المزايا الضريبية لسندات التوفير من الفئة إي

إذا كنت قد علمت بالفعل عن سندات التوفير في سلسلة إي وكنت تعرف كيف يتم تحديد أسعار الفائدة على سندات التوفير، فقد ترغب في التعرف على بعض المزايا الضريبية الهامة.

تعتبر سندات الادخار من الفئة إي معفية من ضريبة الدولة وضريبة الدخل المحلي

واحدة من أكبر فوائد سندات التوفير من الفئة إي هي الإعفاء الذي تحصل عليه من الضرائب المحلية والمحلية. هذا أمر مهم بشكل خاص إذا كنت في شريحة ضريبة الدخل العالية في الدولة التي تفرض ضرائب ثقيلة مثل نيويورك.

وخلاصة القول هو أنه يعني المزيد من المال في جيبك.

يمكن لسلسلة إي من مدخرات التوفير أن تؤجل ضرائب الدخل حتى الاسترداد أو 30 سنة

إذا قمت باختيار تقارير نقدية بناء على إيداعات ضريبة الدخل الخاصة بك مع مصلحة الضرائب الأمريكية، يمكنك تأجيل دفع الضرائب على دخل الفوائد من سندات الادخار الخاصة بسلسلة إي حتى تسترد السند أو 30 سنة من تاريخ إصداره. كما هو موضح في دليل المبتدئين لسندات الادخار إي إي، كل سند الادخار هو السندات صفر القسيمة. وهذا يعني أنك لا تحصل في الواقع على الشيكات في البريد عن الفائدة المستحقة لك كما تفعل مع سندات الشركات أو السندات البلدية. بدلا من ذلك، يتم إضافة قيمة الفائدة المستحقة لك إلى أصل السندات وتحصل عليه عند نضوج السندات، أو بيعها مرة أخرى إلى الحكومة (وهذا ما يسمى "استرداد" السندات).

سوف تسدد سندات الادخار من الفئة إي فوائد لمدة تصل إلى 30 سنة من تاريخ إصدارها. وهذا يعني أن السندات بقيمة $ 5، 000 $ يمكن أن ينتهي بك الأمر تصل قيمتها إلى $ 20، 000 أو $ 30، 000!

هذه نقطة لا يفهمها معظم المستثمرين الجدد لذا فمن المهم أن تفهموا المفهوم.

يمكن أن توفر سندات التوفير من الفئة إي توفير مزايا ضريبية كبيرة للمدخرات في الكلية أو التعليم

إذا كنت تستثمر في سندات التوفير من الفئة إي للكلية أو نفقات التعليم المؤهلة الأخرى، يمكنك استبعاد جزء أو كل الفوائد التي تكسبها على مدى عقود من ضرائب الدخل الخاصة بك عندما يتم استرداد السندات.

- <->

القواعد واسعة النطاق، ولكن في ما يلي ملخص:

• يجب عليك استرداد سندات التوفير من الفئة إي في نفس العام الذي تتحمل فيه نفقات التعليم ما بعد الثانوي، مثل الرسوم الدراسية والرسوم.
• يجب أن يكون عمرك 24 سنة على الأقل في اليوم الأول من الشهر الذي اشتريت فيه السندات.
• إذا كنت تستخدم سندات توفير سلسلة إي للتعليم الخاص بك وتريد المزايا الضريبية، يجب أن تكون السندات مسجلة مباشرة في اسمك!
• إذا كنت متزوجا، يجب عليك تقديم عائد مشترك للتأهل للاستبعاد الضريبي للدخل من الفائدة على سندات التوفير من الفئة إي. في وقت كتابة هذا المقال، يمنع قانون الدفاع عن الزواج مصلحة الضرائب من الاعتراف بالزواج الساري قانونيا للأزواج من نفس الجنس في الجزء الكبير من الولايات المتحدة الذي يسمح لهذه النقابات حتى المثليين والمثليات لا يمكن الاستفادة من هذا برنامج لأزواجهم إذا كانت السندات محفوظة باسمهم.
• هناك متطلبات الدخل التي تحددها الحكومة التي يجب أن تلبي وفقا لحالتك. يتم تحديثها بشكل متكرر، ولكن بالنسبة للسنة المالية 2008، كانت على النحو التالي: "بالنسبة لدافعي الضرائب الفرديين، يبدأ الاستبعاد الضريبي بتخفيض الدخل الإجمالي المعدل المعدل ب 67 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، ويتم إلغاؤه للدخل الإجمالي المعدل البالغ 82 دولارا أمريكيا ، 100 وما فوق.فيما يتعلق بدافعي الضرائب المتزوجين الذين يودعون معا، يبدأ تخفيض الاستبعاد الضريبي ب 100 دولار و 650 تعديل الدخل الإجمالي المعدل ويتم استبعاده من الدخل الإجمالي المعدل البالغ 130 و 650 دولارا أو أكثر.وينبغي للأزواج المتزوجين أن يتقدموا بالاشتراك معا ليكونوا مؤهلين للحصول على "
• مؤسسة ما بعد الثانوية التي تحضرها يجب أن تكون مؤهلة للحصول على برنامج السندات الادخار سلسلة إي من خلال كونها الجامعة أو الكلية أو المدرسة المهنية التي تلبي المساعدات الاتحادية تقف من خلال تقديم برامج مثل القروض الطلاب مضمونة.

تشمل المصاريف التعليمية المؤهلة والرسوم التالية:

• الرسوم الدراسية بما في ذلك المصروفات الدراسية المطلوبة
• المصاريف التي تعود بالنفع عليك أو زوجتك أو المعال الذي تطالب بإعفائه
• الكتب، والمجلس لا تعتبر نفقات التعليم المؤهل.

يتم تخفيض مبلغ المصاريف المؤهلة بمجموع أي منحة دراسية أو مساعدة تعليمية مقدمة من صاحب العمل أو زمالات أو منافع دراسية أخرى، ويجب استخدام كل من مدير وفائدة سندات التوفير في كفاءة الطاقة لدفع المصاريف المؤهلة في من أجل استبعاد الفائدة من الدخل الخاضع للضريبة.

وفقا لخزانة الولايات المتحدة، "إذا كان مبلغ السندات المؤهلة التي دفعتها خلال العام يتجاوز مبلغ المصاريف التعليمية المؤهلة المدفوعة خلال العام، يتم تخفيض مبلغ الفائدة المستبعدة بالتناسب."

وهناك طريقة أكثر تقدما لاستخدام سندات التوفير من الفئة إي من أجل نفقات التعليم. يتم تفصيل هذا النهج من قبل وزارة الخزانة األمريكية على موقع الخزينة المباشرة، وهو ينطوي على وضع سندات ادخار الفئة إي باسم الطفل مع الوالدين المدرجين كمستفيد) وليس مالكا مشتركا (. على الرغم من أن الطفل سوف يدفع الضرائب الاتحادية على دخل الفائدة، وهذا يمكن أن يكون منظم ليكون أقل بكثير مما سيكون مستحقا إذا كان الوالدان عقد السندات. هذا النهج معقد إلى حد ما وينبغي أن يتم بالاقتران مع محاسب مؤهل ومحترم جيدا على دراية بقواعد ضرائب الاستثمار

مزيد من المعلومات حول سندات التوفير من الفئة إي

لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة باقة التوفير من الفئة إي يرشد. سوف تكتشف طن من المقالات والمحتوى والموارد ليعلمك عن السندات إي سلسلة الادخار وكيف أنها قد تناسب في محفظتك.