القروض الفردية أو القروض المتعددة؟

بناء منزلك (أو المرآب أو ورشة العمل أو أي بنية أخرى) رائع لأنك تحصل على بالضبط ما تريد. تحصل على اتخاذ جميع القرارات حول التصميم والجودة والميزانية، وأكثر من ذلك. أحد القرارات الكثيرة التي ستحتاج إلى اتخاذها هي كيفية إلغاء قرض البناء بعد اكتمال البناء: هل ستستخدم قرضا واحدا أو قرضين منفصلين؟

خياراتك

قروض البناء، كما يوحي اسمها، هي في الواقع فقط لشراء الأراضي وبناء (أو تحسين) الهياكل.

وعادة ما تستمر لمدة لا تزيد عن 12 شهرا، لذلك تحتاج إلى وسيلة للانتقال إلى قرض على المدى الطويل (وخاصة إذا كنت تريد دفعات أقل من شأنها أن تأتي مع الرهن العقاري لمدة 30 عاما). بمجرد الانتهاء من البناء، ستحتاج إلى سداد قرض البناء - ومعظم الناس يفعلون ذلك عن طريق استبداله بقرض يشبه أكثر من 15 سنة أو رهن عقاري قياسي.

قروض البناء المفردة تسمح لك بالحصول على القرضين (قرض البناء و القرض الدائم) دفعة واحدة. عند اكتمال البناء، يصبح القرض قرضا تقليديا (قد يقول المقرض أنه يحصل على تحويل أو تعديل أو إعادة تمويل). ويشار إلى هذه القروض أيضا بقروض التشييد إلى القروض الدائمة.

قروض البناء الثنائي تتطلب الحصول على الموافقة على قرضين. سوف قرض البناء تمويل المشروع الخاص بك، وبعد ذلك سوف تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على (والحصول على الموافقة ل) قرض دائم على حدة - بعد الانتهاء من البناء.

عليك بطبيعة الحال أن تعرف ما هو أفضل، وبالطبع فإنه يعتمد على الوضع الخاص بك. وفيما يلي بعض من إيجابيات وسلبيات قروض التحويل.

مزايا إغلاق لمرة واحدة

إذا كنت ترغب في وقفة واحدة للتسوق، قد تتكئ نحو قرض واحد إغلاق.

تطبيق واحد: التقدم بطلب للحصول على قرض يمكن أن يشعر وكأنه مشروع بحثي لا ينتهي.

مع قرض الإغلاق الواحد، عليك فقط أن تمر من خلال العملية مرة واحدة.

واحد إغلاق: إغلاق متعددة يعني ارتفاع التكاليف. ومع ذلك، قد لا يكون الفرق في التكلفة كبيرا (ستحتاج إلى دفع العديد من التكاليف - مثل رسوم التقييم بعد اكتمال البناء - سواء كنت تستخدم قرضا أو قرضين)، وأنت لا تأتي بالضرورة إلى الأمام بإغلاق واحد .

لا توجد مدفوعات: مع بعض المقرضين، يمكن إضافة تكاليف الفائدة خلال مرحلة الإنشاء إلى قرضك الدائم. هذا يجعل من الأسهل بالنسبة لك لجعل دفعات السكن في حين انتظر لبناء منزلك الجديد، ولكن هذا يعني أيضا أنك سوف مدينون أكثر (ودفع المزيد من الفائدة) وجعل دفعات أعلى على مدى حياة هذا القرض الجديد. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون تأجيل الدفعات علامة على أنك تمدد الأشياء قليلا.

الأمن: وجود تمويل دائم في مكان - قبل أن تقترض من أي وقت مضى للبناء - يعني أنك تأخذ أقل خطورة. إذا فقدت وظيفتك أثناء مرحلة البناء، فستظل تحصل على تمويل دائم. مع إقفال لمرة واحدة، سيكون لديك صعوبة في إقناع المقرض للموافقة على القرض الخاص بك بينما كنت في ما بين الوظائف - وهذا قد يعني فقدان المنزل قبل أن تحصل على العيش فيها. أي عدد من الأشياء يمكن أن يحدث خطأ أثناء البناء، وكان لديك أقل ما يدعو للقلق إذا كنت قد حصلت على التزام من المقرض من الحصول على الذهاب.

أسعار التأمين: يساعدك وضع اللمسات الأخيرة على قرضك الدائم على التخطيط للمستقبل. عليك أن تعرف ما هو معدل الفائدة الخاص بك، حتى تتمكن من حساب وميزانيات المدفوعات الشهرية في وقت مبكر. يمكنك أيضا قفل بمعدل إذا كنت تعتقد أن معدلات سيرتفع بشكل ملحوظ خلال مرحلة البناء (إذا انخفضت معدلات بدلا من ذلك، بعض المقرضين تسمح لك لضبط).

مزايا القروض المتعددة

بالطبع، ليس هناك شيء مثل وجبة غداء مجانية، لذلك هنا بعض من عيوب القروض البناء واحد وثيق.

معدلات أعلى: القروض الفردية قد تأتي على الأرجح مع معدلات أعلى قليلا (على قرض البناء، فضلا عن القرض الدائم)، ولكنك لا تعرف أبدا حتى تقدم لكلا ومقارنة العروض. عند استخدام قرض واحد، يمكنك تقليل المخاطر والتمتع راحة إغلاق واحد. تلك الفوائد تأتي بتكلفة.

المرونة: عند استخدام قرض واحد، سيتعين عليك اختيار برنامج معبأ (على الرغم من أنك قد تجد مقرضا يقدم ما تريده بالضبط - بعض المقرضين يقدمون اختيارك لإغلاق واحد لمدة 15 عاما، 30 عاما، وقروض أرم). الحفاظ على القرض الدائم الخاص بك منفصل يعني أنك تحصل على الخروج إلى السوق وتطبيق أي مكان تريد، ل أي نوع من القروض.

لا توجد خطط لبناء

إذا كنت لا تعرف ما إذا كنت ستبني أو تريد أن تشتري أرضا، فقد يكون قرض الأراضي فقط خيارا أفضل. ومع ذلك، فإنه من الأسهل عموما للاقتراض عندما كنت قد حصلت على خطط لإضافة إلى الممتلكات في المستقبل القريب. شراء الأراضي الخام يعرض أكبر التحديات، في حين أن الكثير الانتهاء أسهل بكثير للحصول على الموافقة ل.