ما الذي يبحث عنه المقرضون في نشاط جدير بالثقة؟

العديد من الشركات تميل إلى الخضوع لبعض القيود المالية في سياق تطورها أكثر من مرة. فعندما تطرق هذه الأوقات، ينظر العديد من أصحاب المشاريع في الاقتراب من المقرضين والمصادر البديلة للتمويل. هناك العديد من المقرضين تتراوح بين البنوك ومؤسسات التمويل الصغير وكذلك المقرضين الآخرين مثل مواقع التمويل الجماعي المتاحة لصناعة الأعمال بأكملها.

ومع ذلك، ليس كل الشركات قادرة على الوصول إلى القروض التجارية. ويرجع ذلك إلى عدة عوامل يضعها العديد من المقرضين في الاعتبار. لسوء الحظ، لا يلبي العديد من الشركات جميع المتطلبات التي تحتاجها المؤسسات المالية من أجل منحها القروض التجارية أو خطوط الائتمان. وعلى نفس المنوال، لا يعرف بعض أصحاب الأعمال العوامل المستخدمة لتحديد الجدارة الائتمانية للأعمال التجارية. وفيما يلي نظرة على ما يبحث عنه المقرضون قبل تقديم أي شكل من أشكال الائتمان إلى رجل أعمال صغير.

تاريخ سداد الائتمان

هذا عامل حاسم جدا يستخدمه أي مقرض كأولوية قبل منح الائتمان لأي عمل. من أجل قياس الجدارة الائتمانية الخاصة بك، يبحث المقرضون عن تقرير الائتمان من مكاتب الائتمان. يحتوي تقرير الائتمان على معلومات مثل حسابات الائتمان الخاصة بك، والاستفسارات الائتمان أن عملك يجعل وأخيرا تاريخ السداد الخاص بك.

في تقرير الائتمان، بعض أهم المؤشرات التي يبحث عنها المقرضون هي عدد المرات التي كنت قد تخلفت في السداد وكذلك أي تاريخ من الإفلاس.

عندما يكون لديك سجل سيء جدا من تاريخ سداد الائتمان لا المقرض تعطيك أي شكل من أشكال الائتمان.

وهذا يعني أنه من الجيد لأي عمل في محاولة ودفع جميع فواتيرها في الوقت المحدد. مع تاريخ سداد الائتمان جيدة جدا، وسيتم تعزيز الثقة المقرض مع الاعتقاد بأن في الواقع سوف تسدد أموالهم في الوقت المحدد دون الفشل.

وهكذا، من اليوم، تأكد من أن تسدد جميع الفواتير الخاصة بك في الوقت المحدد لزيادة فرصك في الحصول على القروض التجارية أو خطوط الائتمان من مختلف المقرضين.

درجاتك الائتمانية للأعمال

هذا أيضا عامل كبير آخر يستخدمه المقرضون لتحديد الجدارة الائتمانية لنشاطك التجاري. كلما كانت درجة الائتمان التجاري أفضل لعملك، كلما زادت فرص الحصول على قرض من أي مؤسسة مالية معينة. إذا كنت أتساءل كيف المقرضين المال للتعرف على عملك أو في بعض الأحيان الخاصة بك فيكو النتيجة؟ هنا هو كيف.

تقرير الائتمان التجاري الخاص بك هو وثيقة تحتوي على معلومات مختلفة تستخدمها مكاتب الائتمان عندما يتعلق الأمر بحساب إما عملك أو النتيجة الشخصية. العوامل التي تؤخذ في الاعتبار عند حساب درجة الائتمان تشمل نسبة استخدام الائتمان، ومدى فتح حسابات الائتمان الجديدة، استفسارات الائتمان ومدى السرعة التي مسح المال الخاص بك الفضل لك من قبل المقرضين السابقين.

إذا كان لديك درجة الائتمان الأعمال مع دان & برادستريت ما بين 75+ ثم يتم تصنيف لك أن يكون وجود درجة عالية مما يضعك في فرصة أفضل للقروض الخاصة بك للحصول على الموافقة بكل سهولة. وهذا يعني أنه كصاحب عمل، لديك للعمل بجد اضافية ورفع درجاتك إذا كنت حقا بحاجة القروض الخاصة بك إلى أن تمنح من قبل المقرضين في غضون فترة قصيرة جدا من الزمن.

