ستة أسرار لبناء محفظة استثمار ناجحة

على الرغم من أن القائمة في الواقع أطول بكثير، كقاعدة عامة، هناك ستة أشياء يجب أن تنظر بجدية في القيام بها إذا كنت ترغب في بناء محفظة استثمارية ناجحة يمكن أن تساعد عائلتك جمع رأس المال، وبناء الثروة ، وتوليد الدخل الذي للعيش، وترك إرثا لأطفالك وأحفادك. قد تبدو بعض البنود في القائمة المرجعية مفرطة في التبسيط، وربما حتى تريت، ولكنها حيوية للتكرار لأن الكثير من المستثمرين الجدد، في مناسبات كثيرة جدا، يعتقدون أنها يمكن أن تتجاهل هذه القواعد ولا تزال تعمل بشكل جيد.

ونادرا ما يعمل في صالحهم. قراءة قصة عن مزارع الألبان الذين اتبعوا قواعد مماثلة والتقاعد مع الملايين من الدولارات.

سوف تختلف تفاصيل كيفية تنفيذ كل مفهوم استنادا إلى الوضع الشخصي الخاص بك، لذلك فمن المهم أن تسعى للحصول على المشورة من مستشار مؤهل الضرائب والاستثمارات الضريبية.

1. قررنا بناء على هدف واضح لمحفظتك الاستثمارية

لقد تحدثنا عن هذه الفكرة من قبل، ولقد ذهبت حتى الآن لشرح الأسباب الثلاثة التي يجب أن تتضمن محفظتك الاستثمارية أهدافا محددة بوضوح. تحتاج إلى معرفة ما تتوقع من أموالك. وإلا، أنت ذاهب ليكون مثل سفينة دوديرلس في البحر. أي اتجاه، لا غرض. هذا هو الوضع الرهيب الذي تجد نفسك، وخصوصا كما كنت تبدأ في الاقتراب من التقاعد.

2. إبقاء الاستثمار دوران إلى حد أدنى

وكما يقول المثل، لا استئجار الأسهم، وشراء الشركات. وقد تبين أن معدل الدوران يرتبط بضعف الأداء الاستثماري.

إذا لم تكن على استعداد لامتلاك عمل لمدة خمس سنوات على الأقل، فلا تفكر في شراء الأسهم إلا إذا كنت تفهم تماما، وتقبل، أن سوق الأسهم قصيرة الأجل غير عقلاني، متقلب، ومتقلبة. يجب عليك أن تعقد الأمور التي تنمو أكثر قيمة مع مرور الوقت، مما ينتج أعلى ربحية للسهم وشيكات توزيع الأرباح.

3. تكاليف التحكم من خلال الحفاظ على نفقات الاستثمار منخفضة

كل دولار تتخلى عنه في الرسوم، وعمولات السمسرة، وأحمال المبيعات، ورسوم حساب مصروفات صندوق الاستثمار المشترك هو الدولار الذي لا يمكن مجمع بالنسبة لك. ما يبدو وكأنه مبلغ صغير من المال كل عام يمكن في نهاية المطاف تكلفك مئات الآلاف، أو حتى الملايين من الدولارات في الثروة المفقودة التي لا يمكن أبدا أن يتعافى. المال الذي ذهب مباشرة إلى جيب البنوك الكبيرة، وول ستريت، والمديرين التنفيذيين.

4. هيكل الاستثمار الخاص بك القابضة في طريقة فعالة من الضرائب

اثنين من أكبر الملاجئ ضريبة الاستثمار المتاحة للطبقات الدنيا والمتوسطة في الولايات المتحدة هي روث إيرا و 401 (ك). كلاهما له قواعد فريدة من نوعها، وحدود المساهمة، والمزايا الضريبية، ولكنها يمكن أن تكون مربحة بشكل لا يصدق إذا كنت تدير لهم بشكل صحيح.لنرى كيف سيعمل هذا في العالم الحقيقي، تخيل أنك عمرك 18 سنة. كنت وضعت بجد $ 5، 500 سنويا في روث إيرا واستثمار الأموال في 8٪ تفاقم، في السنة، حتى تحول 65. عند تقاعدت، كنت قد خجولة فقط من $ 500، 000، 000 في حسابك. عندما يتم عقد المال في روث إيرا، لا توجد ضرائب على أرباح رأس المال، أرباح الأسهم، الفائدة، أو العديد من مصادر الدخل الأخرى. وهذا يعني أنك يمكن أن تبيع حافظة ممتلكاتك بالكامل، وتستثمر العائدات في العقارات وأرباح الأسهم ذات العائد المرتفع، مثل أسهم عمالقة النفط، وتجمع إيرادات نقدية تزيد على 200 ألف دولار سنويا.

كل شهر كانون الأول / ديسمبر، سوف تقوم بسحب مبلغ 200 ألف دولار من إيرا لاستخدامها كدخل، دفع لا الضرائب. صفر. لا شيئ. كل شيء معفاة من الضرائب. لا شيء يذهب إلى الحكومة. انها واحدة أعظم هدية التقاعد وقد منح الكونغرس أي وقت مضى الأمريكي العادي.

في الواقع، كان الأمر جيدا جدا، وقد جرت مؤخرا مناقشة في واشنطن حول الحد من المزايا الضريبية إلى أول 000 3 دولار أمريكي فقط محتفظ بها في حساب الاستجابة العاجلة لأن الناس يتعلمون الآن الاستفادة من الوضع.

5. لا تدفع أكثر من اللازم لأصل

لا يوجد حوله: السعر له أهمية قصوى بالنسبة للعوائد التي تكسبها في نهاية المطاف على محفظتك الاستثمارية. لقد كتبت أمثلة واقعية في العالم من هذا في الماضي باستخدام متاجر وول مارت كمثال على كيف يمكن للمستثمرين أن يصبحوا مفرطين في التفاؤل بجنون سنة واحدة، ومن ثم متشائم بشكل مثير للاكتئاب في المرة القادمة.

لا يمكنك شراء أسهم بعائدات أرباح تمثل جزءا بسيطا من عائد سندات الخزينة، وتتوقع أن تحقق أداء جيدا ما لم تكن حالة تحول تتحول فعليا، أو بداية مع معدل نمو مرتفع جدا.

6. لا تعتمد على استثمار واحد، أو حفنة من الاستثمارات

ليس هناك سبب يجب أن يكون لديك الكثير من المال الخاص بك في مخزون واحد إلا إذا كنت جيدة جدا في مجال الأعمال التجارية، يمكن أن تعاني من فقدان كامل من مدير الخاص بك، ويكون لديهم فهم دقيق للمشروع. إذا كنت تبحث عن الأسهم ذات الجودة العالية التي تدفع 3٪ أرباح الأسهم، لماذا الاعتماد على شركة واحدة؟ هل يمكن أن تجد بسهولة عشرات الشركات ذات الخصائص نفسها، وتنوعت عبر القطاع، والصناعة، وفريق الإدارة، وحتى البلد، إذا كنت ترغب في الاستثمار دوليا. محفظة ناجحة هي واحدة التي لم يتأثر المالك إذا شركة واحدة إفلاس أو تخفيض أرباحها. بالتأكيد، كنت لا ترغب في رؤيته، ولكن الأمور يجب أن تبقي فقط المتداول على النحو يأتي المال في الربع بعد ربع سنة بعد سنة.