نظرة عامة على مؤسسات الادخار

أنواع مؤسسات الإيداع

هناك ثلاثة أنواع رئيسية من مؤسسات الإيداع في الولايات المتحدة: البنوك التجارية، والمذابح (التي تشمل جمعيات الادخار والقروض ومصارف الادخار) واتحادات الائتمان. وقد أدى إلغاء الضوابط المالية إلى عدم وضوح معظم الفروق الوظيفية والفلسفية، ولكنها لا تزال تختلف في التخصص والتركيز، وفي هياكلها التنظيمية والإشرافية.

البنوك التجارية هي المتاجر في عالم الخدمات المالية. مؤسسات الادخار والاتحادات الائتمانية هي أشبه المتاجر المتخصصة التي، مع مرور الوقت، وسعت خطوط أعمالهم للتنافس بشكل أفضل على حصة السوق.

في حين تعتبر الاتحادات الائتمانية أحيانا مؤسسات الادخار، هناك تمييز هام واحد: التأمين على الودائع. وتغطي مؤسسة تنمية المؤسسات المالية المصارف الثريفة والبنوك التجارية، وتغطي الاتحادات الائتمانية الاتحادات الائتمانية، على الرغم من أن كلا منهما يغطيها نفس الحد لكل مؤسسة مالية.

مؤسسات الادخار

مؤسسة الادخار هي مؤسسة مالية شكلت أساسا لقبول ودائع المستهلكين وجعل الرهون المنزلية. وعادة ما تكون المؤسسات المالية الصغيرة أصغر حجما، وهي مؤسسات محلية، ولا تتوافر لديها موارد أو موارد مصرف وطني كبير. والأنواع الأساسية لمؤسسات الادخار هي المصارف المتبادلة وجمعيات الادخار والائتمانات.

غالبا ما تدفع مؤسسات الادخار أرباحا (فوائد) أكثر من المؤسسات المالية التقليدية وتستطيع الحصول على أموال منخفضة التكلفة من منظمات مثل البنوك الاتحادية للقروض المنزلية.

- 3>>

مؤسسات التوفير أكثر تركيزا على المجتمع من الأنواع الأخرى للمؤسسات المالية وتميل إلى التركيز أكثر على المستهلكين من الشركات. وبموجب القانون، يجب أن يكون للذروة 65٪ من محفظة الإقراض المرتبطة بها في القروض الاستهلاكية. وبما أن الخدمات المالية قد أصبحت غير متزايدة، فقد تمكنت مؤسسات الادخار من تقديم المزيد من الخدمات للشركات.

تقدم ثريفتس للعملاء العديد من منتجات الإيداع نفسها التي يمكنك الحصول عليها في أحد البنوك مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع بالإضافة إلى المنتجات الائتمانية مثل قروض المنازل والسيارات وبطاقات الائتمان.

التاريخ

افتتحت مؤسسات التوفير لأول مرة وسط التغير الاقتصادي والاضطراب الاجتماعي للثورة الصناعية. ولم يكن الربح هو شاغلهم الرئيسي. وكان هدفهم الرئيسي هو إعطاء الناس مكانا آمنا لتخصيص بعض المال ل "يوم ممطر. "معظمهم تأسست وتدار من قبل المواطنين الذين هم في طليعة الناس الذين فهموا طرق التمويل وكانوا حريصين على مساعدة الناس من الطبقة العاملة.

الملايين من الأميركيين في فترة ما بعد الحرب اشتروا المنازل مع قروض من ثريفتس؛ في مرحلة ما في فترة ما بعد الحرب، كانوا يجعلون معظم الرهون العقارية في الولايات المتحدة.وتغير ذلك بإلغاء تنظيم قطاع الخدمات المالية، تلته موجة من الإخفاقات في الثمانينات.

ميزة

من وجهة نظر المستهلك، ثريفتس لديها ميزة كبيرة على البنوك: ارتفاع الفائدة على وفورات العملاء.

اعتبارات

في هذه الأيام، فإن الخطوط بين الثريف والبنوك التقليدية غير واضحة. وتتحول رابطات الادخار والائتمان إلى مزيد من الإقراض والبناء التجاريين، ويتحول عدد متزايد منها إلى المصارف التقليدية.

كما تم القضاء على العديد من المزايا التي تم الحصول عليها، بما في ذلك تنظيم أقل صرامة، على مر السنين، وكان آخرها قانون الإصلاح المالي دود فرانك. هذا هو صناعة توطيد بسرعة بشكل عام. قد يكون من الصعب العثور على ثريفتس في المستقبل.