عوامل الضمان الاجتماعي للأزواج المتزوجين

أكبر خطأ يقوم به الزوجان في اتخاذ قرار بشأن موعد الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي لهما هو أنهما ينظران إلى القرار كما لو كانا عازبين، مما يعني أن العامل الرئيسي هو النظر في سن التعادل. وبدلا من النظر إلى العمر المتوقع للعمر، لا ينظر إلا في متوسط ​​العمر المتوقع للشخص الذي يستعد للمطالبة. بالنسبة للمتزوجات، ينظر إلى قرار الضمان الاجتماعي من حيث سن التعادل ومتوسط ​​العمر المتوقع وهو عملاق خطأ.

يجب على المتزوجين أن يبحثوا عن متوسط ​​العمر المتوقع والعامل في استحقاقات الزوجين والناجيات من أجل اتخاذ القرار الأكثر فائدة. في ما يلي العوامل ذات الصلة التي يجب مراعاتها عند اتخاذ قرار بشأن الضمان الاجتماعي كزوجين.

1. الأهلية للحصول على مزايا الزوج والورثة

يجوز للشخص المتزوج أن يطالب باستحقاقاته في سجل دخله الخاص، ولكن يجوز له في حالات كثيرة أيضا أن يدعي استحقاقا لسجل زوجته، يدعى استحقاق الزوجية. والمنفعة الزوجية هي فائدة كبيرة للأزواج أو الأزواج غير العاملين الذين لديهم دخل أقل لسنوات عديدة. ومثل أي إعانة الضمان الاجتماعي، يجوز للفرد التقدم بطلب للحصول على استحقاقات الزوجية في سن مبكرة من العمر 62 ولكن سيحصل على مبلغ فائدة مخفض بشكل دائم مدى الحياة عن طريق تقديمه في وقت مبكر.

يجوز للفرد أيضا أن يطالب بمنافع الباقين على قيد الحياة في سجل دخل الزوج المتوفي. ويجوز للناجاة المطالبة باستحقاقات مخفضة في سن مبكرة تبلغ 60 سنة؛ ومع ذلك، فإنها سوف تحصل على أكثر إذا كانوا ينتظرون حتى سن التقاعد الكامل (فرا) قبل المطالبة.

عندما يحصل الزوجان على استحقاقات، عند وفاة الزوج الأول، لا يزال المبلغ الذي يحصل عليه الشخصان المستحقان من الاستحقاقات أعلى من مستحقات الباقين على قيد الحياة. وهذا يعني أنه من المهم بشكل لا يصدق للزوجين المتزوجين لتحقيق أقصى قدر من الفائدة من أعلى عداء. وهذا سيصبح منفعة الناجين.

عن طريق المطالبة في وقت مبكر، وكثير من الأزواج اتخاذ قرار من شأنه أن يضر زوج طويل العمر.

2. أثر مزايا الزوج والزوجة على الزوج المزدوج المتزوج

هناك ميزة للحصول على إعانة الزوجية لزوجين من زوجين. وإذا ولد في الأول من يناير / كانون الثاني 1954، أو قبل ذلك، يمكن لأعلى مرتب للأجر أن يطالب بمنافع الزوجية عند الوصول إلى تقييم الموارد الحرجية، مما يترك الاستحقاق بناء على سجله الخاص لتجميع أرصدة التقاعد المتأخرة من خلال التأجيل. ثم يتحول هذا الزوج الأعلى كسبا إلى استحقاقات العمال الخاصة بهم عند بلوغ سن ال 70 تقريبا. ويفترض هذا السيناريو أن ملفات المستفيدين أقل من ذلك بالنسبة لمنافعهم من العمال استنادا إلى سجل دخلهم الخاص بين سن 62 وتقرير تقدير الموارد الحرجية.

هذا الادعاء الآن، المطالبة أكثر في وقت لاحق أقفال استراتيجية في فائدة أعلى الناجي لأيهما هو أطول زوج للعيش. عندما يؤخذ في الاعتبار منافع الباقين على قيد الحياة، قد يجد زوجان من الزوجين أنه من المفيد تأخير الإعانات بالنسبة للفرد الأعلى والبدء في جمع المنافع في وقت مبكر للزوج مع دفع شهري أقل.

ثم عند وفاة المخرج الأعلى، فإن الزوج الأقل فائدة سيتحول إلى مبلغ استحقاق الناجي الأعلى. وبعبارة أخرى، فإن قرار تأجيل المنفعة الأعلى للعائدين يستند إلى عمر الزوج الثاني للموت.

