ما الذي سيحدث عند 401K عند تركك وظيفة؟

لقد هبطت وظيفة أحلامك وكنت على استعداد لنقول وداعا لصاحب العمل الحالي. ولكن قبل أن تذهب، لديك بعض القرارات لجعل حول 401 (ك).

في حين قد يكون هناك بعض التوجيهات من الموارد البشرية، ما تفعله مع مدخرات التقاعد الخاص بك عند تغيير وظائف عموما متروك لكم. فماذا يحدث لخطة 401k الخاصة بك عند ترك وظيفة؟

401 (k) خيارات الخطة عند ترك وظيفة

إذا كان لديك 401 (k) برعاية صاحب العمل، فمن المرجح أن تواجه أربعة خيارات عند ترك وظيفتك: البقاء في خطة صاحب العمل الحالي، ونقل الأموال إلى خطة صاحب عمل جديد ، نقل المال إلى حساب التقاعد الذاتي الموجه (المعروف باسم إيرا التمديد)، أو نقدا.

إليك بعض الأمور التي يجب أخذها في الاعتبار مع كل خيار.

1. اترك المال في صاحب العمل السابق 401 (k). سوف تسمح العديد من الشركات للموظفين السابقين البقاء في خططهم 401 (ك) إلى أجل غير مسمى إذا كان هناك ما لا يقل عن 5 آلاف دولار في الخطة. وفي دراسة استقصائية شملت ما يقرب من 1، 100 من المشاركين في خطة الإخلاص، بقى ما يقرب من ثلث المشاركين في رب العمل السابق 401 (ك) لمدة 120 يوما أو أكثر لأنهم غير متأكدين من ما يجب القيام به. ما لم يكن لخطة عملك السابقة خيارات استثمارية متميزة أو مزايا فريدة من نوعها، ومع ذلك، ترك 401 (ك) وراء نادرا ما يكون منطقيا. ووفقا لمكتب إحصاءات العمل، فإن متوسط ​​العمال الأمريكيين يغير وظائفهم 11 مرة طوال حياتهم المهنية. ترك خطة 401 (ك) وراء كل في، وتأتي التقاعد، سيكون لديك لفرز من خلال مجموعة من الخطط لمعرفة ما لديك. في هذه الأثناء، فإنك تخاطر بدفع مبالغ زائدة عن عدد كبير جدا من الاستثمارات غير الضرورية.

ومن المؤكد أنك إذا كنت قد توقفت عن العمل ولم تكن متأكدا من الخطوة التالية، فإن الحفاظ على أموالك 401 (k) مع صاحب عمل سابق قد يكون منطقيا على المدى القصير.

2. نقل المال إلى صاحب العمل الجديد 401 (ك). إذا كنت تبدأ في وظيفة جديدة تقدم خطة 401 (ك)، قد يكون لديك الخيار لجلب الخطة القديمة الخاصة بك وتوحيدها مع الجديد دون اتخاذ ضربة ضريبية. إذا كان للخطة الجديدة خيارات استثمارية كبيرة، قد يكون هذا خطوة كبيرة. عليك أن تبقي صناديق التقاعد الخاص بك تنمو في مكان واحد، مما يجعل من الاسهل لإدارة مع مرور الوقت.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كان صاحب العمل الجديد يقدم 401 (ك) قروض الخطة، وهناك توازن أكثر جوهرية للاقتراض ضد.

3. لفة المال إلى حساب التقاعد الفردية. وثمة خيار آخر هو فتح ما يعرف باسم إيرا التمديد، وهو حساب تقاعد موجود لتوحيد حسابات التقاعد الأخرى في مكان واحد. انها مثل سلة التي يمكنك رمي كل من القديم الخاص بك 401 (ك) ق. تحويل الأموال إلى تمرير إرا يبقى ضرائب مؤجلة للتقاعد، ويمكنك استثماره بأي طريقة تختارها.وفي إطار هذا النظام، يمكن للمدخرين الوصول إلى خيارات استثمارية لا حصر لها، بما في ذلك المخزونات والسندات وصناديق الاستثمار المشترك وصناديق الاستثمار العقاري. إذا كان هذا يبدو ساحقا، يمكنك بدلا من ذلك اختيار لصندوق دورة الحياة الذي يختار الاستثمارات بالنسبة لك وفقا لتقاعدك المستهدف.

4. نقدا من الخطة. إذا كان هناك خيار واحد لتجنب عموما، فإنه سحب الخاص بك 401 (ك) المال تماما. حتى لو بدا وكأنه المال السهل أو هدية في الوقت الذي هناك حاجة ماسة النقدية، وسوف نأسف على الأرجح في وقت لاحق. وذلك لأنه إذا كنت تأخذ توزيع قبل بلوغ سن التقاعد من 59 ½، سوف مدينون ضريبة الدخل الاتحادية على المال، بالإضافة إلى أي دولة سارية المفعول والضرائب المحلية. وعلاوة على ذلك، من المرجح أن يتم أيضا فرض رسوم بنسبة 10 في المئة من رسوم السحب المبكر.

(على الرغم من وجود بعض الحالات التي يمكن فيها التنازل عن رسوم العقوبة). إنه ثمن مرتفع للدفع، ويهدد مدخراتك التقاعدية طويلة الأجل. وبعبارة أخرى، هذا الخيار يخلق المزيد من المشاكل المال مما يحل.

فكر في خياراتك بعناية

لا يوجد حق واحد 401 (k) ينتقل للجميع، ولكن من خلال استكشاف خياراتك، يمكنك تحديد ما هو مناسب لك. فكر في اختياراتك بعناية قبل اتخاذ القرار، والتحدث إلى ممثلي الموارد البشرية ومسؤولي الخطط في وظيفتك القديمة ووظيفتك الجديدة. والأهم من ذلك، إذا قررت نقل الأموال من خطة إلى أخرى، فانتقل إلى قواعد نقل الأصول لتجنب فقدان الموعد النهائي أو إنشاء توزيع غير قابل للضريبة غير متوقع.

اقرأ المزيد: كيفية التعامل مع 401 (ك) عند ترك وظيفة | كيفية التعامل مع معاش عند ترك وظيفة