أنواع حسابات التوفير (وبدائل مماثلة)

يعد حساب التوفير مكانا رائعا للحفاظ على السيولة النقدية التي لا تخطط لإنفاقها على الفور. هذه الحسابات تبقي أموالك آمنة ويمكن الوصول إليها في حين دفع لك الفائدة، ولكن هناك عدة أنواع مختلفة من حسابات التوفير للاختيار من بينها. كل الاختلاف (والمصرف أو اتحاد الائتمان) له ميزات مختلفة، لذلك من المهم أن نفهم ما هي الخيارات الخاصة بك.

الأماكن الأكثر شيوعا لخباع النقدية الخاصة بك ما يلي:

حسابات التوفير الأساسية
حسابات التوفير عبر الإنترنت
حسابات سوق المال
شهادات الإيداع
فحص الفائدة
حسابات متخصصة (مدخرات الطلاب وموجهة نحو الأهداف الحسابات، على سبيل المثال)

سنقوم بحفر تفاصيل تلك الحسابات أدناه.

الفائدة على الفوائد: جميع الحسابات الموضحة في هذه الصفحة تدفع فائدة، مما يساعدك على زيادة مدخراتك - على الرغم من أن معدل النمو قد يكون بطيئا. عند مقارنتك للخيارات، قم بتقييم سعر الفائدة، والذي غالبا ما يتم اقتباسه كنسبة مئوية سنوية (أبي) لتحديد أفضل حساب. لم يكن لديك بالضرورة لاختيار الحساب مع أعلى سعر الفائدة - مجرد الحصول على معدل تنافسي. وبصفة خاصة مع أرصدة الحسابات الأصغر حجما، فإن سعر الفائدة لا يقل أهمية عن ميزات الحساب الأخرى مثل السيولة والرسوم.

رسوم الدفع؟ رسوم ضارة لصحة حساب التوفير الخاص بك. وباستخدام أسعار فائدة منخفضة نسبيا، يمكن لأي رسوم أن تمحو أرباحك السنوية أو حتى تتسبب في انخفاض رصيد حسابك بمرور الوقت.

افحص كشف رسوم المصرف بعناية قبل إيداع الأموال.

1. حسابات التوفير الأساسية

في أبسط أشكالها، حساب التوفير هو مجرد مكان للحصول على المال. يمكنك إيداع في الحساب، وكسب الفائدة، واتخاذ المال عند الحاجة إليها. هناك بعض القيود على عدد المرات التي يمكنك فيها سحب الأموال (تصل إلى ست مرات في الشهر لعمليات السحب المسبق - ولكن غير محدودة في الشخص)، ويمكنك إضافتها إلى الحساب بقدر ما تريد.

تفاصيل أكثر: لماذا فتح حساب التوفير؟

ليس هناك أي خطأ في استخدام أحد هذه الحسابات الفانيلا العادية، ولكن هناك أنواع حسابات التوفير الأخرى التي قد تكون أفضل ملاءمة لك. وهذه الحسابات الأخرى كلها تغييرات على حساب الادخار التقليدي. ومع ذلك، إذا كانت احتياجاتك بسيطة إلى حد ما، يمكنك على الأرجح مجرد فتح حساب ادخار في بنك كنت تعمل بالفعل مع ويتم ذلك معها.

2. حسابات التوفير عبر الإنترنت

تشمل الحسابات المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:

أسعار الفائدة المرتفعة على الودائع
منخفضة (أو لا) رسوم شهرية
لا يوجد الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد
التكنولوجيا المتطورة

وأنواع الحسابات كانت متاحة في البداية من خلال البنوك عبر الإنترنت فقط. ولكن معظم البنوك التي تعمل بالطوب وقذائف الهاون تشمل الآن قدرات على شبكة الإنترنت مثل دفع الفواتير عبر الإنترنت والودائع عن بعد، وبعض البنوك لديها خيارات عبر الإنترنت فقط مع انخفاض الرسوم ومعدلات عالية من حساباتها القياسية.

الخدمة الذاتية: حسابات التوفير عبر الإنترنت هي الأفضل للمستهلكين ذوي الخبرة العالية في مجال التكنولوجيا. لا يمكنك الذهاب إلى فرع والحصول على مساعدة من الصراف - عليك أن تفعل معظم المصرفية الخاصة بك على الانترنت من قبل نفسك. ومع ذلك، فإن إدارة حسابك سهلة، ويمكنك دائما الاتصال بخدمة العملاء للحصول على المساعدة (لاحظ أن بعض البنوك التي تعمل بالطوب وقذائف الهاون تحد من عدد المرات التي يمكنك فيها الاتصال بخدمة العملاء، وقد تفرض رسوما للحصول على مساعدة من إنسان).

لحسن الحظ، يمكنك إكمال معظم الطلبات بنفسك - متى وأين انها مريحة بالنسبة لك.

الحسابات المرتبطة: لاستخدام حساب عبر الإنترنت، فإنك عادة ما تحتاج أيضا إلى حساب مصرفي من الطوب وقذائف الهاون (أي حساب تدقيق تقريبا). هذا هو حسابك "المرتبط"، وهذا هو عادة الحساب الذي ستستخدمه لإيداعك الأولي. مرة واحدة حسابك على الانترنت هو وتشغيلها، يمكنك جعل الودائع من مصادر أخرى أيضا - يمكنك ربما إيداع الشيكات إلى الحساب مع الهاتف المحمول الخاص بك.

