كيف ستساعدني الخطة المالية؟

على مر السنين، التقيت والتحدث إلى مجموعة واسعة من الناس حول مواردهم المالية. ويبدو أن هناك عادة معسكرين عندما يتعلق الأمر بالتمويل: أولئك الذين يقسمون خططهم المالية وأولئك الذين ليس لديهم واحدة. يميل المخططون إلى رسم كل خطوة للسنوات العشرين أو الأربعين القادمة مع تحقيق مدخرات محددة وأهداف استثمار. أما الذين ليس لديهم خطة لديهم فكرة غامضة بأن الأمور ستعمل عليهم إذا ما وضعوا قليلا نحو التقاعد كل شهر.

قد يكون لديهم ديون، ولا توجد خطة متينة لشراء منزل. للأسف من دون خطة مالية، يمكن أن يكون أكثر صعوبة للوصول إلى أهدافك المالية، لأنك لا تعرف أي هدف للعمل على المقبل. ستساعدك خطتك المالية على أن تكون مستعدا لكل خطوة من الخطوات المالية في حياتك.

سوف تساعدك الخطة المالية من خلال إنشاء جدول زمني لتتبع أهدافك. انها تساعدك على التركيز على الطريقة التي تدير أموالك وقتك على الوصول إلى أهدافك المالية، بحيث يمكنك أن تفعل الأشياء التي تريدها في حياتك. جزء مهم من خطتك المالية هو ميزانيتك. ميزانيتك تسمح لك لتخطيط كيف ومتى تريد إنفاق أموالك. فإنه يجعل من السهل العثور على طرق لتوفير المال وإيجاد المزيد من المال للخروج من الديون. في حين أن خطتك المالية هي المسار الذي تتبعه، فإن ميزانيتك هي الأداة التي تستخدمها للوصول إلى هناك. هو ما سوف تساعدك على القيام بالعمل الفعلي الذي تحتاجه.

يعد إعداد الميزانية جزءا أساسيا من عمل الخطة المالية الشاملة.

عندما تأتي أولا مع خطة مالية، يجب أن يكون لديك أهداف واضحة في الاعتبار. وكلما كانت الأهداف أكثر تحديدا كلما كان ذلك أفضل. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في التقاعد في وقت مبكر، يجب أن يكون لديك عمر محدد والمبلغ الذي تريد حفظه من أجل الوصول إلى هدفك.

يمكن للمخطط المالي أو المستشار مساعدتك في هذا الجزء من خطتك. يمكن أن تساعدك على معرفة الأرقام المحددة التي تحتاجها للوصول إلى أهداف التقاعد الخاص بك. يمكن أن تساعدك على تحديد مقدار ما تحتاجه للاستثمار كل شهر وتقديم توصيات بشأن نوع الاستثمارات التي يجب استخدامها للوصول إلى تلك الأهداف. إذا كنت غير راض عن الاستثمار بنفسك، أو أنك لم تفعل ذلك، ثم مخطط مالي أو مستشار الاستثمار سوف تساعدك على البدء في القيام بذلك. إذا كنت ترغب في بناء الثروة حقا، وسوف تحتاج إلى استراتيجية أقوى ثم مجرد وضع المال في حسابات التقاعد الخاص بك كل شهر.

بالإضافة إلى ذلك، خطة مالية تساعدك على الاستعداد للأحداث الكبيرة في حياتك. إلا إذا كنت تخطط لذلك، فإنك لن تستيقظ يوم واحد وسحرية تكون على استعداد لشراء منزل. تحتاج إلى انقاذ ما يصل ل دفعة أولى وتنظيف الديون الخاصة بك، بحيث يمكنك تحمل المنزل في الوقت المحدد.وبالمثل، إلا إذا كنت تخطط ووضع المال جانبا لكلية أطفالك، لن يكون لديك المال عندما تكون ثمانية عشر. خطة مالية تساعدك على اتخاذ الخطوات التي تحتاج إليها من أجل رعاية عائلتك.

يمكن أن يكون تخويف لتخطيط اموالك عندما كنت في العشرينات الخاصة بك. قد لا تكون متأكدا بالضبط المكان الذي تريد في نهاية المطاف أو ما الأهداف التي تريد تحقيقها.

الخطة المالية الخاصة بك هي السوائل ويمكن أن تتغير مع تغير أهدافك وأحلامك. عندما كنت في العشرينات، قد ترغب فقط في التحضير لأحداث الحياة الكبيرة، بحيث عندما تريد أن تأخذ الخطوة التالية كنت على استعداد للقيام بذلك. الأحداث الكبيرة التي تحتاج إلى تضمينها على خطتك هي التقاعد، شراء منزل، وربما بدء الأسرة. إذا كنت واحدا، قد تخطط بشكل مختلف، ولكن يجب أن يكون لديك خطة. بمجرد بدء الأسرة ولديك أطفال يمكنك إضافة في هدف إضافي من دفع ثمن التعليم الجامعي أطفالك. إذا كنت تستعد لهذه الأحداث الآن، وسوف تكون على استعداد عندما يحدث، وإذا كانت الأحداث أبدا يحدث، وسوف تكون أفضل قبالة المالية لأنك سوف تكون خالية من الديون مع المال في البنك.

مجرد إنشاء خطتك هي الخطوة الأولى. سوف تحتاج إلى إنشاء ميزانية وكسر أهدافك إلى قطع يمكن التحكم فيها بحيث يمكنك الوصول إليها.

من المهم أن تكون أهدافك واقعية. يمكنك إنشاء خطة مالية فعالة من خلال التخطيط الدقيق، ولكن تحتاج أيضا إلى الالتزام بعد ذلك. الخطة يمكن أن تساعدك على اتخاذ القرارات المالية الكبرى في كل من مراحل حياتك. يمكن أن تساعدك على متابعة أحلامك. قد ترغب في استشارة مخطط مالي عندما تكون مستعدا لبدء الاستثمار.