أعلى 3 اهتمامات مالية شخصية للأزواج غير المتزوجين

زاد عدد الأزواج غير المتزوجين الذين يعيشون معا بنسبة 88٪ بين عامي 1990 و 2007، ولا يزال العدد يتزايد إلا مع 12٪ من الأزواج الذين يعيشون معا اليوم غير متزوجين، ومعظم الأزواج الذين تزوجت بعد أن اختارت أن تعيش معا أولا. ولعل الأكثر إثارة للاهتمام هو مدى تنوع سكان التعايش بين الأزواج غير المتزوجين. ولكن حتى مع تنوعهم، فإن هؤلاء الأزواج لديهم ميل إلى مشاركة عادة واحدة على الأقل مشتركة: هم أقل عرضة للتخطيط لمستقبلهم المالي من الأزواج المتزوجين.

في الواقع، فإن تعايش الأزواج غير المتزوجين يواجهون قضايا مالية فريدة وقرارات عندما يتعلق الأمر بإدارة التمويل الشخصي. في ما يلي أهم ثلاثة قضايا مالية شخصية تواجه الأزواج غير المتزوجين اليوم:

1. الحسابات المشتركة أو المنفصلة وقضايا الأصول

ينصح معظم الخبراء الماليين في المراحل المبكرة من العلاقة التي يقرر فيها الأزواج غير المتزوجين أولا أن يعيشوا معا أن من الأفضل الحفاظ على الأصول منفصلة لتجنب النزاعات المتعلقة بالممتلكات في وقت لاحق. وربما تكون الحسابات المنفصلة أكثر أهمية بالنسبة للديون مثل القروض أو بطاقات الائتمان. في النهاية، إذا كان كل من الاسمين على حساب، كل من هؤلاء الناس لديهم الحق القانوني في الأصول في الحساب، والتي يمكن أن تكون شيئا جيدا أو سيئا اعتمادا على الوضع. وهذا هو الحال أيضا بالنسبة للأصول المشتركة مثل السيارات أو المنازل. يمكن أن يغري بشكل خاص الأصول الخاصة بك وفتح حساب مشترك عندما الزوجين غير المتزوجين لديها نفقات مشتركة مثل الإيجار، والمرافق، أو محلات البقالة، ولكن حتى كنت قد جعلت هذا المستوى من الالتزام للعلاقة (سواء كان ذلك لا يشمل في نهاية المطاف الزواج) ، فمن الأفضل الحفاظ على معظم الأصول منفصلة.

ولكن في ما يلي بعض النصائح لإدارة الشؤون المالية المشتركة مع إبقاء معظم أموالك وموجوداتك منفصلة في البداية:

• حافظ على حسابات تدقيق منفصلة لغالبية دخلك المكتسب بشكل منفصل، ولكن افتح مشترك التحقق من الحساب الذي تساهم فيهما على قدم المساواة (أو بشكل متناسب، حسب دخلك واتفاقك الشخصي) لدفع النفقات العامة.

• أو، الحفاظ على حسابات فحص منفصلة، ​​ولكن نقلها إلى نفس البنك مع ميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانا التي تجعل تحويل الأموال إلى حسابات بعضها البعض سهلة.

• تملك القليل من الممتلكات ممكن معا. لا تساهم أبدا في شراء أموال كبيرة، مثل المنزل أو السيارة التي تقام فقط باسم شريك حياتك. في حين أنك قد تقدم مساهمات مالية، فإن الأصل لن يكون قانونيا لك. إذا كان أحد الأصول ينتمي لكلا منكم، فينبغي أن يكون في كل من اسمك.

• إذا قررت شراء منزل معا، عليك أن تقرر بين "الملكية المشتركة مع حقوق البقاء" أو "المستأجرين المشتركة."تحت الملكية المشتركة، إذا توفي أحدكم، والآخر يرث الممتلكات في مجملها، وهذا يجعل نقل الملكية بسيطة، ولكن يمكن أن يكون لها آثار ضريبية عقارية خطيرة إذا كنت لا تبقي السجلات المناسبة.و تحت المستأجرين المشتركة، كنت كل نصف الخاصة بك في المنزل وإذا كنت تموت، وسوف تذهب حصتك لمن تحدد في إرادتك أو إلى أقرب أقاربك إذا كنت تموت دون إرادة.

