كيفية إزالة اسم من الرهن العقاري (عند السماح به)

إن طلب الرهن العقاري يعني أنه من الأسهل التأهل. لكن الأمور تتغير، وقد يغادر أحد المقترضين المنزل أو يحتاج إلى الخروج من الدين لأسباب أخرى. لذلك، كم هو سهل لإزالة اسم من الرهن العقاري، وما هي الخيارات للقيام بذلك؟

من الممكن الحصول على اسم شخص ما من الرهن العقاري، ولكن العملية عادة ما تكون صعبة. وينطبق ذلك على أي مقترض رئيسي وكذلك من يوقعون على الموقع الذين ساعدوا المقترض على الحصول على الموافقة.

<1>>

حتى تقوم بإجراء تغييرات رسمية على الرهن العقاري (أو تسديدها بالكامل)، سيكون الجميع مسؤولا عن القرض، وأن هذا الدين سيقلل من قدرتهم على الحصول على أخرى القروض.

التحدي

المقرضين ليسوا حريصين على اتخاذ اسم أي شخص من قرض المنزل. عندما وافقوا على القرض، نظروا إلى درجات الائتمان والدخل لكل من المقترضين معا. خاصة عندما يتعلق الأمر بالقروض المنزلية، غالبا ما يطلب أكثر من دخل واحد للوصول إلى نسبة مرضية إلى الدخل (بمعنى أن العديد من الأفراد لديهم صعوبة في التأهل للحصول على رهن عقاري على منزل بحجم الأسرة).

جميع المقترضين 100٪ مسؤولون عن الدين - انها ليست 50/50 على قرض مشترك. إذا لم يتمكن أحد المقترضين من الدفع لأي سبب (سواء كانت مشقة مالية أو وفاة أحد المقترضين)، فيجب على المقترض الآخر أن يبقي المدفوعات الحالية أو يسدد القرض. إذا قام المقرضون ببساطة بإزالة اسم، فإنهم يزيدون من خطرهم، ويعطيون شخصا ما "خارجا" حرصا على رفض البنوك القيام به.

لسوء حظ المقترضين المشاركين، يرى المقرضون كل مقدم طلب فرصة فردية لجمع على القرض.

قد تعتقد أنه قرض "لدينا" (وفي حالات الطلاق، على سبيل المثال، لا يوجد أكثر "لنا")، ولكن اتفاق القرض الخاص بك ليست منظمة بهذه الطريقة. حتى إذا كان اتفاق الطلاق يحدد أن السابقين الخاص بك هو المسؤول عن الدين، والمقرضين لديهم القدرة على جمع من الجميع الذين تقدموا بطلب.

قد يواجه الزوجان السابقان عواقب قانونية لعدم الالتزام بأوامر المحكمة، ولكن لا يمكنك تغيير اتفاقية قرض حالية.

كيفية الحصول على اسم إزالة

هناك عدة طرق لإزالة اسم من القرض.

خطط لعملية تستغرق عدة أسابيع وتتضمن أعمالا هامة، ولكن من الناحية المثالية، ستتمكن من وضع القرض خلفك.

اسأل المقرض الخاص بك: ابدأ بسؤال المقرض الحالي الخاص بك عن تغيير القرض. لن تحصل على كل ذلك في مكالمة هاتفية واحدة، ولكن يمكنك معرفة ما إذا كان من الممكن للحفاظ على القرض الحالي مع واحد أقل المقترض. إذا كان الأمر كذلك، فإن أي المقترضين المتبقين (الذين أقل من 999 <> لا إزالتهم) سوف تحتاج إلى إعادة التأهل للحصول على القرض من تلقاء نفسها. يحتاج هؤلاء المقترضون إلى ائتمان جيد ودخل كاف لتسديد المدفوعات بشكل مريح، وسيحتاجون إلى الذهاب من خلال عملية طلب مشابهة لما حصلت عليه في الأصل.إذا تمت الموافقة على طلبك، يجوز للمقرض تقديم الإفراج عن المسؤولية (غالبا ما تستخدم في حالات الطلاق). إعادة تمويل القرض:

إذا لم يعمل المقرض الحالي معك، حاول إعادة تمويل القرض. للقيام بذلك، سوف تقدم بطلب للحصول على قرض جديد واستخدام هذا الدين لسداد الديون القديمة. يجب أن يطبق الشخص المسؤول عن القرض بشكل فردي، ويجب أن يتأهل للدخل والائتمان الكافي. قد يكون المقرضون الآخرون أكثر استعدادا للموافقة على القرض، ويمكنك النظر في برامج مثل قروض هيئة الإسكان الفدرالية (التي قد يكون لها معايير موافقة أسهل عندما يتعلق الأمر بحجم الدفعة الأولى ودرجات الائتمان الخاصة بك).