هذا يزيد من المنافع التراكمية مدى الحياة للزوجين حيث قد يتوقع أحد الزوجين أن ينفد الآخر. وهو ما يعادل شراء المعاش الثاني إلى يموت أو المشترك الحياة.

وبالمثل، فإن القرار بشأن متى يبدأ الشخص الأدنى في المطالبة باستحقاقات هو عمر الزوج الأول للموت. والفوائد التي تستند إلى السجل الأدنى للشخصية ستستمر فقط إلى أن يموت الزوج الأول.

وللأسف، فإن قواعد الضمان الاجتماعي الجديدة التي صدرت في تشرين الثاني / نوفمبر 2015 تعني أن من ولدوا في 1 كانون الثاني / يناير 1954 أو قبله، يمكنهم المطالبة بمنفعة الزوجية مع الاستمرار في السماح لمصلحتهم الخاصة بتجميع الاعتمادات.

بالنسبة لأولئك الذين ولدوا في 2 يناير 1954 أو في وقت لاحق، لا تزال هناك فائدة لتأخير أكبر تأخير - أنت فقط لن تكون قادرة على "تراجع مزدوج" وجمع فوائد الزوجية في انتظار حتى سن 70.

3. الضرائب على الضمان الاجتماعي

عامل آخر يغفله الفردي ويتزوج على حد سواء هو تأثير الضرائب. ويتعين النظر إلى دخل التقاعد على أساس ما بعد الضريبة. في كتابه، دليل مالك الضمان الاجتماعي، جيم بلانكنشيب، سفب ^® ، يقدم مثالا رائعا يظهر فيه نتائج ما بعد الضرائب من أخذ الضمان الاجتماعي في وقت مبكر وسحب الجيش الجمهوري الايرلندي الآيات في وقت لاحق عكس العكس تماما، الأمر الذي من شأنه أن يؤخر الضمان الاجتماعي وبدلا من ذلك استخدام أموال الجيش الجمهوري الايرلندي في وقت مبكر. ونتيجة لتأخير الضمان الاجتماعي واستخدام أموال الجيش الجمهوري الايرلندي أولا: 64،000 $ أكثر من الدخل بعد الضرائب و 179،000 $ أكثر في البنك بعد 28 عاما في التقاعد. هذا ليس التغيير تشامب. الضرائب مسألة. هذه الاستراتيجية لا تعمل لمن لديهم معاشات كبيرة، ولكن بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم معاش أو معاش صغير، فإنه يمكن أن تساعد المال التقاعد الخاص بك تفعل أكثر بالنسبة لك.

4. لا تنسى حول اختبار الأرباح

إذا كنت تخطط للعمل بين سن 62 و فرا الخاص بك ثم الانتظار حتى فرا الخاص بك لبدء الفوائد. لماذا ا؟ یؤثر اختبار الدخل علیك إذا کنت ستستمر في الحصول علی دخل وتلقي مخصصات الضمان الاجتماعي قبل الوصول إلی تقریر حالة الموارد الحرجیة. وفي هذه الحالة، سيتم تخفيض مزايا الضمان الاجتماعي إذا تجاوز إجمالي أرباحك الحد السنوي. إذا كان لديك بعض الأشهر التي تكون فيها أرباحك مرتفعة بما فيه الكفاية بحيث لا تعتبر "متقاعدا" عن استحقاقاتك، فيمكن إعادة حسابها عند الوصول إلى تقييم الموارد الحرجية، ولكن قد يستغرق الأمر ما بين 13 و 14 عاما لاسترداد المبلغ الذي كان حجب.

5. حساب، ثم المطالبة

ليس هناك سبب لتخمين حول أفضل وقت لاتخاذ مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك. سوف الآلات الحاسبة الضمان الاجتماعي على الانترنت تفعل عدد الطحن بالنسبة لك وزوجتك، وتظهر لك أي استراتيجية مدعيا سوف يؤدي إلى فوائد أكثر مدى الحياة للزوجين. ليس هناك أي طريقة حتى أن تنظر في التوصية باستراتيجية المطالبة الاجتماعية الضمان للزوجين دون تشغيل سيناريوهاتهم من خلال واحد على الأقل آلة حاسبة الضمان الاجتماعي على الانترنت.