• بعض الناس تسمح لأنفسهم أن تصبح ماليا تعتمد على شريك حياتهم مثل إذا كانت أنت وشريكك يتخذان قرارا معا يؤثر بشكل كبير على وضعك المالي الفردي (مثل ترك عملك)، فتأكد من أنك قد فكرت في الآثار المالية المترتبة على القرار ولديهم اتفاق كتابي قابل للتنفيذ قانونيا يحدد التفاصيل.
• في الواقع، مع نمو العلاقة، وربما دخلك وأصولك تبدأ في الزيادة، قد ترغب في تعيين محام الأسرة لوضع اتفاقا مثل اتفاقية شريك محلي تتناول ما سيحدث لموجوداتك إذا كانت علاقتك ستنتهي عن طريق الاختيار. بطبيعة الحال، يجب أن يكون كلاهما أيضا الإرادة التي تحدد رغباتكم للأصول الخاصة بك يجب أن تمر.

2. قضايا ضريبة الدخل

من منظور ضريبة الدخل الفيدرالية، يمكن للأزواج غير المتزوجين أن يحققوا أفضل من الأزواج المتزوجين. على الرغم من أن هناك بالتأكيد فوائد ضريبية على الزواج، في حين أن بعض المتزوجين يحصلون على ما يعرف عادة باسم مكافأة ضريبة الزواج، والبعض الآخر يعاقب عقوبة الزواج. وتشير التقديرات إلى أن بعض الأزواج يمكن أن يدفعوا "عقوبة" تصل إلى 12٪ من دخلهم المشترك إذا وقعت على الجانب الخطأ أو جوانب سلسلة من العوامل المحددة مثل ما إذا كان لديهم أطفال معا، وكيف تختلف دخلهم، وإذا كانت البنود تخصم الخصومات الخاصة بهم.

إذا كنت جزءا من زوجين غير متزوجين، فستستمر في تقديم ضرائب الدخل بشكل منفصل، لذا احرص على الاستفادة من الخصومات والفرص الكبيرة لتقليل العبء الضريبي:

• إذا كنت تعيش مع شريك حياتك، ولكنك لا تزال غير متزوجة، قد تكون أيضا قادرة على المطالبة بوضع "رب الأسرة" إذا كنت تدعم أحد المعالين. تسمح لك حالة الإيداع هذه بالحصول على رصيد الدخل المكتسب إذا كان دخلك تحت الحد المسموح به ويسمح لك بأخذ اعتمادات رعاية الأطفال والمعالين.
• إذا كنت تجمع أموالك لمشاركة النفقات المنزلية، فإن هذا يعتبر عادة مشاركة غير خاضعة للضريبة للموارد. تأكد من تحقق مع المحاسب الخاص بك حول كيفية الاستفادة من هذه الحقيقة.

3. القضايا المالية المتعلقة بالصحة والصحة

قضايا مالية أخرى للأزواج غير المتزوجين هي في الواقع ذات صلة بالصحة، ولكن لها آثار مالية كبيرة لكلا الطرفين. ويتفق خبراء التمويل الشخصي على أن التخطيط العقاري والوثائق البديلة الطبية ضرورية للجميع، بما في ذلك الأزواج غير المتزوجين والشركاء المحليين. وينبغي عدم ترك السؤال حول الكيفية التي سيتم بها اتخاذ قرارات معينة وكيفية التعامل مع الأصول عند وفاة أحد الشركاء أو تعطيله.من أجل الاستعداد لهذه الاحتمالات معا، يجب على الأزواج المتعاشرين النظر في استشارة محام وإعداد الوثائق التالية:

• يسمح التوكيل الدائم لشريك حياتك باتخاذ القرارات - المالية أو غير ذلك حسب لغة المستند - إذا كنت غير قادر على جعلها نفسك.
• يسمح وكيل الرعاية الصحية (أو التوكيل الدائم للرعاية الصحية) لغير الأقارب باتخاذ القرارات الطبية لك إذا أصبحت عاجزا عن العمل.

بالطبع، هناك اعتبارات أخرى قد تحتاج أنت وشريكك إلى إعدادها تبعا لحالتك الشخصية مثل حضانة الطفل، والتأمين على الحياة، وحتى المستفيدين المعينين على حسابات التقاعد.

للحصول على المشورة حول كيفية التعامل مع الأزواج المتزوجين وغير المتزوجين بشكل فعال مع القضايا المالية، راجع