إنفاق المال: إذا لم يكن هناك فرع مادي، قد تتساءل كيف تنفق أموالك إذا كنت في حاجة إليها بسرعة. ولحسن الحظ، تقدم بعض البنوك عبر الإنترنت أيضا فحص حسابات تتيح لك كتابة الشيكات ودفع الفواتير عبر الإنترنت واستخدام بطاقة السحب الآلي لعمليات الشراء والسحب النقدي. إذا كنت بحاجة إلى تحويل الأموال إلى حسابك المصرفي المحلي، فسيتم ذلك عادة في غضون بضعة أيام عمل.

بالاضافة الى ذلك، بعض البنوك على الانترنت تسمح لك أن تأمر الشيكات الصراف التي تخرج عن طريق البريد.

الاختلافات في حسابات التوفير

إذا كنت بحاجة إلى أكثر من حساب ادخار قياسي (أو عبر الإنترنت)، فهناك أنواع أخرى من الحسابات التي تدفع فائدة بينما تقدم فوائد إضافية.

حسابات سوق المال: تبدو حسابات سوق المال وكأنها حسابات التوفير. والفرق الرئيسي هو أن لديك سهولة الوصول إلى النقدية الخاصة بك: يمكنك عادة كتابة الشيكات ضد الحساب، وكنت قد تكون قادرة حتى على إنفاق تلك الأموال مع بطاقة السحب الآلي. ومع ذلك، كما هو الحال مع أي حساب التوفير، وهناك حدود لعدد المرات في الشهر يمكنك إجراء عمليات السحب. وغالبا ما تدفع حسابات سوق المال أكثر من حسابات التوفير، ولكنها قد تتطلب أيضا ودائع أكبر. فهي خيار جيد للوفورات في حالات الطوارئ لأن لديك حق الوصول إلى النقدية الخاصة بك، ولكن لا يزال كسب الفائدة. تعرف على المزيد حول حسابات سوق المال.

شهادات الإيداع (كدز): كما أن الأقراص المدمجة مماثلة لحسابات الادخار، ولكنها عادة ما تدفع أكثر. المبادلة؟ لديك لقفل المال الخاص بك حتى في قرص مضغوط لفترة معينة من الزمن (6 أشهر أو 18 شهرا، على سبيل المثال). فمن ممكن لسحب الأموال في وقت مبكر، ولكن عليك أن تدفع غرامة، حتى الأقراص المدمجة فقط معنى للحساسية التي لن تحتاج في أي وقت قريب. لمزيد من المعلومات، اقرأ عن أساسيات الأقراص المدمجة.

التحقق من الفائدة: إذا كنت حقا بحاجة إلى الوصول إلى النقدية الخاصة بك (وكنت لا تزال ترغب في كسب الفائدة)، قد تحصل على ما تحتاجه من حساب التحقق. حسابات الدفع التقليدية لا تدفع الفائدة، ولكن بعض أنواع الحسابات تسمح لك لكسب وإنفاق بقدر ما تريد.تقدم البنوك عبر الإنترنت حسابات تدقيق تدفع القليل من الاهتمام (عادة أقل من حساب التوفير). تدفع حسابات فحص المكافأة أكثر من ذلك، ولكن التأهل يمكن أن يكون صعبا.

حسابات التوفير الطلابية

باستثناء البنوك عبر الإنترنت، يمكن أن تكون حسابات التوفير مكلفة إذا لم تحتفظ برصيد كبير في حسابك. وتتقاضى المصارف رسوما شهرية، ولا تدفع إلا فائدة ضئيلة أو معدومة على الحسابات الصغيرة. بالنسبة للطلاب (الذين يقضون معظم وقتهم في الدراسة - لا يعملون)، هذه مشكلة. تقدم بعض البنوك حسابات التوفير "الطالب" التي تساعد الطلاب على تجنب الرسوم حتى الحصول على وظيفة، ويمكن أن تكون مؤهلة للحصول على إعفاءات الرسوم الشهرية.

إذا كنت طالبا، فإن حساب التوفير الطلابي في بنك الطوب وقذائف الهاون أو اتحاد الائتمان هو خيار كبير لحسابك المصرفي الأول. يرجى العلم بأن الحساب قد يتم تحويله إلى حساب "عادي" في وقت ما، وستحتاج إلى مراعاة الرسوم بعد ذلك التحويل.

حسابات التوفير الموجهة نحو الأهداف

يمكنك حفظ أي شيء - أو لا شيء على وجه الخصوص - في حساب التوفير، ولكن أحيانا يكون من المفيد تخصيص أموال لغرض معين.

على سبيل المثال، قد ترغب في بناء مدخرات لسيارة جديدة، أو منزلك الأول، أو إجازة، أو حتى هدايا لأحبائك. وتقدم بعض المصارف حسابات ادخار مصممة خصيصا لهذه الأهداف.

الفائدة الرئيسية من هذه الحسابات هي النفسية. أنت عموما لا تكسب المزيد من المدخرات الخاصة بك (على الرغم من أن بعض البنوك والاتحادات الائتمانية توفر الامتيازات لتشجيع الادخار المنتظم)، ولكن قد يكون من المرجح أن تصل إلى أهداف الادخار إذا كان حساب معين مرتبطا بشيء تقدره. إذا كان هذا يبدو وكأنه شيء كنت الاستفادة من، والبحث عن "نادي المدخرات" (أو ما شابه ذلك) البرامج. يمكنك أيضا تصميم البرنامج الخاص بك: انظر كيفية القيام بذلك في سمارتيبيغ، أو يمكنك إنشاء "حسابات فرعية" أو حسابات متعددة (مع الألقاب وصفية) في معظم البنوك على الانترنت.