل من الصعب أن تفوت نشاط الحساب، مثل السحوبات والمدفوعات، وأسهل لتحقيق التوازن بين دفتر الشيكات في نهاية الشهر.

عيوب حساب مصرفي مشترك

في حين أن مشاركة حساب مصرفي يمكن أن تبسط نظام إدارة الأموال الخاصة بك، قد يشعر بعض الأزواج فقدان الاستقلال المالي مع حساب مصرفي مشترك، وخاصة في وقت مبكر من الزواج.وبفضل الحسابات المنفصلة، ​​يحتفظ كل زوج بدرجة من الحرية على موارده المالية.

أحد العوائق الرئيسية لتقاسم حساب مصرفي مشترك هو أنه يمكن أن يسبب مشاكل في الزواج عندما لا يتصل الأزواج بنشاطهم في الحساب. وقد تنشأ مشاكل أيضا عندما يدخل أحد الزوجين في الزواج مع القروض الطلابية أو بطاقات الائتمان أو النفقة أو إعالة الطفل أو الديون الأخرى التي يجب أن تدفع الآن بأموال مشتركة. ويمكن أن يسبب هذا الوضع في كثير من الأحيان استياء الزوج الآخر الذي يتحمل مسؤولية دفع الدين أيضا.

لتجنب الحجج المالية، يجب على الأزواج مناقشة ديونهم المنفصلة بالتفصيل قبل البت في أي نوع من الأعمال المصرفية الأفضل بالنسبة لهم.

حساب مشترك يمكن أيضا أن يكون مشكلة إذا انتهت العلاقة. إذا قرر الزوجان لسبل الطرق، الأموال في حساب مشترك يمكن أن تكون فوضوي للفصل. ولكل زوج الحق في سحب الأموال وإغلاق الحساب دون موافقة الطرف الآخر، ويمكن لطرف واحد أن يترك بسهولة البقية الأخرى. حسابات مصرفية منفصلة منع هذا السيناريو، ويمكن أن تسمح لكسر أسهل التي غالبا ما لا تنطوي على معركة طويلة لفصل تماما المالية.

استخدام حسابات مصرفية منفصلة

إذا كنت أنت وزوجك تفضلان الاحتفاظ بحسابات مصرفية منفصلة، ​​فيجب عليك إجراء مناقشة حول ذلك في أقرب وقت ممكن من الزواج، إن لم يكن قبل الزواج. إن فحص فوائد وعيوب جميع الخيارات سيساعد على إرساء أساس مالي قوي وضمان أن يكون كل زوج على نفس الصفحة.

الأزواج الذين يعيدون النظر في قرارهم من أي وقت مضى قد يجدون أيضا النجاح من خلال التأكد من أن استراتيجيتهم لا تزال تعمل بالنسبة لهم.

وجود حسابات مصرفية منفصلة لا يتحمل المسؤولية عن أي من الزوجين. ما زلت بحاجة إلى العمل من خلال كيفية الحصول على الفواتير، الذي هو المسؤول، وإجراء مناقشات متكررة للتوفيق بين حساباتك والمالية. قد لا تزال تختار أيضا الاحتفاظ بحساب واحد أو حسابين مشتركين مثل حساب التوفير المشترك لتوفير الأهداف المالية المحددة معا.

يمكن للأزواج المتزوجين أن يختاروا الاحتفاظ بحسابات منفصلة وأيضا فتح حساب مشترك يودعون فيه جزءا من دخلهم يتفقون عليه. وبهذه الطريقة، يمكنك التمتع على حد سواء فوائد حساب مشترك مع الحفاظ على استقلال المالية المنقسم. يمكن للأزواج أيضا اختيار للحفاظ على حسابات فحص منفصلة والبدء في حساب التوفير المشترك للإجازات، دفعة أولى للمنزل، الرسوم الدراسية الكلية للأطفال، أو التقاعد.

وضع الأهداف المالية كزوجين

كما أنت وزوجك تقرر ما إذا كان إنشاء حساب مصرفي مشترك أو الاحتفاظ بحسابات مصرفية منفصلة، ​​قد تجد أنه من الحكمة لوضع الأهداف المالية معا في أي من السيناريوهات. عند إجراء مناقشات مالية، هناك بعض األسئلة التي يجب طرحها هي:

ما هو النهج إذا دفعنا الدين الذي تراكمنا معا أو بشكل منفصل؟

ما هو النهج إذا قمنا بالاستثمار؟

كيف يمكننا إدارة الإنفاق اليومي على المشتريات المنزلية؟

كيف سيتم تقسيم النفقات المنزلية العادية، مثل فواتير الرهن العقاري أو المرافق العامة؟

كيف نتعامل مع حالات الطوارئ؟

إجراء مناقشات مالية مفصلة مع زوجك في كثير من الأحيان لتحديد ما هو منطقي. كما ذكر أحد الخبراء الماليين، وضع مخطط مالي على أساس سنوي بحيث يمكنك التفكير في كيفية إنفاق وميزانيات أموالك كزوجين بحيث يمكنك التمتع بها على المدى الطويل.