ما هو المستشار المالي للرسوم فقط؟

كلمة أخرى للمستشار المالي للرسوم فقط هي مستشار "لا عمولة". يمكن فقط المستشارين رسوم فقط الحصول على تعويض مباشرة منك (مثل سلطة الائتلاف المؤقتة أو المحامي) مقابل تدفعها عمولات من المنتجات التي تبيعها. هناك العديد والعديد من الأسباب التي تجعلك ترغب في اختيار مستشار رسوم فقط.

المستشارين في-أونلي لديهم معيار ائتماني

مستشارو الرسوم فقط، أو المخططون الماليون للرسوم فقط، يعملون دائما تقريبا كعمالء.

يجب على الوديع تقديم المشورة القانونية التي هي في مصلحة العميل.

كنت تعتقد أن جميع المستشارين الماليين سيكون مطلوبا لتقديم المشورة التي هي في مصلحة العميل، ولكن هذا ليس كذلك. غالبية صناعة الاستشارات المالية لديها "معيار الملاءمة". تعني الملاءمة أن التوصية يجب أن تكون مناسبة بناء على وضعك المالي وأهدافك - ولكن إذا كان أحد المنتجات يدفع للمستشار أكثر من غيره، وكلاهما مناسب، يمكنه أن يوصي بالمنتج الذي يدفع المزيد حتى إذا لم يكن الخيار الأفضل بالنسبة لك من الخيارين. اسأل مستشارا محتملا إذا كان لديه مسؤولية ائتمانية لك أو معيار الملاءمة. تريد الإجابة لتكون الأمانة.

ابتداء من صيف 2017، وبسبب قانون جديد لوزارة العمل يسمى القاعدة الائتمانية، يمكن تطبيق معيار ائتماني على جميع المستشارين الماليين تقريبا الذين يقدمون المشورة بشأن حسابات التقاعد.

ومع ذلك، لا تزال هذه القاعدة الائتمانية الجديدة لا تنطبق على المشورة المقدمة بشأن الاستثمارات المحتفظ بها خارج حسابات التقاعد. وهذا يعني أن تجد مستشارا يمكن أن تقدم المشورة في مصلحتك الفضلى سوف لا يزال لديك للقيام بواجبك.

<3>>

كيف يتم تعويض مستشاري في-أونلي

لا يستطيع المستشار المالي فقط الحصول على تعويض من شركة وساطة أو شركة صناديق استثمار أو شركة تأمين أو أي مصدر آخر غيرك.

يمثلونك واهتماماتك عند تقديم المشورة لك. أعتقد أنه من المنطقي البحث عن مستشاري رسوم فقط، بعد كل شيء، والتفكير في أين يأتي راتب شخص ما من، والتي سوف اقول لكم قليلا عن حيث يكمن ولائهم.

يمكن أن يكون للمستشار الوحيد للرسوم معدل يستند إلى نسبة من الأصول التي يديرونها لك، وبالتالي يتم خصمها من حسابك كل ربع سنة، أو قد يكون رسم سنوي ثابت أو بمعدل ساعة.

يستخدم بعض المستشارين الماليين مصطلح "الرسوم المستندة إلى الرسوم" لوصف كيفية تحصيل رسوم مقابل خدماتهم.

الرسوم المستندة ليست هي نفس الرسوم فقط

يمكن للمستشار المالي القائم على الرسوم الحصول على الرسوم التي تدفعها، والعمولات المدفوعة لهم من قبل شركة وساطة، شركة صناديق الاستثمار المشترك، شركة التأمين، أو شراكة الاستثمار. يجب الإفصاح عن هذه الرسوم لك.

يوصي العديد من المستشارين الذين يستخدمون عبارة "المستندة إلى الرسوم" بشيء يسمى حساب مدار. الاستثمارات المقدمة داخل هذا الحساب المدار قد تدفع الحوافز للشركة التي يعمل بها المستشار، مما يعني أنه قد لا يكون موضوعيا كما يبدو.

على الرغم من أن كل من المستشارين الماليين المستحقين للرسوم فقط والمستحقات المالية قد يكون لديهم حسابات يديرونها حيث يتقاضون نسبة مئوية من الأصول، فإن الاستثمارات التي يضعونها داخل هذه الحسابات يمكن أن تكون مختلفة جدا.

المستشارين الماليين في الرسوم فقط لديهم مسؤولية ائتمانية لاختيار الاستثمارات التي هي في مصلحة الخاص بك. وعادة ما يستخدمون استثمارات ذات نفقات داخلية منخفضة، مثل عدم تحميل الصناديق المشتركة، والأسهم، والسندات؛ الاستثمارات التي لا توجد لها رسوم 12 (ب) 1.

بغض النظر عن كيفية تعويضهم، يختلف المستشارون الماليون في الخدمات التي يقدمونها. وبعضها لا يقدم سوى إدارة الاستثمار، في حين أن البعض الآخر يشمل التخطيط المالي كجزء من عروضهم، وبعضهم متخصصون، مثل أولئك الذين يتخصصون في التخطيط للتقاعد. من المهم أن تقرر أي نوع من الخدمات المالية التي تحتاج إليها حتى تعرف ما هو نوع من المستشار للبحث عن.

أين تجد مستشار رسوم فقط

العديد من المستشارين فقط رسوم تنتمي إلى جمعية تسمى نابفا، الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية.

المستشارين قد ينضمون فقط إلى ناففا إذا كانوا مستشارين ماليين فقط. تقدم نابا ميزة البحث على موقعه على الانترنت والتي يمكنك استخدامها لتحديد مستشار رسوم فقط بالقرب منك.