خطة كيو: خيار التقاعد لحسابهن

إن معرفة كيفية الاستثمار في تقاعدك أو كيفية الاستثمار لأي سبب من الأسباب - تخويف من البداية. وهناك الكثير ركوب الخيل على القرارات الخاصة بك. عند رمي بعض المصطلحات السبر الأجنبية على رأس ذلك، فمن الطبيعي أن رأسك قد تبدأ في الأذى.

A كيوغ - وضوحا كي-يو - هو نوع من خطة التقاعد المصممة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وموظفيهم. ويمكن إعدادها من قبل الشركات الصغيرة التي هي منظمة مثل الشركات ذات المسئوولية المحدودة، والمالك الوحيد أو الشراكات.

A كيوغ يشبه 401 (k) للشركات الصغيرة جدا، ولكن حدود المساهمة السنوية أعلى من 401 (ك) حدود.

فما هو بالضبط خطة كيوغ؟

خطط كيو حصول على اسم من الرجل الذي خلقهم، يوجين كيو، الذي أسس الأفراد العاملين لحسابهم الخاص قانون ضريبة التقاعد لعام 1962، ويعرف أيضا باسم قانون كيو. تم تغيير الخطط التي وضعتها قانون المصالحة تخفيف الضرائب (EGTRRA) عام 2001. في الواقع النمو الاقتصادي و، لقد تغيرت كثيرا أن قانون الإيرادات الداخلية لم يعد يشير إلى هذه الاتهامات بأنها Keoghs. انهم يعرفون الآن باسم هر 10 أو خطط المؤهلة.

الهياكل كيو لا تزال موجودة، لكنها فقدت شعبيتها مقارنة خطط مثل SEP-الحمراء أو فرد أو منفردا 401 (ك) ق. قد يكون كيوغ مناسبا لمهنية عالية الأجر، مثل طبيب أسنان يعمل لحسابه الخاص أو محام، ولكن الحالات التي تكون فيها هذه الخطط منطقية محددة ونادرة إلى حد ما.

نوعين من خطط كيوغ

هناك نوعان من كيوغس: مساهمة محددة ومزايا محددة.

• المساهمة المحددة : تحدد المساهمة التي ستقدم كل سنة. يمكنك تقديم مساهمات من خلال تقاسم الأرباح أو شراء المال. مع تقاسم الأرباح، يمكنك المساهمة بحد أقصى قدره 54000 دولار في عام 2017، ويمكنك خصم ما يصل إلى 25 في المئة من دخلك. المبلغ الذي تختاره للمساهمة في خطة تقاسم الأرباح يمكن أن يتغير كل عام. مع خطة شراء المال، يمكنك تحديد في البداية نسبة الأرباح التي سيتم وضعها في كيوغ، ولكن هذه المساهمة مطلوبة إذا كان هناك أرباح ولا يمكن تغييرها. إذا لم يتم تقديم مساهمة، فسوف تواجه عقوبة.
• استحقاقات محددة : هذا يعمل كخطة تقاعد تقليدية. يمكنك تعيين هدف المعاش لنفسك وتمويله. يمكنك المساهمة حتى 215،000 $ في عام 2017. وهذا يجعلها خيارا مثيرا للاهتمام للأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص تعويضا عاليا الذين يرغبون في المساهمة ببعض الدولارات الإضافية قبل التقاعد.

يتم تقديم المساهمات لكل نوع من أنواع الخطة على أساس ما قبل الضريبة بحيث يتم إخراجهم من راتبك الخاضع للضريبة. عليك دفع الضرائب كل فترة دفع على أقل. لديك خيار أخذ خصم مقدما على عائد ضريبة الدخل السنوي بدلا من ذلك.

الاستثمار في كيوغ

كما هو الحال مع التقليدية 401 (ك)، الأموال التي ساهمت في كيوغ يمكن استثمار الضرائب المؤجلة حتى التقاعد، ابتداء من سن 59 1/2 ولكن في موعد لا يتجاوز 70 سنة. قبل ذلك الوقت تخضع للضريبة على المستوى الاتحادي وربما الدولة، بالإضافة إلى أنك سوف تدفع عقوبة 10 في المئة. ولكن هناك بعض الاستثناءات لهذه القواعد، اعتمادا على صحتك البدنية والمالية.

المال في خطة كيوغ يمكن استثمارها في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وأنواع أخرى من الاستثمارات.

يجب إنشاء خطة كيوغ قبل نهاية العام الذي ترغب في الحصول على الخصم، ولكن يمكنك تقديم مساهمات كيوغ للسنة السابقة عند تقديم الإقرار الضريبي الخاص بك بحلول منتصف أبريل أو إذا قمت بتقديم ملف في منتصف تشرين الأول / أكتوبر.

خطط كيوغ تتطلب قدرا كبيرا من الأوراق السنوية. يجب تقديم نموذج 5500 إرس كل عام، ويتطلب مساعدة من محاسب الضرائب أو المهنية المالية. هذا هو واحد من الأسباب الرئيسية التي كيوغس يمكن أن تكون معقدة لمتوسط ​​العاملين لحسابهم الخاص. تحدث إلى مستشار مالي أو ضريبي قبل وضع خطة كيوغ.

تنويه: يتم توفير المحتوى على هذا الموقع لأغراض المعلومات والمناقشة فقط، ولا ينبغي أن يساء فهمها على أنها المشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.