خيارات المطالبة بالضمان الاجتماعي مخفضة للأزواج

تم التوقيع على قانون الميزانية الحزبية لعام 2015 من قبل الرئيس باراك أوباما في 2 نوفمبر 2015. في حين أن "الفوائد الأساسية" للضمان الاجتماعي ستظل على حالها كانت هناك بعض التغييرات الهامة في القواعد التي سيتم القضاء عليها قريبا والتي سمحت سابقا لبعض الأزواج لتحقيق أقصى قدر من المنافع.

لم يفت الأوان لأن يستعمل بعض الناس هذه الاستراتيجيات لأن بعض الأحكام المتعلقة بالتعويض موجودة في هذه التغييرات الأخيرة.

لذلك، إذا كنت تقترب من سن 62 أو 66، فمن المهم أن تكون على بينة من هذه القواعد الجديدة لأن هناك نافذة محدودة من الوقت المتاح لاتخاذ قرار مستنير. ومن المهم أن ندرك أن حسابات استحقاقات العامل والزوج والناجين ستظل كما هي تماما. ومع ذلك، فإن القواعد الجديدة لم تعد تسمح للأفراد بالمطالبة بمنفعة الزوجية قبل أن يبدأ الزوج الآخر فعلا في الحصول على الاستحقاقات. خيارات التطبيق المقيدة أيضا الذهاب بعيدا القضاء على المطالبة ثم التبديل الاستراتيجية. كما أن الخروج في عام 2016 هو خيار المبلغ الإجمالي للأشخاص الذين يعلقون الفوائد في سن 66.

فيما يلي ملخص للتغييرات الأساسية على مزايا الضمان الاجتماعي لعام 2016:

خيار تطبيق مقيد للأزواج يختفي في عام 2016. ما يعنيه هذا هو أن الزوجين لن يكونا قادرة على المطالبة بالمزايا مرتين. في الماضي كان الناس قادرين على جمع الفوائد الزوجية أولا ومن ثم التحول في وقت لاحق إلى مدفوعات الضمان الاجتماعي على أساس تاريخ العمل الخاصة بهم.

هذه الاستراتيجية غالبا ما تؤدي إلى زيادة الفوائد لأنها ادعت أنها في سن الشيخوخة. ومع ذلك، مع القواعد الجديدة تحول العمال 62 في عام 2016 أو في وقت لاحق لن تكون قادرة على استخدام "المطالبة الآن، المطالبة في وقت لاحق" استراتيجية.

بالنسبة لأي فرد لم يبلغ من العمر 62 عاما أو أكثر في 1 كانون الثاني (يناير) 2016، لم يعد التطبيق المقيد متاحا.

عند التقدم بطلب للحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي، سوف تحصل على أكبر استحقاق خاص بك أو استحقاق الزوجية إذا كان مؤهلا. وهذا ما يسمى الإيداع المعتبر.

من المهم أن نلاحظ أن استراتيجية التطبيق المقيدة لا تزال خيارا قابلا للتطبيق للأرامل أو الأرامل. ونتيجة لذلك، يمكن للأرملة أو الأرمل أن يقيد الطلب على هذه الاستحقاقات فقط، مما يسمح لمصلحتهم الخاصة بالاستمرار في الحصول على أرصدة تقاعد متأخرة. ويمكنهم بعد ذلك أن يتحولوا إلى منفعتهم الخاصة عند بلوغهم سن ال 70 إذا كان أكبر من استحقاقات الأرملة الأصلية أو الأرمل.

قواعد أكثر صرامة موجودة لملف وتعليق الأساليب. طريقة "الملف والتعليق" هي إستراتيجية لتخطيط دخل التقاعد تسمح للعامل الأعلى بالتقدم ثم تعليق الفوائد حتى يتمكن زوجها من جمع استحقاق الزوجية.وتنطوي هذه الاستراتيجية على إيداع أحد الزوجين للضمان الاجتماعي عند بلوغه سن التقاعد الكامل (حاليا 66) ثم يعلق فورا الاستحقاقات. سمحت هذه التقنية للزوج الآخر بالمطالبة بمنحة الزوجية في حين زادت إعانات الضمان الاجتماعي المؤجلة حتى سن 70 عاما. ثم بمجرد أن يصل الشخص الأعلى إلى 70 سنقوم بإلغاء التعليق ويدعي المبلغ الأعلى عند سن 70.

اعتبارا من 1 مايو / أيار، سيؤدي تعليق دفعاتك لعام 2016 إلى تعليق دفعات أي شخص آخر يتلقى دفعات بناء على عملك.

إذا كنت تخطط لاستخدام الملف وتعليق الاستراتيجية، فلا يزال لديك بعض لتنفيذ خطتك. في اليوم الأخير لاستخدام "ملف وتعليق الأسلوب" لتقديم تعليق طوعي بموجب القواعد القديمة سيكون يوم الجمعة 29 أبريل 2016.

نضع في اعتبارنا لن يكون هناك تأثير على الأزواج الذين بالفعل طوعية علقت ولها زوج يدعي الزوج.

قبل أن تصل إلى سن التقاعد الكامل للاستحقاقات (حاليا 66 للأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1943-1954) يمكنك أن تختار تعليق الفوائد وإما جمع المزيد من الدخل في وقت لاحق أو الحصول على مبلغ مقطوع لاستحقاقات الظهر. وقد ألغت قوانين الميزانية الجديدة هذا المبلغ الإجمالي، ونتيجة لذلك لم تعد شيكات الاستحقاقات بأثر رجعي خيارا بمجرد وصول الموعد النهائي في 1 أيار (مايو) 2016. لم تزد مخصصات الضمان الاجتماعي في عام 2016.

في بيان صحفي منفصل، أعلنت إدارة الضمان الاجتماعي أن الفوائد لن تزداد تلقائيا في عام 2016، حيث لم تكن هناك زيادة في مؤشر أسعار المستهلك (كبي-W) من الربع الثالث من عام 2014 إلى الربع الثالث من عام 2015. هذه ليست سوى المرة الثالثة التي لم تكن هناك زيادات في الفوائد على مدى السنوات ال 40 الماضية. لا تسدد أي تعديلات على تكاليف المعيشة للاستحقاقات أيضا الحد الأقصى من الأرباح الخاضعة لضريبة الضمان الاجتماعي بمبلغ 118 دولارا أمريكيا أو 500 دولار أمريكي لعام 2016.

انظر تغييرات الضمان الاجتماعي لعام 2016

الضمان الاجتماعي هو جزء واحد فقط من استراتيجية شاملة لاستحقاقات التقاعد . وبغض النظر عن مدى قرب أو حتى تاريخ تقاعدك المخطط قد يكون من المهم البقاء على رأس هذه التغييرات الأخيرة.

للحصول على مزيد من المعلومات حول تأثير الضمان الاجتماعي على زيارة التقاعد الخاص بك الضمان الاجتماعي والتخطيط للتقاعد أو الذهاب مباشرة إلى إدارة الضمان الاجتماعي للحصول على تقدير المنافع المستقبلية الخاصة بك.