ما المقصود ب 401 (K)؟

واحدة من الأشياء الأولى التي من المحتمل أن تواجهها عند الوصول إلى مرحلة البلوغ والبدء في الاستثمار هي خطة 401 (ك) التي يقدمها صاحب العمل. وعندما خططت خطط المعاشات التقاعدية في وقت سابق، مما يوفر ضمانا مدى الحياة للشيكات في البريد أثناء التقاعد بغض النظر عن تقلبات سوق الأسهم، وضعت اليوم خطة 401 (ك) مكانها، مما يتيح للأفراد فرصة كسب المزيد من المال، أو فقدان كل شيء في المعالجة.

ومع ذلك، قد تتساءل، "ما هو 401 (ك)؟"، وعلى نفس القدر من الأهمية، "كيف يعمل 401 (ك)؟"

ما هو 401 (k)؟

يشير المصطلح 401 (k) إلى قسم من

• ما هو التقليدي 401 (ك)؟ >
  تسمح المادة 401 (ك) التقليدية للموظف بتوفير المال مقابل تقاعده والحصول على خصم ضريبي، ويمكن لصاحب العمل الراعي للخطة أن يطابق أي أموال يضعها الموظف في حسابه، وهو مبلغ ضريبي يمكن أن تنمو الأموال في حساب 401 (ك) الذي ينتمي إليه الموظف، وتؤجل الضرائب حتى التقاعد، وهذا يعني أنك لا تضطر لدفع الضرائب على الأرباح والفوائد والإيجارات التي تولدها من الاستثمارات ضمن الحساب. بعد أن يصل صاحب 401 (ك) إلى سن 59 1/2، يمكن له أن يبدأ في سحب منتظم من الحساب، وعندها يجب دفع الضرائب العادية على المال كما لو كان قد حصل من راتب.

• ما هو روث 401 (k)؟
  و روث 401 (ك) يعمل بنفس الطريقة مع بعض الاستثناءات البارزة، والسبب الرئيسي هو أنه لا يوجد خصم ضريبي تعطى للموظف في الوقت الذي يساهم فيه المال إلى الحساب. وبدلا من ذلك، تنمو الأموال معفاة من الضرائب، وعند التقاعد، لا ينبغي أن يدين فلس واحد في الضرائب عند إجراء عمليات السحب.

لماذا 401 (ك) حسابات التقاعد تعتبر جذابة جدا؟

إذا كنت جيدة مع المال والمسؤول، فإن نظام التقاعد 401 (ك) يمكن أن يكون أكثر فائدة بكثير من خطة المعاشات التقاعدية العادية لأنك يمكن أن تجد أشياء ذكية للقيام مع رأس المال الخاص بك. بالنسبة لأولئك الذين يكافحون مع التمسك بالخطة، يميلون إلى التجارة في كثير من الأحيان ورفع نفقات الاحتكاك، أو الذين لا يفهمون كيف تعمل صناديق الاستثمار أو سوق الأوراق المالية، فإن نظام 401 (ك) يمكن أن يكون كارثة بلا داع.

الاستئناف الحقيقي لل 401 (ك) يأتي إلى المزايا الضريبية. مع 401 (k) التقليدية، المدير المتوسط ​​الناجح باعتدال توفير $ 5، 000 في شركة مع فوائد جيدة لن نرى سوى كسر الضرائب من حوالي 1، 000، ولكن أيضا الحصول على أموال مطابقة من 5 000 $، وتحويل الأصلي $ 5 ، 000 مساهمة إلى 11،000 $ على الفور قبل أن يتم إجراء استثمار واحد.ثم، وعلاوة على ذلك، فإن أرباح الأسهم، وإيرادات الفائدة، والإيجارات الحصول على مجمع الضرائب المؤجلة حتى التقاعد، والتي غالبا ما تكون عقود في المستقبل. بل هو مزيج كبير التي يمكن تسخيرها في استراتيجية بناء الثروة خطيرة لأولئك الذين هم منضبطة بما فيه الكفاية لعدم غارة أبدا البيض عشها.

ما هي الجوانب السلبية لنظام حساب التقاعد 401 (ك)؟

الجانب السلبي للنظام 401 (k) هو أنه يسمح للناس بالوصول إلى أموالهم في حالات الطوارئ.

قد يبدو ذلك أمرا جيدا، ولكن أحد الأسباب التي جعلت نظام المعاشات التقاعدية يعمل بشكل أفضل بالنسبة إلى عدد أكبر من الناس إذا لم يتمكنوا من ملامسة الأموال التي وضعت جانبا لمصلحتهم. لم يتمكنوا من القيام باستثمار غبي وفقدانه. لم يتمكنوا من الذهاب إلى لاس فيغاس والمقامرة بعيدا في الجدول الفضلات. طالما أنهم تقاعدوا بعد مهنة الخدمة، وأظهرت الشيكات حتى في البريد.

لا أستطيع أن أخبركم بعدد المرات التي كتبني فيها الناس بأنهم اضطروا لاستنزاف حسابهم 401 (ك)، مع دفع ضرائب دخل منتظمة بالإضافة إلى عقوبة الانسحاب المبكر بنسبة 10٪، لأنهم سيخسرون منازلهم أو لديهم سياراتهم ريسبوسسد. في الماضي، مع نظام المعاشات التقاعدية، كانوا قد أجبروا على التوصل إلى حل آخر؛ لا تعرقل تقاعدهم.

وباختصار، فإن النظام 401 (ك) يثقل الفجوة بين الأغنياء والفقراء.

أولئك الذين لديهم القدرة على إدارة شؤونهم لديهم المزيد من الفرص للقيام الأشياء الذكية وكسب المال. أولئك الذين يعانون من سوء صنع القرار على المدى الطويل أو غير قادرين على التصرف عقلانية عندما تواجه تقلبات وتقلب سوق الأسهم تجد نفسها غير قادرة على تسخين منازلهم خلال السنوات التي ينبغي أن تبحر في جميع أنحاء العالم.

هناك عيب آخر من الفقرة 401 (ك) هو أن حدود المساهمة 401 (ك) تقيد المبلغ الإجمالي للمال الذي يمكنك إيواءه كل عام. إذا كنت من ذوي الدخل المرتفع وتزوجت، يمكنك في كثير من الأحيان الحصول على هذا من خلال الحفاظ على حسابات مزدوجة 401 (ك) لكلا الزوجين، فضلا عن إيرا التقليدية المزدوجة. بعد ذلك، يمكنك الدخول في ترتيبات أكثر تعقيدا مثل عقود التأمين السنوية المتغيرة المرتبطة بمؤشرات الأسهم. منظم بذكاء، يمكنك حفظ مئات الآلاف من الدولارات كل عام في حسابات التقاعد المحمية الضرائب.