تعريف الاستحقاق - معجم التقاعد

التعريف:

استحقاق الأموال التي يساهم بها صاحب العمل في خطة تقاعد مؤهلة وفقا لجدول زمني محدد سلفا. عندما يمنحك صاحب العمل أموالا خارج راتبك العادي، قد لا يكون لديك ملكية كاملة لذلك المال على الفور. ويعرف كيف ومتى تحصل على ملكية كاملة للأموال وجدول زمني للاستحقاق.

ماذا يعني أن سترة؟

<1>>

إذا شارکت في خطة تقاعد مساھمة محددة، مثل خطة 401 (k) أو خطة 403 (b) أو خطة 457 (b)، فإن الجزء من دخلك ساهم مباشرة من قبلك هو كل شيء لك.

لديك حق الوصول الكامل إلى هذا المال وأي أرباح على هذا المال، بغض النظر عن المدة التي تعمل بها للشركة أو عند ترك وظيفتك. بطبيعة الحال، إذا حاولت سحب هذا المبلغ أو أخذ توزيعات من حسابك قبل بلوغ سن التقاعد عند 59 1/2، فمن المحتمل أن تخضع للضرائب ورسم بنسبة 10٪. ولكن إذا قمت بتجديد 401 (k) الخاص بك إلى خطة صاحب عمل آخر أو تمرير حساب الاستجابة العاجلة، فإن 100٪ من مساهماتك تتحرك مع خطتك.

الانتصار يأتي عندما يطابق صاحب العمل المساهمات التي تقدمها إلى خطة التقاعد. ويجوز لصاحب العمل أن يتطابق بانتظام مع كل مساهمة، ولكنه يمد نسبة ملكيتك في ذلك المال على مر الزمن. عندما كنت قد وصلت إلى ملكية 100٪ من الأموال المقابلة صاحب العمل الخاص بك، أنت ما يعرف باسم المكتسبة تماما.

لماذا الثبات موجود؟

سبب الشركات لديها مواعيد الاستحقاق هو تشجيع الولاء بين موظفيها.

"بالتأكيد، تقدم شركتنا 401 (k) مزايا مطابقة، ولكن لتحقيقها بشكل كامل، عليك أن تلتصق لبعض الوقت." حتى متى؟ هذا يعتمد. شركات مختلفة لديها جداول الاستحقاق مختلفة.

أنواع جداول الصياغة

هناك ثلاثة أنواع عامة من جداول الاستحقاق لحسابات التقاعد: الاستحقاق الفوري، واستحقاق المنحدرات، والاستحقاق التدريجي أو المتدرج.

الاستحقاق الفوري هو على الأرجح أسهل الفهم. يحدث عندما لا يحدث أي استحقاق حقيقي على الإطلاق. ويحصل الموظفون على ملكية كاملة وملكية للأموال المقابلة لصاحب العمل في حساباتهم التقاعدية.

مع استحقاق الهاوية، فإن الموظف الحصول على ملكية كاملة لمباريات صاحب العمل بعد فترة معينة من الزمن، بموجب القانون، فإنه يمكن أن لا يكون أكثر من ثلاث سنوات لخطة التقاعد النموذجية.

يحدث الاستحقاق المتدرج عندما تحدث الملكية تدريجيا مع مرور الوقت. ويمكن أن يستقر الجدول الزمني النموذجي بشكل كامل بعد خمس سنوات من المشاركة. وبموجب القانون، فإن الحد الأقصى المسموح به لفترة الاستحقاق المسموح به هو ست سنوات).

• السنة الأولى: 0٪ مكتسبة
• السنة الثانية: 25٪ مكتسبة
• السنة الثالثة: 50٪ مكتسبة
• السنة الرابعة: 75٪ مكتسبة
• السنة الخامسة: 100٪

تعويضات شراء الأسهم

سوف يقدم بعض أصحاب العمل الاستفادة من خيارات الأسهم للموظفين، أو حق الموظفين في شراء كمية معينة من أسهم الشركة بسعر محدد (يعرف أيضا باسم "التمرين").إذا كان سعر مجموعة الخاص بك هو أقل بكثير من سعر السوق للسهم عند ممارسة الخيار، كنت قد جعلت المال على الفور. وعادة ما تكون خطط خيارات الأسهم بنفس الطريقة التي يتم بها حساب المساهمات المطابقة. يمكنك إما الحصول على القدرة على ممارسة جميع الخيارات في آن واحد، أو الحق في خيار بعض الخيارات الخاصة بك كل عام على مدى فترة من السنوات.

ليس جميع أصحاب العمل يتطابقون مع المساهمات أو يقدمون خيارات الأسهم. تلك التي تجعل جداول استحقاقها والأحكام واضحة مقدما. لذلك إذا كان لديك أي أسئلة حول الخطة الخاصة بك، يجب أن تكون قادرة على العثور على الإجابات بسهولة عن طريق الاتصال ممثل الموارد البشرية أو مسؤول خطة التقاعد.

قبل ترك العمل، قد ترغب في النظر في التأثير على جدول الاستحقاق الخاص بك. إذا كنت ستة أشهر بعيدا عن مكتسبة تماما، على سبيل المثال، قد ترغب في الانتظار بها. مهما فعلت، لا تدع فترة الاستحقاق الطويلة يمنعك من المساهمة في خطة التقاعد. حتى لو كنت لا تنتظر حول الفوائد الكاملة، حتى 25٪ أو 50٪ من مباراة صاحب العمل يعني المزيد من الدولارات لتقاعدك.

تنويه: يتم توفير المحتوى في هذا الموقع لأغراض المعلومات والمناقشة فقط، وينبغي ألا يكون الأساس الوحيد لقرارات الاستثمار والتخطيط المالي الخاص بك. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.