كيف تعمل الخطة 403 (ب)؟

الجميع يعلم أن التخطيط للتقاعد مهم. عند البدء في العمل المشورة النموذجية هي البدء في الاستثمار في خطة 401 (ك). بعض أصحاب العمل لا يقدمون 401 (ك) خططا. ويجوز لهم تقديم معاش تقاعدي أو خطة 403 (ب) بدلا من ذلك. خطة 403 (ب) تقريبا لجميع المقاصد والأغراض هي تقريبا نفس الخطة 401 (ك). المنظمات غير الربحية وأصحاب العمل الآخرين المؤهلين للحصول على 403 (ب) الوضع، والتي يمكن أن توفر لهم المال على الخطة التي تديرها.

كما هو الحال مع خطة 401 (ك)، سيكون لديك خيار اختيار الاستثمار في الاستثمارات المحافظة أو المتوسطة أو عالية المخاطر. قد تقدم مباراة صاحب العمل لاستثماراتك.

كم يجب أن أساهم في 403 (ب)؟

الهدف المتوسط ​​لمعظم الناس هو العمل على استثمار 15٪ من دخلهم للتقاعد كل عام. المبلغ الذي يساهم صاحب العمل بالنسبة لك سوف تحسب في المباراة. يمكنك تقسيم المباراة بين حسابك 403 (ب) وحساب حساب الاستجابة العاجلة. سيكون لديك المزيد من السيطرة على ما كنت تستثمر في مع الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. يجب عليك دائما الاستفادة الكاملة من مباراة صاحب العمل إذا كان لديك واحدة. هذا هو في الأساس المال مجانا للتقاعد الخاص بك. عندما كنت تستثمر، يجب عليك الاستثمار في الخاص بك 403 (ب) حتى المبلغ الكامل للمباراة، ثم الحد الأقصى من مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. مرة واحدة كنت قد فعلت ذلك، يمكنك الاستثمار في الخاص بك 403 (ب) تصل إلى هدف خمسة عشر في المئة.

• ابدأ بالمساهمة حتى المباراة إذا كان لديك واحدة.
• في كل مرة تحصل على زيادة زيادة كمية المساهمات الخاصة بك.
• إذا كنت تسدد دينا، فقم بزيادة مساهماتك بمجرد سداد الدين.

هل يجب أن أختار استثمارات عالية المخاطر أو المحافظين لبلدي 403 (ب)؟

عندما تكون في العشرينات من العمر، يمكنك اختيار استثمارات عالية المخاطر. ومعدل العائد على هذه الاستثمارات أعلى من الاستثمارات المحافظة.

عندما كنت صغيرا، يمكنك تحمل ركوب السوق. وهذا يعني أنه سيكون لديك فرصة لاسترداد إذا انخفض السوق. ومع ذلك، عندما تقترب من سن التقاعد، يجب أن تبدأ في تحويل أموالك إلى استثمارات أكثر تحفظا. يمكنك إعادة التوازن الخاص بك 403 (ب) محفظة من خلال التحدث إلى ممثل الموارد البشرية. من المهم عدم الذعر إذا كانت محفظتك تنخفض بسبب تراجع السوق. هذا أمر شائع وإذا كنت عدة سنوات بعيدا عن التقاعد، محفظتك يجب أن يكون الوقت للتعافي. يمكن أن يكون مخيفا لمشاهدته قطرة، ولكن يجب أن تعمل بها.

• فكر في مدى رغبتك في المخاطرة وطول المدة حتى تتقاعد.
• مراقبة حسابك، ولكن حاول عدم الذعر إذا تراجع السوق.
• تأكد من ضبط محفظتك عندما تقترب من

هل يمكنني الاختيار بين 403 (b) أو 401 (k)؟

سوف يحدد صاحب العمل نوع الخطة التي يقدمها لك.وهذا يعني أنك لن يكون لديك خيار لاختيار 403 (ب) أو 401 (ك). قواعد الخطط هي نفسها في الأساس. يمكنك المساهمة بنفس المبلغ لكل خطة كل عام. لديك نفس قواعد الترحيل، وقواعد مماثلة عندما يتعلق الأمر أن تكون مخولة في الخطة. إذا كان لديك الخيار لاختيار خطة روث على التقليدية، يجب عليك اختيار خطة روث، لأن المال ينمو معفاة من الضرائب.

سيكون لديك لدفع الضرائب على المساهمات الخاصة بك، لكنه سيوفر لك المال على المدى الطويل. عند بدء العمل لأول مرة، سوف تتعلم عن خيارات التقاعد. قد تضطر إلى الانتظار لمدة عام حتى تتمكن من الاشتراك. في هذه الأثناء، يمكنك البدء بالاستثمار في حساب الاستجابة العاجلة. هذا سوف يسمح لك لبدء الاستثمار في التقاعد على الفور ووقف لكم من فقدان الوقت الاستثماري عند تبديل الوظائف. معظم شركات الاستثمار سوف تسمح لك بفتح حساب الاستجابة العاجلة دون الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار الأولي.

هل يجب أن أقوم بأكثر من مجرد التقاعد؟

إذا كنت ترغب في بناء الثروة، سوف تحتاج إلى توفير أكثر من المال الذي وضعت نحو التقاعد كل عام. يجب أن يكون لديك أهداف الادخار العادية التي قمت بتعيينها لنفسك. وينبغي أن تتضمن هذه األهداف صندوقا للطوارئ، ودفعا مباشرا للمنازل، وأموال لتعليم أطفالك في املستقبل.

بعد ذلك قد ترغب في حفظ ما يصل للإصلاحات المنزل أو عطلة حلمك. والهدف هو الانتقال إلى نقد لمعظم مشترياتك الرئيسية. يمكنك اختيار الاستثمار في العقارات أو وضع أموال إضافية في سوق الأسهم. إذا قمت بذلك سوف تبدأ في بناء صافي قيمة إيجابية، ويمكنك أن تنمو ثروتك بشكل فعال.

• جعل المدخرات التقاعد أولوية.
• إذا كنت تخطط للتقاعد مبكرا، فستحتاج إلى بناء استثمارات يمكنك الاعتماد عليها قبل بلوغ سن التقاعد.
• فكر في التحدث إلى أحد المستشارين الماليين لإعداد خطة تسمح لك بالوصول إلى أهدافك في الجدول الزمني الخاص بك.

ماذا يحدث إذا قمت بتغيير الوظائف؟

وبمجرد الانتهاء من خطة 403 (ب)، يمكنك أن تأخذ المال معك عند تغيير الوظائف. سوف تحتاج على الأرجح إلى لفة أكثر من ذلك في حساب حساب الاستجابة العاجلة. إذا لم تكن مستحقا، فستفقد مساهمات صاحب العمل، ولكنك ستحتفظ بالمال الذي وضعته في خطة التقاعد الخاصة بك. سيطلب منك بعض أصحاب العمل تغيير الحساب، بينما يسمح لك الآخرون بالبقاء مع الخطة الحالية طالما أن لديك مبلغا محددا في الحساب. إذا كان لديك أي أسئلة، يجب أن يكون ممثل الموارد البشرية الخاص بك قادرا على الإجابة على أسئلتك أو الاتصال بك مع شخص ما يمكن.