يقف عملك المالي

غالبا ما تطالب مؤسسات مالية كثيرة مثل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بمؤسسات مالية مختلفة مثل البيانات المالية والميزانية العمومية والبيانات المالية الأولية للأشهر الأخيرة. تتضمن البيانات المالية األخرى التي تحتاجها قائمة الدخل وبيان التدفقات النقدية.

سوف تعطي هذه البيانات نظرة ثاقبة عن الوضع المالي لشركتك أو نشاطك التجاري. إذا كان عملك مستقرا جدا، فإن العديد من المقرضين يكونون قادرين على منحك الائتمان لأنهم سوف يكون لديهم الثقة بأن عملك لديه القدرة اللازمة لسداد الديون. ومع ذلك، إذا كان عملك لديه الكثير من الديون، لا أحد يرغب في المخاطرة أموالهم عليك.

لذلك، فمن الجيد لأصحاب الأعمال التأكد من أن الأعمال التي تعمل بها مستقرة جدا ماليا.

هناك عدة طرق يمكن للمرء أن يقلل من التدفق النقدي في الأعمال التجارية بما في ذلك ولكن لا تقتصر على خفض عدد الموظفين، وتأخير المدفوعات للمقرضين، وتأجير الممتلكات، وشراء المعدات المستخدمة وما إلى ذلك كل ذلك سوف يقلل من النفقات والتكاليف غير الضرورية في نهاية المطاف ل عمل.

الضمانات المتاحة

عندما تتقدم بطلب للحصول على قروض من مؤسسات مختلفة، في معظم الأوقات تحتاج إلى ضمانات مرهونة كضمان. هذا هو الأصول التي المقرضين قد تبيع لاسترداد أموالهم فقط في حال كنت الافتراضي في سداد القرض. وتشمل معظم الأصول العقارات والأراضي والمعدات الآلية.

وهذا يعني أن أي عمل تجاري له أصول قيمة يمكن أن يكون قد وافق على قروضهم في غضون فترة قصيرة. ومع ذلك، تذكر أنه في بعض الأحيان، يمكن أن تذهب الأعمال التجارية للقروض غير المضمونة على الرغم من أن هذا يحتاج إلى عمل مستقر للغاية مع درجة الائتمان عالية وتاريخ السداد جيدة.

مع استمرار العوامل الأخرى ثابتة، فإن أي عمل مع قطعة قيمة من الضمانات سوف تعطى مبلغا كبيرا من المال في شكل قرض مقارنة مع الأعمال التي قيمة الأصول الأمنية منخفضة جدا. إذا كان لديك الضمان الذي انخفضت قيمته، فمن الجيد أن التقدم بطلب للحصول على قرض صغير يطابق قيمة الضمان.

نسبة الدين إلى الدخل

عند دراسة الجدارة الائتمانية للأعمال التجارية الخاصة بك، يأخذ العديد من المقرضين في الاعتبار نسبة الدين إلى الدخل من عملك. يمكن لأي صاحب عمل حساب هذه النسبة من خلال اتخاذ مجموع التزاماتها الشهرية وتقسيمها من إجمالي الدخل الشهري المتولدة من الأعمال التجارية. وينبغي ألا تتجاوز هذه النسبة أبدا 36. رياضيا، كلما كانت النسبة أقل كلما كان ذلك أفضل.

وهذا يعني أن أي نشاط تجاري مرتفع نسبة الدين إلى الدخل لديه خطر أكبر على التخلي عن الدفع.هذا هو التنبيه الأحمر للمقرضين لا لإقراض المال لمثل هذا العمل. وبالتالي، من المهم جدا لأصحاب الأعمال أن يدفعوا ديونهم من أجل خفض هذه النسبة إلى أدنى حد ممكن.

إذا كنت تريد أن يمنحك المقرضون قروض أو أشكال ائتمان أخرى من وقت لآخر، فعليك أن تجعل استثمارك في بناء عمل جدير بالثقة. جعل كل ما تبذلونه من التسديدات الائتمانية في الوقت المحدد وتحسين درجة الائتمان عملك وكذلك لديها تاريخ سداد الائتمان مع سمعة جيدة. أيضا، فمن المستحسن لمسح الديون الخاصة بك والعمل على التدفق النقدي الخاص بك حتى يكون لها بيانات مالية قوية.