هيكل سبيا: الحياة فقط خيار واحد

عادة ما يشار إلى الأقساط الفورية المميزة الأولى باستخدام اختصار سبيا. وقد عرضت هذه المعاشات في الولايات المتحدة لأكثر من 200 سنة هي النوع الوحيد من الأقساط المتاحة حتى عام 1952. الآن هناك أكثر من 15 أنواع مختلفة من المعاشات (بما في ذلك سبيا) المتاحة، وجميع لها فوائدها الخاصة والقيود داخل استراتيجية المنتج .

تاريخ سباس يمكن ارجاعه الى رومان تايمز عندما تم توفير الجنود الرومانيين وعائلاتهم مدفوعات المعاش مدى الحياة لخدمتهم الموالية للامبراطورية قوية.

تم تقديم أول سباس المستخدمة في هذا البلد إلى الوزراء المشيخية المتقاعدين في ولاية بنسلفانيا العظيمة.

يمكن ترتيب الأقساط الفورية المميزة الواحدة بطرق عديدة، ويمكن تخصيصها بالكامل من وجهة نظر تعاقدية لتحقيق أهدافك المحددة. إذا كنت لا تريد الشر المعاش الشركة للحفاظ على فلسا واحدا من المال الخاص بك، يمكنك التعاقد ضمان أن ضمن السياسة.

هناك نوع سنوي واحد فقط … أليس كذلك؟ لا!

عند بدء محادثة حول المعاشات التقاعدية، يصف معظم الناس بشكل غير مقصود كيف توجد استراتيجية واحدة فقط. الفكرة الخاطئة الشائعة هي أنك تعطي المال لشركة القسط السنوي، ويدفعون لك بقية حياتك. هذا سيكون صحيحا مع سبيا الذي هو منظم للدخل مدى الحياة. الخطأ الذي أدلى به غالبية الجمهور هو الاعتقاد بأنك عندما تموت، وشركة القسطرة الشر يحتفظ المال من كل سياسة واحدة.

وبطبيعة الحال، ليس هذا هو الحال في جميع المجالات مع سبيس، لكنه لا يصف 1 من أكثر من 15 طرق لتنظيم دفع تعويضات سبيا. ويسمى هذا الهيكل بنية "الحياة فقط".

(انقر هنا لمزيد من التحليلات المتعمقة لحقيقة أن المعاشات لها سمعة سيئة)

لماذا "الحياة فقط" قد تصبح سبيا تحسس في محفظة

يجب أن تدفع قسط واحد من الأقساط الفورية (سبياس) تستخدم أساسا للدخل مدى الحياة. الصحفيون الماليون مثل استدعاء هذا التخطيط ل "خطر طول العمر"، وهو وسيلة يتوهم قوله انها خطة للقضاء على خطر النفاق المال الخاص بك.

دفع سبيا هو مزيج من عودة أصل الدين والفائدة. في الواقع، أي دفع من أي نوع من الأقساط هو مزيج من عودة أصل الدين والفائدة، بغض النظر عن ما أي وكيل أو مستشار يخبرك. تعد هذه المناطق نقل منتجات المخاطر التي تضمن بشكل تعاقدي تدفق الدخل بغض النظر عن المدة التي تعيش فيها. لا توجد طريقة لحساب عائد الاستثمار (العائد على الاستثمار) حتى تموت. حتى هذه النقطة، هو نقل نقية من المخاطر. ما هي المخاطر؟ خطر النفاق المال الخاص بك.

عند شراء سبيا، تستند الدفعات إلى متوسط ​​العمر المتوقع عند بدء تدفق الدخل. وبعبارة أخرى، كنت تضع رهان مع الناقل السنوي إصدار التي تعتقد أنك سوف تعيش لفترة أطول مما يعتقدون أنك سوف تعيش. إذا كنت تعيش يعيش لفترة أطول من توقع الخبير الاكتواري السنوي، الناقل هو على هوك لدفع لك. هذا هو اقتراح فائدة بسيطة جدا من سبيا.

"الحياة فقط" يقدم أعلى دفع! لماذا ا؟

السبب في أن "الحياة فقط" هو الخيار الأعلى للدفع ضمن هيكل سبيا لأنه لا توجد ضمانات إضافية مضمنة في السياسة. في عالم التأمين، يسمون هذا الرهان العمر المتوقع "اعتمادات الوفيات. "الحياة فقط يوفر أعلى معدلات الوفيات، والتي بدورها توفر أعلى ضمان دفع تعويضات.

عليك أن تكون على علم بأنه إذا كنت تموت في حادث سيارة في اليوم الثاني من عقد "الحياة فقط"، لا يوجد المال للمستفيدين الخاص بك، وشركة القسط السنوي يحتفظ المبلغ غير المستخدم. هذا هو السبب في ضمان الدفع هو الأعلى.

الناس الذين يختارون عادة بنية "لايف أونلي" سبيا إما لديهم بالفعل استراتيجيات قديمة في مكانها، أو ليس لديهم أشخاص يريدون ترك المال لهم. سبب آخر لاختيار بنية "الحياة فقط"، هو تحقيق أعلى تعويضات تعاقدية ممكنة كجزء من خطة التقاعد الشاملة.

انقر هنا لمعرفة المزيد عن إستراتيجيات الإرث السنوي

إذا كنت تقوم بالتسوق ل سبياس، فإنني سأنصح بإلقاء نظرة على اقتباسات "لايف أونلي" جنبا إلى جنب مع علامات الاقتباس التي تحتوي على ضمانات مدمجة. بهذه الطريقة يمكنك مقارنة الفرق دفع تعويضات، واتخاذ قرار الشراء على علم.

(انقر هنا لقراءة الكيفية التي قد تخسرها المعاشون الاكتواريون)