تمويل الشركات الناشئة - تمويل الأعمال الصغيرة

لن تحب أن يكون لديك بضعة ملايين من الدولارات لبدء عملك؟ أنا أيضًا! مع فكرة عظيمة وخطة عمل كبيرة، ربما تشعر تقريبا بعنوان للحصول على التمويل الذي تبحث عنه.

الواقع، على الرغم من ذلك، هو أنه بالنسبة لمعظم رجال الأعمال، يجب أن تثبت المفهوم الخاص بك أولا قبل أي شخص سوف طرح هذا النوع من المال. ولكن معظم الشركات تتطلب نوعا من رأس المال الأولي لأشياء مثل المخزون والتسويق والمرافق المادية، والنفقات التأسيس، الخ

<1>>

وفقا لإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (سبا)، "في حين أن الإدارة السيئة يتم الاستشهاد بها في أغلب الأحيان بسبب فشل الأعمال التجارية، فإن التمويل غير المناسب أو غير المناسب يعد ثانويا وثيقا". في بعض الأحيان يأتي إلى التدفق النقدي بسيط - العديد من الشركات قد أغلقت أبوابها لأنها لم تتمكن من جعله بضعة أشهر أخرى حتى جاء المال في.

عند استكشاف خيارات التمويل الخاصة بك، هناك عدة عوامل يجب أخذها في الاعتبار:

• هل احتياجاتك قصيرة الأجل أم طويلة الأجل؟ ما مدى السرعة التي ستتمكنون من سداد القرض أو تقديم عائد على استثمارهم؟
• هل الأموال المخصصة لنفقات التشغيل أو النفقات الرأسمالية التي ستصبح أصولا، مثل المعدات أو العقارات؟
• هل تحتاج إلى كل المال الآن أو في قطع صغيرة على مدى عدة أشهر؟
• هل أنت على استعداد لتحمل كل المخاطر إذا لم تنجح شركتك، أو هل تريد أن يشارك شخص ما في المخاطرة؟

سوف تساعدك إجابات هذه الأسئلة على تحديد أولويات العديد من خيارات التمويل المتاحة.

في الأساس، هناك نوعان من التمويل التجاري:

• تمويل الديون - يمكنك اقتراض الأموال والموافقة على دفعها مرة أخرى في إطار زمني معين بمعدل فائدة محدد. كنت مدينون المال سواء مشروعك ينجح أم لا. القروض المصرفية هي ما يفكر به معظم الناس عادة في تمويل الديون، ولكننا سوف نستكشف العديد من الخيارات الأخرى أدناه.
• تمويل الأسهم - أنت تبيع ملكية جزئية لشركتك مقابل النقد. يفترض المستثمرون كل (أو أكثر) من المخاطر - إذا فشلت الشركة، فإنها تفقد أموالهم. ولكن إذا نجحت، فإنها عادة ما تجعل كثيرا عائد أكبر على استثماراتهم من أسعار الفائدة. وبعبارة أخرى، تمويل الأسهم هو أكثر تكلفة بكثير إذا كانت شركتك ناجحة، ولكن أقل تكلفة بكثير إذا لم يكن كذلك.

لأن المستثمرين يتحملون مخاطر أعلى بكثير من المقرضين، فإنهم عادة ما يكونون أكثر انخراطا في شركتك. هذا يمكن أن يكون نعمة مختلطة. ومن المرجح أن تقدم المشورة والروابط للمساعدة في نمو عملك. ولكن إذا كانت خطتهم هي الخروج من الشركة في 2-3 سنوات مع عائد كبير على استثماراتهم، والدافع الخاص بك هو النمو المستدام على المدى الطويل للشركة، قد تجد نفسك على خلاف معهم مع نمو الشركة.يجب الحرص على عدم التخلي عن الكثير من السيطرة على الشركة.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على العديد من الخيارات المتاحة للشركات الناشئة.

الأصدقاء والعائلة لا تزال أفضل مصدر لكلا القروض وعروض الأسهم. وعادة ما تكون أقل صرامة فيما يتعلق بالائتمان وعائد الاستثمار المتوقع. واحد التحذير: هيكل الصفقة مع نفس الصرامة القانونية كنت مع أي شخص آخر أو أنها قد تخلق مشاكل على الطريق عندما تبحث عن تمويل إضافي.

إعداد خطة عمل ووثائق رسمية - سوف تشعر بأنك أفضل، وممارسة جيدة في وقت لاحق.

بطاقات الائتمان هي أداة عظيمة لإدارة التدفق النقدي، على افتراض أن تستخدم لهم فقط لذلك وليس لتمويل طويل الأجل. الحفاظ على واحد أو اثنين من بطاقات مع أي رصيد على ذلك ودفع كل شهر من أجل إعطاء لنفسك 30 إلى 60 يوما تعويم دون أي مصلحة. وانخفاض معدلات تمهيدية على بعض البطاقات جعلها بعض من أرخص المال حولها. تدار بشكل جيد، فهي فعالة للغاية. تدار سيئة، انهم مكلفة للغاية.

قروض مصرفية تأتي بأشكالها وأحجامها، من القروض الصغيرة ببضع مئات من الدولارات، التي تقدمها عادة بنوك المجتمع المحلي، إلى قروض من ستة أرقام من قبل البنوك الوطنية الكبرى. ويكون الحصول على هذه الأصول أسهل بكثير عندما تكون مدعومة بأصول (حقوق الملكية المنزلية أو حساب الاستجابة العاجلة) أو ضامن من طرف ثالث (مثل القروض التي تقدمها الحكومة أو الوكالة الكندية).

إذا حصلت على خط ائتمان بدلا من قرض ثابت، فإنك لا تبدأ في دفع الفائدة حتى تنفق الأموال فعلا.

التأجير هو الطريق للذهاب إذا كنت في حاجة الى البنود الكبيرة تذكرة مثل المعدات والمركبات، أو حتى أجهزة الكمبيوتر. سيساعدك موردك في استكشاف هذا.

المستثمرين الملاك ملء الفجوة بين الأصدقاء والعائلة ورأس المال المغامر، الذين نادرا ما ننظر حتى في الاستثمارات أقل من 1 مليون دولار. تعيين مستشار مالي والدهاء لتنظيم الصفقة.

الإقراض الخاص يمثل بديلا قابلا للتطبيق عندما يقول البنك "لا". ويبحث المقرضون من القطاع الخاص عن نفس المعلومات، وسيبذلون العناية الواجبة مماثلا للبنوك، ولكنهم عادة ما يتخصصون في صناعة، وهم أكثر استعدادا لاتخاذ قروض عالية المخاطر إذا رأوا إمكاناتهم.

هناك العديد من القنوات المتاحة لك لرفع رأس المال. جميع النهج المذكورة أعلاه لديها العديد من الاختلافات. وضع خطة عمل متينة، والتحدث إلى مستشار مالي، والبدء في طرح فقط. شخص ما سوف يقول في نهاية المطاف "نعم".