ما هي رسوم الاسترداد وكيف يمكنك تجنبها؟

رسوم الاسترداد هي رسوم تتكبدها عند بيع أو نقد أو إلغاء أنواع معينة من الاستثمارات أو وثائق التأمين أو سياسات المعاشات التقاعدية.

لماذا تفرض الشركات رسوم استسلام؟

معظم الاستثمارات التي تحمل رسوم تسليم، مثل B- حصة صناديق الاستثمار المشترك، والمكافآت، والتأمين على الحياة الكاملة، ودفع عمولات مقدما للأشخاص الذين يبيعون هذه الاستثمارات لك. وتصدر الشركة التي تصدر الاستثمار التكاليف (العمولات) التي دفعتها، من خلال الرسوم الداخلية في الاستثمار.

إذا قمت ببيع الاستثمار قبل مرور سنوات كافية، فإن الرسوم الداخلية على الاستثمار لن تكون كافية لتغطية تكلفة العمولة المدفوعة، وستنتهي شركة الاستثمار في نهاية المطاف إلى فقدان المال. للتأكد من أن هذا لا يحدث، فإن الشركة المصدرة إرفاق رسوم الاستسلام للاستثمار.

في حالة الصناديق المشتركة، في بعض الأحيان ترى رسوم الاسترداد قصيرة الأجل أو رسوم الاسترداد التي تنطبق إذا كنت تشتري ومن ثم بيع الاستثمار في غضون 30 أو 60 أو 90 يوما. على سبيل المثال، قد يتم تطبيق رسم استرداد بنسبة 1٪ إذا قمت ببيع أسهم خلال 60 يوما من شرائها. وهذا يثني الناس عن استخدام هذا الاستثمار لأغراض تجارية قصيرة الأجل.

ما هي أنواع المنتجات التي تستسلم الرسوم؟

- 3>>

رسوم الحصول على أموالك هي الأكثر شيوعا مع المعاشات التقاعدية المؤجلة (مثل ثابت، المتغير والفهرس السنوي)، التأمين على الحياة بأكملها، والصناديق المشتركة B- سهم. ويمكن أيضا أن تسمى رسوم الاستسلام على رسوم المبيعات المؤجلة المحتملة، أو تحميل الخلفية.

كم من الوقت يجب أن تملك الاستثمار لتجنب الرسوم؟

يمكن أن تختلف رسوم الاسترداد من فترة زمنية قصيرة مثل 30 يوما على الصناديق الاستثمارية، وطول سنة واحدة إلى خمسة عشر عاما على الأقساط التأمينية ومنتجات التأمين. بالنسبة للمخصصات السنوية والتأمين على الحياة، عادة ما تبدأ الرسوم مرتفعة، مثل رسوم الاسترداد 10٪ إذا كنت نقدا في الاستثمار الخاص بك في السنة الأولى، والتي تنقسم إلى رسوم 1٪ إذا كنت نقدا في خلال السنة التاسعة، وليس رسوم الاستسلام إذا كنت قد صرفته بعد أن امتلكت في عشر سنوات أو أكثر.

هذا هو هيكل شائع تراه على المعاشات السنوية المتغيرة. إذا كان لديك لدفع في المعاش السنوي أو التأمين الخاص بك، تأكد من أنك ليست بضعة أيام بعيدا عن تاريخ الذكرى السنوية.

هل رسوم الاسترداد سيئة؟

كقاعدة عامة، تجنب الاستثمارات مع رسوم التسليم. تتغير ظروف الحياة. ابحث عن الاستثمارات التي تمنحك المرونة، والابتعاد عن الاستثمارات التي تقفل أموالك لفترات طويلة من الزمن.

كما هو الحال مع أي قاعدة من القواعد، هناك دائما استثناءات! هناك ذات جودة عالية الأقساط والتأمين على الحياة المنتجات التي يمكن أن تكون مناسبة بالنسبة لك، إذا قمت بشراء وامتلاكها لفترة طويلة.

إذا كان منتج التأمين على الحياة مع رسوم الاستسلام، ثم قبل شرائه، ونعرف أن لهذا الشراء للعمل لصالح الخاص على المدى الطويل، وسوف تحتاج إلى امتلاكه، ودفع أقساط، لفترة طويلة . تأكد من أنك سوف تكون قادرا على دفع الأقساط حتى لو كنت تعاني من فقدان وظيفة.

إذا كان المنتج السنوي مع رسوم الاستسلام، تأكد من أن الفوائد تفوق نقص السيولة والمرونة.

إذا كنت تبحث عن مشورة مالية، فربما تفكر في العمل مع مخطط مالي للرسوم فقط، حيث لا يمكن تعويضهم عن بيع منتجات الاستثمار أو التأمين.