أنواع الحسابات المصرفية - الخيارات والمزايا والعيب

عند تحديد نوع الحساب المصرفي الذي تريد وضع أموالك فيه، لديك خيارات. وفيما يلي نظرة عامة مختصرة على خمسة أنواع مختلفة من الحسابات، بما في ذلك فوائد وعيوب كل واحد …

الادخار

حسابات التوفير غالبا ما تكون أول حساب مصرفي رسمي يحتفظ به المستهلكون. يمكن للأطفال فتح حساب مع أحد الوالدين لبدء نمط من الادخار. المراهقون فتح حسابات لخداع النقدية المكتسبة من أول وظيفة أو الأعمال المنزلية.

غالبية الأمريكيين يستخدمون حساب التوفير لحجز النقدية في حالات الطوارئ. ويمثل فتح حساب التوفير أيضا وسيلة لإقامة علاقة عمل مع مؤسسة مالية.

جيد ل: أول حساب مصرفي لك، والأطفال والبالغين تبحث عن مكان لوقوف المدخرات أو نقدية إضافية.

عيوب: عادة ما تسفر حسابات التوفير عن معدل فائدة منخفض بالمقارنة مع حسابات سوق المال والأقراص المدمجة. عادة، لا تأتي مع بطاقة السحب الآلي للمشتريات، وعدد من السحب شهريا محدودة.

• تغذية حساب التوفير الخاص بك مع خطة التوفير التلقائي

فحص

التحقق من الحسابات توفر للمستهلك حساب أساسي لإيداع الشيكات، وسحب، ودفع الفواتير. وتصدر الشيكات الورقية، رغم فقدانها ببطء، من الحسابات الجارية. في الآونة الأخيرة، تم اعتماد بطاقة الخصم (أو بطاقة الشيك) كطريقة دفع أساسية من الحسابات الجارية. وتقدم معظم المصارف الآن خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت من خلال حسابات التحقق، مما يساعد على تبسيط المدفوعات.

جيد ل: أي شخص يحتاج إلى مكان لإيداع راتب أو نقدا ويحافظ على رصيد أقل من 5000 دولار، والناس الذين يتمتعون الراحة من بطاقة الاختيار.

عيوب: تخضع الحسابات الجارية لمجموعة متنوعة من الرسوم، والتي يمكن أن تصبح مكلفة بسرعة. العديد من الحسابات الجارية تتقاضى رسوم صيانة أو تتطلب الحد الأدنى للرصيد.

تختلف الخيارات بشكل كبير من بنك إلى آخر.

سوق المال

حساب سوق المال يكسب المزيد من الفائدة من المدخرات أو حساب التحقق، ولكن يجمع بين ميزات كل من. بالنسبة لأولئك الذين يميلون إلى تحمل أرصدة أعلى في الحسابات الجارية، وهذه يمكن أن يكون خيارا كبيرا لحديقة النقدية. وتعني المعدلات الأعلى أن النقد يعمل لك ولكسب الفائدة.

جيد ل: الأشخاص الذين لديهم متوسط ​​الأرصدة في حساباتهم من 5، 000 أو أكثر، ويريدون كسب أسعار فائدة أعلى.

عيوب: معظم حسابات سوق المال لديها متطلبات الحد الأدنى من الرصيد تتراوح بين 5، 000 $ إلى 10، 000. قد تكون أسعار الفائدة منخفضة، والرسوم لا يزال من الممكن فرض رسوم على حسابات السوق النقدية. وغالبا ما تقتصر عمليات السحب على عدد معين شهريا.

شهادة الإيداع (سد)

يسمح لك حساب القرص المضغوط عادة بكسب أكثر من أي من الحسابات المذكورة أعلاه.ما هو الصيد؟ عليك أن تلتزم إبقاء أموالك في القرص المضغوط لفترة معينة من الزمن. على سبيل المثال، يمكنك استخدام قرص مضغوط لمدة 6 أشهر أو قرص مضغوط لمدة 18 شهرا، مما يعني أنه يجب عليك الاحتفاظ بأموالك لمدة 6 أو 18 شهرا. تعرف على المزيد حول كيفية عمل الأقراص المدمجة وكيفية استخدامها.

جيد ل: المال الذي لا تحتاج إلى إنفاق في أي وقت قريب. سوف تكسب أكثر من خلال قفل عليه لفترة من الوقت.

عيوب: إذا كنت ترغب في سحب الأموال الخاصة بك في وقت مبكر، سيكون لديك لدفع غرامة. هذه العقوبة قد تمحو كل ما كسبته، وحتى الدخول في الإيداع الأولي الخاص بك. وفي حالات نادرة، ترفض المصارف احترام طلبات الانسحاب المبكرة، وعليك الانتظار حتى انتهاء المدة.

حسابات التقاعد

حسابات التقاعد تقدم مزايا ضريبية. وبعبارات عامة جدا، يمكنك تجنب دفع ضريبة الدخل على الفائدة التي تكسبها من حساب التوفير أو القرص المضغوط. قد تضطر لدفع الفائدة في وقت لاحق، ولكن الحفاظ على المال الخاص بك محمية من الضرائب قد تساعدك على المدى الطويل. وتقدم معظم المصارف إيرا (كل من إيرا التقليدية و روث إيرا)، كما أنها قد تقدم حسابات التقاعد للشركات الصغيرة.

جيد ل: توفير لمستقبلك. ويمكن للحسابات التقاعدية أن تسهل (من خلال تخفيف العبء الضريبي) توفير المال، وقد تؤدي إلى أرصدة حسابات أكبر على المدى الطويل.

عيوب: أي فائدة ضريبية تحصل عليها تأتي مع السلاسل المرفقة. اطلع على اتفاقية حسابك واطلب من المصرف معلومات عن القواعد (بما في ذلك قواعد الأهلية). قد تضطر إلى الانتظار بعض الوقت قبل أن تتمكن من الوصول إلى أموالك. إذا انسحبت مبكرا، قد تضطر إلى دفع الضرائب والعقوبات الشديدة.