المزايا الضريبية لبرنامج التوفير الجامعي في نيويورك 529

إذا كنت تعيش في ولاية إمباير، وتعتزم وضع طفل من خلال الكلية، فإن الخبر السار هو أن نيويورك تقدم خصم ضريبي كبير للمقيمين الذين يساهمون في برنامج التوفير الجامعي الخاص ب 529. يمكن لدافعي الضرائب الفرديين الحصول على خصم ضريبة الدخل في ولاية نيويورك بما يصل إلى 5 آلاف دولار، في حين يمكن للأزواج المتزوجين الذين يتقدمون بالاشتراك الحصول على خصم يصل إلى 10 آلاف دولار.

529 تقدم الخطط طرقا موفرة للضرائب لتوفير المال.

إذا تم توفير ما يكفي من المال من خلال هذه السيارة، هناك ضغط أقل في وقت القبول عن التقدم بطلب للحصول على المساعدات المالية أو البحث عن المنح الدراسية. الاستثمارات في هذه الحسابات تنمو خالية من الضرائب الاتحادية وضريبة الدخل للدولة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن جميع عمليات السحب المستخدمة لنفقات التعليم العالي المؤهلة معفاة من ضريبة الدخل الاتحادية. نيويورك هي واحدة من 33 ولاية ومقاطعة كولومبيا التي تقدم للسكان الخصم الضريبي أو الائتمان الضريبي.

من خلال هذه الخطط الخاضعة للضريبة، يمكن لأفراد الأسرة والأصدقاء المساهمة في صندوق الكلية للطفولة، والحصول على فائدة ضريبية للقيام بذلك. على مر السنين، مع المساهمات العادية والفائدة المركبة، يمكن أن تنمو الخطة بشكل كبير لتوفير النفقات التعليمية للطفل. تقدم نيويورك خيارين لخطة الادخار 529:

• برنامج نيويورك 529 (المباشر): تدار من قبل فانغوارد أند أوبروميس إنفستمينتس، وتقدم هذه الخطة ثلاثة خيارات للمحفظة على أساس العمر (محافظ، معتدل وعدواني) و 13 خيارات محفظة أموال فردية ( أربعة صناديق متعددة وتسعة صناديق واحدة). وتحول المحافظ القائمة على العمر توزيع أصولها بمرور الوقت من العدوانية إلى المحافظة على نحو متزايد عندما يقترب الطالب من سن الدراسة. وتشمل خيارات الاستثمار الفردي الإضافية تلك المصممة لتتبع الاستراتيجيات بما في ذلك النمو العدواني والاستثمارات المدرة للدخل أو مؤشرات السوق أو الأسهم القيمة أو السندات المتقدمة. وأشار مورنينغستار إلى أن الخطة هي واحدة من أقل تكلفة بيعها مباشرة الخطط المتاحة، ويشيد الفوائد الضريبية لسكان الدولة. الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب أن تساهم به في خطة نيويورك المباشرة رقم 529 لفتح حساب هو 25 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية).

• برنامج نيويورك 529 (مستشار): هذه الخطة المباعة للمستشارين تقدم مزيجا من الاستثمارات متعددة الصناديق وكذلك صناديق الاستثمار الفردية. يمكن للمستشار مساعدتك في الاختيار من بين ثلاثة نهج متميزة للأموال الأساسية من J.P. مورغان والصناديق المتداولة في البورصة من ستيت ستريت غلوبال أدفيسورس - المحافظ المستندة إلى العمر، ومحافظ توزيع الأصول، والمحافظ الفردية. مورنينغستار يسلط الضوء على بنية صلبة الخطة والخيار القائم على السن تنوعا جيدا. ويتطلب هذا البرنامج مساهمة أولية قدرها 000 1 دولار و 25 دولارا بعد ذلك.

نظرة عامة على كلية نيويورك 529 خطة الادخار خصم الضرائب

الحد الأقصى للاشتراكات لجميع خطط نيويورك هو 375 ألف دولار.ويخصم ما يصل إلى 000 10 دولار سنويا من الدخل الخاضع للضريبة في ولاية نيويورك بالنسبة للمتزوجين الذين يودعون بصورة مشتركة؛ يمكن لدافعي الضرائب الواحد خصم ما يصل إلى 5 آلاف دولار سنويا. قد تختلف المزايا الضريبية الحكومية لغير دافعي الضرائب المقيمين في نيويورك. قد تخضع الخصومات الضريبية للدولة لإعادة الاستيلاء في ظروف معينة مثل الانتقال إلى خطة 529 دولة أخرى أو الانسحاب غير المؤهلين. يرجى استشارة مستشارك الضريبي لمزيد من المعلومات إلى حالتك المحددة.

إضافة إلى جاذبيته هو حقيقة أن السكان لا تحتاج إلى تفصيل الخصومات الأخرى للمطالبة الاستفادة من برنامج نيويورك 529 ادخار الكليات. وبعبارة أخرى، إذا كنت غير قادر على خصم أي شيء آخر، سوف لا يزال قادرا على خصم مساهماتك في الخطة من إجمالي الدخل الخاص بك.

كما هو الحال مع معظم الولايات، فإن التوزيعات من الخطة المباشرة التي لا تستخدم لنفقات التعليم المؤهلة تخضع للضريبة، وأيضا "إعادة الاستيلاء" المحتملة للاقتطاعات التي اتخذت في السنوات السابقة.

قيمة خطة التوفير في كلية نيويورك خصم الضرائب

إذا كنت من نيويوركر تحاول أن تختار بين برنامج التوفير الجامعي 529 وغيرها من المركبات الادخار الكلية، تحتاج إلى حساب الوفورات الضريبية المحتملة في نيويورك خصم للمقيمين.

تذكر أن سكان نيو يورك يحصلون فقط على خصم للمساهمة في خطة 529 وليس لخطط من أي دولة أخرى. إذا، على سبيل المثال، دخل ولاية نيويورك الخاضعة للضريبة من 318 $، 750 - $ 2، 125، 450 يتكبد معدل الضريبة من 6. 85٪، مساهمة من 5 000 $ يمكن أن يحفظ 342 $. 50 في وقت الضرائب. وبعبارة أخرى، يمكن أن يكون الحصول على الخصم مشابها لمكافأة قدرها 6. 85٪ على المبلغ المدفوع.