R تعريف صناديق الاستثمار المشتركة ومثالها

هل رأيت الفئة "ص" تتقاسم الصناديق المشتركة؟ ماذا يعني عندما ترى الحرف R في نهاية اسم الصندوق المشترك؟ انها بالتأكيد ليس أي شيء مثل تصنيف الفيلم!

ربما تكون على دراية ببعض فئات الأسهم المشتركة لصناديق الاستثمار المشترك، مثل الفئة أ أو الفئة ب أو الفئة ج. ولكن ما هي بالضبط أسهم R و هل هي أفضل من فئات الأسهم الأخرى؟

R مشاركة صناديق الاستثمار المشتركة

يتم تصنيف صناديق أسهم R كفئة حصص تقاعد، وبالتالي فإن الحرفين "R" والصناديق المشتركة من فئة R لا تتوفر إلا من خلال خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، مثل 401 (k ).

R لا تملك الصناديق المشتركة حمولة (تحميل أمامي أو حمل خلفي أو تحميل مستوى) ولكن رسومها 12b-1 تتراوح عادة من 0 إلى 25٪ إلى 0. 50٪.

A صندوق صندوق الأسهم المشتركة R ينظر في 401 (ك) الخطط هي صناديق أمريكية. على سبيل المثال قد تكون قد رأيت صندوق نمو الأموال الأمريكية من أمريكا أو صناديق أمريكية المستثمرون الأساسيون أو الأموال الأمريكية الصغيرة كاب العالم في أي R1، R2، R3 أو R4 حصة الطبقات.

هل يتعين عليك شراء صناديق الاستثمار المشتركة؟

إذا كان 401 (k) الخاص بك فقط يوفر الأموال فئة حصة R، قد تكون النفقات الخاصة بك أعلى مما لو كانت الخيارات الاستثمارية تشمل عدم تحميل (أو تحميل التنازل) نسخة من نفس الصندوق.

على سبيل المثال، فإن حصة حصة التنازل عن صندوق نمو الأموال الأمريكية في أمريكا (أغثكس لو)، لديها نسبة حساب 0. 65٪، في حين أن صندوق نمو الأموال الأمريكية R1 ( رغاكس)، ونسخة فئة R، لديها نسبة حساب 1.42٪. وهذا فارق قدره 0. 77٪ أعلى لصندوق أسهم R.

مع مرور الوقت، فإن نسبة المصروفات الأكبر لصندوق أسهم R ستكون عائقا كبيرا على الأداء ويمكن أن تترجم إلى آلاف الدولارات أقل في الربح الإجمالي على المدى الطويل.

ولكن إذا كنت ترغب في الاستفادة من خطة صاحب العمل 401 (ك)، وصناديق أسهم R هي الخيار الوحيد، لا يزال بإمكانك استخدامها وإيجاد أفضل ما يناسب أهدافك وتحمل المخاطر.

من الحكمة أن تستفيد من أي مساهمات مطابقة قد يقوم بها صاحب العمل عند المساهمة في 401 (k) الخاص بك. ومع ذلك، تأكد من الالتفات إلى النفقات، وخاصة إذا لم يكن هناك مباراة صاحب العمل. لذلك، يمكنك اختيار فتح حساب التقاعد الخاص بك، مثل حساب التقاعد الفردية (إيرا)، في واحدة من أفضل عدم تحميل شركات صناديق الاستثمار المشترك.

الفئة A صناديق الاستثمار المشتركة

• فئة B صناديق الاستثمار المشتركة
• فئة C مشاركة صناديق الاستثمار المشتركة
• إخلاء المسؤولية: المعلومات المتعلقة ب يتم توفير هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن يساء تفسيره على أنه نصيحة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.