إذا كنت تحت الماء:

إعادة التمويل صعبة بشكل خاص عندما يكون منزلك أقل من مدينتك، أو إذا كان لديك الحد الأدنى من حقوق الملكية في المنزل. المقرضين التقليدية لديهم متطلبات صارمة لنسبة القروض إلى القيمة، وأنك لن تلبي تلك ما لم تكتب شيكا كبيرا. لحسن الحظ، هناك العديد من برامج إعادة التمويل الحكومية التي قد تساعدك على الحصول على قرض جديد - فقط تأكد من أنك يمكن أن تحصل على إعادة تمويل القرض تحت المقترض تريد قبل أن تفعل كل الأوراق. افتراض:

قد يكون من الممكن تحويل الرهن إلى مقترض آخر. القروض "المفترضة" تقدم هذه الميزة، ولكن معظم القروض لا يمكن افتراضها. إذا كنت قد اقترضت من خلال فا أو فا، قد يكون لديك هذه القدرة - ولكن الأمر يستحق أن يسأل، بغض النظر عن المكان الذي اقترضت.

بيع العقار:

إذا لم تكن أي من الطرق المذكورة أعلاه مناسبة لك، قد تحتاج إلى بيع العقار واستخدام عائدات المبيعات لسداد القرض. قد يتسبب ذلك بوضوح في حدوث اضطرابات لك أو لعائلتك، وقد يكون من الصعب بيعها إذا كنت تحت الماء، لذا فكر بعناية واحصل على مساعدة من المهنيين المحليين في مجال العقارات قبل اتخاذ القرار. التكاليف

تشمل جميع الخيارات أعلاه رسوما، لذا قيم عدة بدائل قبل الاختيار، وحدد من سيدفع الرسوم. حتى لو كنت تبيع عقارا وتلقي المال، فإن رسوم وكيل العقارات والتكاليف الأخرى من المرجح أن تقلل من اتخاذ الخاص بك. ومن بين الخيارات المدرجة، قد يكون الافراج عن المسؤولية أو افتراض القرض هو الأكثر بأسعار معقولة - فسوف يساعدك على تجنب تكاليف الإغلاق المرتبطة بإعادة التمويل.

نفس القصة للشارك في التوقيع

كل ما سبق ينطبق على الموقعين على الرهن العقاري. كمشارك في التوقيع، كنت 100٪ مسؤولة عن القرض، والمقرضين لا يريدون لتمكنك من الخروج هوك. تحدث مع المقترض الرئيسي عن إعادة التمويل، وتذكر أن مستقبلهم مرتبط بك.

مع بعض القروض (القروض الطلابية، على وجه الخصوص)، فمن الأسهل للحصول على توقيع المشترك قبالة القرض بعد فترة من المدفوعات في الوقت المحدد. ومع ذلك، القروض المنزلية لا تقدم نفس الميزات.

قم بإنهاء دعاوى المطالبة

سوف إنهاء دعوى المطالبة لن إزالة اسم المقترض من الرهن العقاري. وبإلغاء سند المطالبة، يمكن للمالك نقل جميع حقوق الملكية إلى شخص آخر، ولكن تبقى أي اتفاقيات قرض دون تغيير (التخلي عن الملكية لا يعني أنك تتخلى عن مسؤولية الدفع). ونتيجة لذلك، يمكن لصك دعوى الإقلاع عن التدخين أن يترك المقترض أسوأ حالا - وهم مدينون بأموال على ممتلكاتهم، ولكنهم لم يعودوا يمتلكون أي ملكية لها.

معلومات هامة

المعلومات الواردة في هذه الصفحة أساسية في طبيعتها ولا يمكن اعتبارها مشورة قانونية أو مالية. تحدث مع محامي محلي على دراية بموقفك قبل اتخاذ أي قرارات مالية.