تمويل التجارة شرح: 5 حقائق تحتاج إلى معرفتها

التمويل التجاري هو نوع من التجارة الدولية حيث يقوم الوسطاء التجاريون مثل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بتسهيل المعاملات المختلفة بين المشتري (المستورد) والبائع (المصدر). وبعبارات بسيطة، توجد هذه المؤسسات المالية لتمويل المعاملات التجارية بين المشتري والبائع.

التمويل التجاري لديه أنواع مختلفة من الأنشطة مثل إصدار خطابات الاعتماد والإقراض وائتمان الصادرات والتمويل والعوملة.

يتم تسهيل تمويل التجارة من قبل شركات مختلفة بما في ذلك المشتري والبائع والممول التجاري ووكالات ائتمان التصدير وشركات التأمين. وقد أوضحت مختلف الكتب والمنشورات تمويل التجارة بالتفصيل. ومع ذلك، ليس الكثير من الناس لديهم إمكانية الوصول إلى هذه النسخ المطبوعة. هل أنت من بينهم؟ يجب أن لا تقلق، هنا هو نظرة سريعة على حقائق مختلفة عليك أن تعرف عن تمويل التجارة وكيف أدى إلى نمو هائل في التجارة الدولية.

1. وهو يعمل كطريقة للتخفيف من المخاطر

خلال الأيام الأولى التي بدأت فيها التجارة الدولية، لم يكن الكثير من المصدرين متأكدين مما إذا كان المستورد سيدفع لهم لمورديهم. مع مرور الوقت، أراد المصدرون الحد من مخاطر السداد من المستورد. ومن ناحية أخرى، أعرب المستوردون أيضا عن قلقهم بشأن دفع مبالغ مسبقة للسلع إلى المصدر، حيث لم يكن أحد متأكدا مما إذا كان البائع سيشحن البضاعة.

وهكذا، يميل التمويل التجاري إلى خفض جميع هذه المخاطر عن طريق تسريع الدفع إلى المصدر وضمان المستورد أن جميع السلع المطلوبة قد تم شحنها.

يعمل بنك المستورد على تزويد المصدر بخطاب اعتماد لبنك المصدر كدفعة عند تقديم مستندات الشحن.

بدلا من ذلك، يجوز لمصرف المصدر أن يقدم قرضا تجاريا للمصدر بينما لا يزال يعالج المبلغ الذي يدفعه المستورد من أجل إبقاء المعروض من السلع نشطا بدلا من المصدر في انتظار الدفع الذي يدفعه المستورد.

سيتم استرداد القرض الممنوح للمصدر من قبل الممول التجاري عند استلام دفعة المصدر من قبل بنك المصدر.

2. أنه يقلل السائبة على كل من المستورد والمستورد

التمويل التجاري كما قيل من قبل أدى إلى نمو هائل في الاقتصادات في جميع أنحاء العالم منذ الفجوة التي كانت موجودة هناك قبل بين المصدر والبائع قد تم سد . ولم يعد المصدر خائفا من عدم سداد المستورد للمدفوعات. ومن ناحية أخرى، فإن المستورد على يقين من أن جميع السلع المطلوبة قد أرسلت من قبل المصدر كما تم التحقق من قبل الممول التجاري.

3. تمويل التجارة المنتجات والخدمات

يقوم الممولون التجاريون مثل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بتعزيز المعاملات بين المصدر والمستورد من خلال تقديم منتجات وخدمات مختلفة.

خطاب الاعتماد

هذا هو الوعد الذي يقوم به بنك المستورد للمصدر عندما يقوم المصدر بتقديم جميع وثائق الشحن كما هو موضح في اتفاقية شراء المستورد، يقوم البنك فورا بتسديد المبلغ للبائع .

ضمان مصرفي

هنا، يعمل البنك كضامن في حالة فشل المستورد أو المصدر في الوفاء بشروط وأحكام العقد. ويأخذ البنك مبادرة لدفع مبلغ مالي إلى المستفيد.

4. العوملة في التمويل التجاري شرح

هذه طريقة شائعة جدا يستخدمها المصدرون من أجل تسريع تدفقهم النقدي. في هذا النوع من الاتفاق، يبيع المصدر جميع فواتيره للممول التجاري (العامل) بخصم. ثم ينتظر العامل حتى يتم الدفع من قبل المستورد. وهذا يخفف من المصدر من الديون المعدومة ويوفر رأس المال العامل لهم للحفاظ على التداول. ثم يحقق الممول التجاري ربحا عندما يدفع المستورد ثمن البضاعة منذ أن يعطي المصدر الذمم المدينة بخصم للممول في حين يدفع المشتري المبلغ الإجمالي المتفق عليه مع البائع.

5. فورفيتينغ

هذا شكل من أشكال الاتفاق حيث يقوم المصدر ببيع جميع حساباته المستحقة القبض إلى مستأجر على خصم معين يدفع نقدا. وبذلك يقوم المصدر بتحويل الدين الذي يدين به للمستورد إلى صاحب المتجر.

يجب أن يكون المستحق الذي اشترى من قبل المشتري مضمونا من قبل بنك المستورد. ويرجع ذلك إلى أن المستورد يأخذ البضائع على الائتمان والمضي قدما لبيعها قبل دفع فورفيتر.