أشياء يجب معرفتها عن مكاتب الائتمان

مكتب الائتمان هو شركة تقوم بجمع وحفظ المعلومات الائتمانية الفردية وبيعها للمقرضين والدائنين والمستهلكين في شكل تقرير ائتماني. في حين أن هناك العشرات من مكاتب الائتمان في جميع أنحاء الولايات المتحدة، ومعظم المستهلكين على دراية الثلاثة الكبار: إكيفاكس، إكسفيريان، وترانسونيون. أكبر مكاتب الائتمان تفعل أكثر من مجرد تجميع والإبلاغ عن معلومات الائتمان المستهلك.

كما أنها توفر العشرات من الحلول التي تساعد الشركات على اتخاذ قرارات أفضل.

أنواع المعلومات مكاتب الائتمان

تحافظ مكاتب الائتمان على عدد من التفاصيل المتعلقة بك وتاريخ الائتمان، بدءا من وقت فتح حساب الائتمان الأول الخاص بك. على سبيل المثال، يقوم مكتب الائتمان بجمع معلومات عن حسابات الائتمان: تاريخ السداد الخاص بك، ومبلغ الائتمان لديك المتاحة، ومقدار الائتمان الذي تستخدمه، ومجموعات الديون المعلقة، وتفاصيل عن السجلات العامة مثل الإفلاس والضرائب الامتيازات، الرهن، و التملك.

تحتفظ مكاتب الائتمان أيضا بمعلومات غير ائتمانية عنك بما في ذلك عنوانك وأرباب العمل الحاليين والسابقين ومعلومات الراتب. على الرغم من أن هذه المعلومات لا تستخدم لحساب درجاتك الائتمانية، إلا أن الأنشطة التجارية قد تعتبرها عند تقييم ما إذا كنت تريد التعامل مع نشاطك التجاري.

أين تحصل مكاتب الائتمان على معلومات؟

تعتمد مكاتب الائتمان على البنوك والشركات الأخرى لتزويدهم بمعلومات المستهلكين.

العديد من الشركات التي تقوم بأعمال تجارية مع إرسال تحديثات منتظمة على الحسابات المفتوحة الخاصة بك. مكاتب الائتمان أيضا الحصول على معلومات عنك من سجلات المحكمة العامة.

تستخدم مكاتب الائتمان مصادر مختلفة للحصول على المعلومات، لذا قد يختلف تقرير الائتمان الخاص بك قليلا من المكتب إلى المكتب. قد تكون الحسابات بالكامل مفقودة من تقرير الائتمان.

من يستخدم بيانات مكتب الائتمان؟

البنوك ومصدرو بطاقات الائتمان هم أكثر المستخدمين وضوحا للمعلومات التي تقدمها مكاتب الائتمان. وهناك مجموعة من الشركات الأخرى تتحول إلى مكاتب الائتمان لاتخاذ قرارات عنك. ويطلب أصحاب العمل وشركات التأمين وأصحاب العقارات وجامعو الديون معلومات من مكاتب الائتمان.

تقدم مكاتب الائتمان قوائم تمهيدية للبنوك وشركات التأمين لمساعدة هذه الشركات على تحديد المستهلكين الذين قد يستفيدون من منتجاتهم. على سبيل المثال، قد يطلب مصدرو بطاقات الائتمان قائمة بالمستهلكين الذين لديهم أرصدة بطاقات ائتمانية عالية لإرسال هذه العروض للمستهلكين للحصول على بطاقات ائتمان لتحويل الرصيد. إذا كنت قد تساءلت يوما كيف تقدم بطاقات الائتمان المعتمدة مسبقا يختتم في حسابك المصرفي أو كيف البنوك تعرف لتقديم إعادة تمويل غير المرغوب فيها على الرهن العقاري الخاص بك، وهذا هو كيف. (بالمناسبة، يمكنك الانسحاب من بريسكريينينغ عن طريق الذهاب إلى أوبتوتبريسكرين.كوم>)

قانون بشأن مكاتب الائتمان

قانون الإبلاغ الائتماني العادل (فكرا) هو قانون اتحادي يحدد كيفية عمل مكاتب الائتمان. و فكرا يعطي المستهلكين الحق في تقرير الائتمان دقيقة. إذا وجدت أخطاء في تقرير الائتمان، فبإمكانك الاعتراض على هذه الأخطاء مع مكاتب الائتمان.

ثم يطلب من مكتب الائتمان إجراء تحقيق وتصحيح الأخطاء عند الضرورة.

مكاتب الائتمان تقديم تقارير الائتمان المجانية

لديك أيضا الحق في طلب تقرير الائتمان الخاص بك من مكاتب الائتمان الثلاثة. يمنحك قانون المعاملات الائتمانية العادلة والدقيقة الحق في الحصول على تقرير ائتماني مجاني كل عام من كل من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية. يمكنك طلب هذا التقرير الائتمان السنوي من خلال أنوالكرديريبورت. كوم.

يطلب من مكاتب الائتمان أيضا أن تقدم لك تقرير ائتمان مجاني إذا:

• تم رفض طلبك بسبب معلومات عن تقرير الائتمان
• كنت عاطلا عن العمل وتخطط لبدء البحث عن عمل خلال 60 أيام
• كنت على الرعاية
• كنت ضحية سرقة الهوية.

معلومات الائتمان الخاصة بك يمكن أن يكون لها أخطاء

واحد من بين 20 المستهلكين لديهم خطأ في تقرير الائتمان التي من شأنها خفض درجة الائتمان لدرجة أنه يجعل الحصول على الائتمان أكثر تكلفة، وفقا لدراسة عام 2013 من قبل لجنة التجارة الاتحادية.

معلومات شخص آخر يمكن أن يختفي خطأ في تقرير الائتمان الخاص بك، وخاصة إذا كان اسمهم أو غيرها من المعلومات الشخصية مشابهة لك. يمنحك القانون الفدرالي الحق في الاعتراض على الأخطاء في تقرير الائتمان، ولكن العملية لا تعمل دائما بالسهولة التي يجب عليها. في عام 2013، فازت امرأة في ولاية أوريغون بقضية 18 مليون دولار ضد إيكيفاكس، واحدة من مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى، بعد أن فشلت في تصحيح خطأ في تقرير الائتمان أنها متنازع عليها 13 مرة على مدى عامين.

أحيانا يتم توفير هذه الأخطاء وتأكيدها من قبل الدائنين والمقرضين الذين يعتمدون على المعلومات (أحيانا خاطئة) في أنظمة الكمبيوتر الخاصة بهم بدلا من الوثائق المقدمة من قبل المستهلكين.

مكاتب الائتمان تقدم فقط معلومات

في حين توفر مكاتب الائتمان بعض أو كل المعلومات الائتمانية التي يستخدمها الدائنون والمقرضون في رفض طلباتهم أو الموافقة عليها، فإن المكتب نفسه لا يتخذ قرارا ائتمانيا.